חשבון המעבר של סלייס: אם הכסף לא יצא לחו"ל, איפה הוא?

אם סלייס אומרת שהכסף שלכם לא עבר לקרן בחו"ל אלא נמצא בחשבון המעבר' אל תסתפקו בתשובה הזאת.
תבקשו לדעת כמה כסף הגיע לסלייס על שמכם, כמה ממנו נשאר בחשבון המעבר, כמה מיוחס לכם היום, ואם קיים חוסר' מה גובה החוסר ואיך הוא חושב.
המילים "חשבון מעבר" לא אומרות בפני עצמן כמה כסף באמת עומד לזכותכם.

סלייס מאשרת שקיימים עמיתים שכספם לא עבר לקרנות החוץ ונשאר בחשבונות מעבר.
לפי סלייס, בחשבונות המעבר נוצר עירוב בין כספים של עמיתים שונים.
סלייס עצמה מתייחסת לקיומו של "בור" בחשבון המעבר.
עמיתים רבים מקבלים תשובה שכספם נמצא בחשבון מעבר.
אם הכסף לא הגיע לקרן החוץ, עולה השאלה מדוע מצבה של אותה קרן צריך להשפיע על הסכום שיקבל העמית.
לפני שמדברים על חלוקת הגירעון, צריך לדעת מה הסכום המקורי שהגיע לסלייס ושויך או אמור היה להיות משויך לכל עמית.
מי שנאמר לו שכספו בחשבון מעבר צריך לבקש מסלייס נתונים ומסמכים ולא להסתפק בהגדרה כללית.

מעדיפים להקשיב? סיכום המאמר ב־2 דקות

חשבון המעבר של סלייס: אם הכסף לא יצא לחו"ל, איפה הוא?

אני מתקשר בתקופה האחרונה למאות נפגעי סלייס ואני מתחיל לשמוע משהו שחוזר על עצמו: "סלייס אמרו לי שהכסף שלי בחשבון מעבר."
עוד אחד' חשבון מעבר' עוד אחד' חשבון מעבר ועוד אחד' חשבון מעבר.

וכל אחד בטוח שזה רק אצלו.
הוא לא יודע שהאדם שדיברתי איתו חמש דקות לפניו קיבל בדיוק את אותה תשובה. והוא גם לא יודע שהאדם שאני אתקשר אליו אחריו כנראה יספר לי אותו דבר.
אני כבר דיברתי עם מאות אנשים, אז בשלב מסוים אתה מתחיל לשאול את עצמך: איך כולם פתאום בחשבון מעבר?

ויש לי גם לקוחה שקיבלה את זה בכתב מסלייס: "הכסף שלך לא עבר להשקעה בקרן חוץ והוא נמצא בחשבון המעבר של סלייס."
מצוין, אם הכסף לא עבר לחו"ל והוא נמצא בחשבון המעבר של סלייס, אז איפה הכסף?
תראו אותו.

רגע, מה זה בכלל חשבון מעבר?

בואו נעשה סדר.
חשבון מעבר הוא לא קופת גמל, הוא לא קרן פנסיה, הוא לא קרן השתלמות.
זה מקום זמני שבו נמצא כסף שעדיין לא שויך לחשבון שאליו הוא אמור להגיע.
נניח שהעברתם כסף לחברה מסוימת, אבל אין עדיין חשבון שאפשר לשייך אליו את הכסף. הכסף לא יכול פשוט להיעלם. הוא נמצא באופן זמני בחשבון מעבר עד שמבררים לאן הוא שייך.
אבל המילה החשובה פה היא: זמני.

חשבון מעבר הוא לא מקום שבו כסף אמור לשבת במשך שנים ובסלייס הסיפור אפילו יותר מוזר: האנשים האלה לא סתם העבירו כסף בטעות לסלייס, הם חתמו על מסמכי ניוד, הם ביקשו להעביר קופת גמל לSlice IRA, הכסף הגיע לסלייס לצורך מטרה ברורה.
אז איך, שנים אחרי זה, אומרים להם שהכסף עדיין נמצא ב"חשבון מעבר"?

וזה לא רק אני אומר, זאת הרגולציה

עכשיו אתם יכולים להגיד לי: בסדר שמואל, שמענו אותך. אתה סוכן ביטוח, זאת הפרשנות שלך לחשבון מעבר.
אז עזבו אותי, בואו נראה מה רשות שוק ההון אומרת.
בחוזר "אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל" רשות שוק ההון מתייחסת במפורש לכספים שנמצאים בחשבון מעבר והיא מגדירה אותם בצורה מאוד פשוטה: "כספים שהופקדו לזכות העמית וטרם שויכו לחשבונו."

שימו לב למילים: "טרם שויכו לחשבונו."
כלומר, הכסף נמצא שם כי עדיין לא הצליחו לשייך אותו לחשבון של העמית. זה מצב שצריך לטפל בו, לא מקום שבו מנהלים את קופת הגמל שלו במשך שנים.

ולא רק זה. רשות שוק ההון קבעה שאם קיימים לזכות עמית כספים בחשבון מעבר, החברה המנהלת צריכה להודיע לו על כך והיא אפילו קבעה את הנוסח של ההודעה: "שים לב, רשומים לזכותך כספים בחברתנו בסך של XXX ש"ח שלא שויכו לחשבונך. אנא צור קשר בהקדם לשם הטיפול בכספים אלו."

זה כבר נהיה מעניין. הרשות לא אומרת: "הכסף שלך בחשבון מעבר, הכול בסדר, תחכה."
היא אומרת שצריך להגיד לעמית כמה כסף רשום לזכותו, שהכסף לא שויך לחשבונו, ולבקש ממנו ליצור קשר בהקדם לשם הטיפול בכספים.
יותר מזה, רשות שוק ההון מסבירה למה בכלל היא קבעה את ההוראות האלה: כדי שהעמית יוכל לזהות בעיות בהפקדת הכספים סמוך למועד שבו הן קרו ולטפל בהן.

עכשיו בואו נחזור לסלייס.
האנשים שאנחנו מדברים עליהם לא הפקידו כסף אתמול, הם חתמו על מסמכי ניוד ל־IRA, הכסף הגיע לסלייס לפני שנים והיום אומרים להם: "הכסף שלך נמצא בחשבון המעבר."
אז מצוין, אם אתם משתמשים במונח "חשבון מעבר", בואו נלך לפי אותו היגיון שרשות שוק ההון עצמה קבעה: כמה כסף רשום לזכותי?

לא "יש לך כסף בחשבון מעבר" אלא כמה? 100 אלף? 200 אלף? 500 אלף? תנו מספר.
ואם הכסף "טרם שויך לחשבוני", למה הוא לא שויך? ממתי הוא נמצא שם? ומה נעשה במשך כל השנים האלה כדי לשייך אותו?
כי פתאום שתי המילים האלה "חשבון מעבר" מקבלות משמעות קצת אחרת: זה לא חשבון מסתורי שאפשר להשאיר בו כסף לנצח.

לפי הרגולציה עצמה מדובר בכסף שנמצא אצל החברה, רשום לזכות עמית, אבל טרם שויך לחשבונו, אז אם אתם אומרים שזה המצב גם היום: תראו כמה כסף רשום לזכותו של כל עמית ותסבירו למה הוא עדיין לא שויך.

ומה סלייס עצמה אומרת?

סלייס כבר פרסמה הסבר לגבי חשבונות המעבר ולפי ההסבר שלה, לחלק מהעמיתים לא נפתח חשבון קסטודיאן אישי והכספים נשארו בחשבונות מעבר משותפים.
כתוצאה מזה נוצר עירוב בין כספים של עמיתים שונים.

ויש עוד דבר: יש בור בחשבון המעבר.
לא אני המצאתי את המילה "בור", סלייס עצמה משתמשת בה ופה אני מתחיל לאבד אתכם.
אם אתם אומרים לי שהכסף שלי נמצא בחשבון המעבר, כמה כסף שלי נמצא שם?

בואו ניקח דוגמה פשוטה

העברתי 200 אלף שקל לסלייס.
סלייס אומרת לי: הכסף שלך לא עבר לקרן בחו"ל. בסדר.
אז איפה הוא?
בחשבון מעבר. גם בסדר, אז תרשמו: 200 אלף שקל.
אחרי זה תגידו לי שיש בור, תגידו שחסרים 20%, תגידו שחסרים 30%, תסבירו למה חסר, תסבירו מי לקח, תסבירו איך אתם מחלקים את החוסר, אבל קודם כל תגידו כמה כסף שלי הגיע אליכם.זה לא מסובך.

ומה הקשר לקרן בחו"ל?

ופה מגיע הדבר שאני באמת לא מצליח להבין…
מצד אחד אתם אומרים לי: הכסף שלך לא עבר לקרן בחו"ל.
מצד שני, רוצים לקשור את מה שאני אקבל למצבה של אותה קרן בחו"ל. למה?

נניח שהעברתי 200 אלף שקל, הקרן בחו"ל הצליחה להחזיר רק 30%.
אם הכסף שלי היה בקרן, אני מבין את הקשר, אבל אתם אומרים לי בעצמכם שהכסף שלי לא היה בקרן, אז מה אכפת לי אם הקרן החזירה 30%, 50% או 80%?
מה הקשר בין הדברים?
אם הכסף שלי לא הגיע לקרן, למה מצב הקרן אמור לקבוע כמה מהכסף שלי אקבל?

ויש בור? מצוין. תראו אותו

אם יש גירעון בחשבון המעבר, גם לזה יש דרך להתייחס.
קודם כל אומרים: לשמעון היו 200 אלף שקל, לדוד היו 300 אלף, למשה היו 100 אלף.
עכשיו בודקים כמה כסף באמת נשאר בחשבון, אם חסר כסף, יש גירעון.

עכשיו תסבירו איך נוצר הגירעון, מי אחראי עליו ואיך מחלקים אותו.
אבל אי אפשר לדלג על השלב הראשון, קודם תגידו כמה כסף שייך לכל אחד.

ומה עם ה71 מיליון שקל?

פה צריך להיזהר לא לערבב בין דברים, ה-71 מיליון שקל שדיברנו עליהם בעבר קשורים לגירעון אחר בקופות הגמל ולהתחייבות של בעלי סלייס.
על הנושא הזה כבר כתבתי מאמר שלם ואין טעם לפתוח אותו שוב כאן.

הבור בחשבון המעבר הוא סיפור אחר.
ואם אתם אומרים עכשיו לעוד ועוד נפגעי IRA שהכסף שלהם נמצא בחשבון המעבר, אז אותי מעניין דבר פשוט: מי משלים את הבור בחשבון המעבר?

עכשיו אתם מבינים למה אני כותב את זה

אם הייתי מדבר עם אדם אחד שאמרו לו שהכסף שלו בחשבון מעבר, לא הייתי כותב מאמר.
גם לא בגלל עשרה, אבל אני מתקשר למאות נפגעים וכל אחד חושב שהוא לבד.
אומרים לו: "הכסף שלך בחשבון מעבר."

מבחינתו הוא יכול להירגע, הכסף לא נגנב, הכסף לא בחו"ל, הכסף פה בארץ, בסלייס.
אז למה להילחם עליו?
אבל כשאני מדבר עם אחד ועוד אחד ועוד אחד, אני רואה משהו שכל אחד מהם בנפרד לא רואה. כולם מקבלים את אותו סיפור וזה כבר צריך להדליק נורה אדומה.

אז מה אני מציע לכם לעשות?

אמרו לכם שהכסף בחשבון מעבר?
מצוין, אל תתווכחו, תבקשו מספרים: כמה כסף הגיע לסלייס על שמי? מתי הוא הגיע? כמה ממנו יצא לקרן בחו"ל? כמה ממנו לא יצא? כמה כסף נמצא היום בחשבון המעבר ומיוחס אליי?
ואם חסר כסף אז כמה חסר ולמה?
אלה שאלות מאוד פשוטות, אל תסתפקו בתשובה:"הכסף בחשבון מעבר."
כי זאת לא תשובה ואני אגיד את זה הכי פשוט שאני יכול: אם הכסף שלי לא יצא לחו"ל והוא נמצא בחשבון המעבר של סלייס, אל תספרו לי שהוא שם, תראו לי אותו.

מה לבקש מסלייס אם אמרו לכם שהכסף בחשבון מעבר?

תבקשו תשובה בכתב לחמש שאלות:
כמה כסף התקבל בסלייס על שמי?
באיזה תאריך התקבל הכסף?
כמה מהכסף הועבר בפועל לקרן החוץ?
כמה מהכסף מיוחס לי כיום בחשבון המעבר?
אם קיימת הפחתה, מה סכומה, כיצד חושבה ומכוח מה היא חלה על הכסף שלי?

שמרו את התשובה שקיבלתם.

שאלות ותשובות

מהו חשבון מעבר בסלייס?

מדובר בחשבון שבו נותרו כספים שלא הועברו לחשבון הקסטודיאן האישי של העמית. סלייס עצמה פרסמה כי בחשבונות אלה נוצר עירוב בין כספי עמיתים וכי קיים בהם גירעון.

האם כסף שנמצא בחשבון מעבר הושקע בקרן בחו"ל?

לא בהכרח. סלייס שולחת לחלק מהעמיתים תשובות שבהן היא מציינת במפורש שהכסף שלהם לא עבר להשקעה בקרן החוץ ונמצא בחשבון המעבר של סלייס.

האם העובדה שהכסף נמצא בחשבון מעבר אומרת שכל הכסף קיים?

לא. צריך להבדיל בין הסכום שאמור להיות מיוחס לעמית לבין הנכסים הקיימים בפועל בחשבון המעבר. סלייס עצמה דיווחה על קיומו של "בור" בחשבון.

אם הכסף שלי לא הגיע לקרן החוץ, למה מצבה של הקרן רלוונטי?

זו בדיוק אחת השאלות שהמאמר מעלה. אם סלייס קובעת שהכסף כלל לא עבר לקרן מסוימת, צריך להסביר מה הבסיס לכך שמצב אותה קרן או שיעור ההשבה ממנה משפיעים על זכויות העמית בכספים שנשארו בחשבון המעבר.

מה לעשות אם סלייס אומרת שהכסף שלי בחשבון מעבר?

לבקש תשובה כתובה ומפורטת: מה הסכום שהתקבל על שמכם, מה הסכום שמיוחס לכם כיום, האם כסף כלשהו יצא לקרן חוץ, ומה מקורו של כל חוסר שמיוחס לכספים שלכם.

מאמרים נוספים בנושא סלייס

בשנת 2022 שלחתי התראות לרשות שוק ההון, למשטרה, לרשות ניירות ערך ולגופים נוספים בנוגע למה שראיתי בשטח סביב סלייס, במאמר זה אני סוקר את ההתראות שנשלחו בשנת 2022: מה אפשר ללמוד היום מפרשת סלייס?

פרשת סלייס נחשבת לאחת הפרשות הגדולות בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל. כ-7,500 חוסכים וכ-900 מיליון שקל נמצאים במרכז האירוע. המאמר בוחן לא רק את העובדות סביב הפרשה אלא גם את האופן שבו השיח הציבורי מתעצב סביב פרשות כלכליות מורכבות, במאמר: איך ניתן להסיט את דעת הקהל: מה פרשת סלייס מלמדת על תמרון ציבורי

בזמן שכספי פנסיה נעלמו מחשבונות של אזרחים, התברר כי גורמים שהיו מעורבים בפעילות סלייס מחזיקים במניות של חברה ציבורית הנסחרת בנאסד״ק, נכסים גלויים, סחירים וברי הקפאה מיידית, עוד על כך, במאמר, פרשת סלייס: למה אין עיקול על מניות נוקלאוס שנסחרות בנאסד״ק?