השוק האפור הפיננסי באנגליה: מה קרה כשהרגולציה החמירה?
במאמר הקודם דיברנו על רפורמת RDR באנגליה.על ביטול העמלות לסוכני ביטוח.ועל ה־Advice Gap שנוצר אחרי שהייעוץ נהיה יקר יותר. אבל פה מתחיל החלק שפחות מדברים עליו.כי בזמן שהרגולטור הבריטי החמיר רגולציה על הסוכנים והיועצים המורשים, במקביל התחיל לצמוח גם שוק אפור פיננסי שלם. וזה כבר לא רק סיפור של עמלות.זה סיפור על מה שקורה כשיש […]
בריטניה ביטלה עמלות לסוכני ביטוח. אחרי יותר מעשור, הרגולטור כבר שואל אם זו הייתה טעות
בעקבות הרצאתה של רו"ח אילנית אדסמן, שותפה ב־KPMG וראש תחום הביטוח וה־AI, בכנס פוליסה, בדקתי לעומק את דוחות ה־FCA הבריטי על רפורמת RDR והשפעותיה לאורך השנים. אבל פה לא עצרתי.הרחבתי את הבדיקה גם לנושאים שלא עלו בהרצאה עצמה.למשל:מה קרה לציבור הקטןלמה נוצר Advice Gapלמה AI לא באמת החליף יועציםאיך רגולציה השפיעה בפועל על נגישות לייעוץ […]
למה אנשים נופלים בהלוואות טובות?
הקשר בין התנהלות פיננסית לאשראי רוב האנשים שנקלעים לבעיות אשראי לא עשו “טעות אחת גדולה”.הם לקחו הלוואה סבירה, בתנאים סבירים, לצורך שנראה הגיוני. ובכל זאת, משהו השתבש. הבעיה ברוב המקרים אינה ההלוואה, אלא ההתנהלות שסביבה. הלוואות רבות הופכות לבעייתיות לא בגלל תנאים גרועים, אלא בגלל דפוסי התנהלות פיננסית.ניהול תזרים לקוי, החלטות רגשיות ואי מעקב שוטף […]
מתי הלוואה הופכת לבעיה?
איך מזהים את נקודת הסיכון בזמן הלוואה אינה מתחילה כבעיה.ברוב המקרים היא מתחילה כפתרון. הבעיה נוצרת כאשר הלוואה שנלקחה מתוך שיקול דעת הופכת, בהדרגה, לנטל שמכביד על התזרים ועל קבלת החלטות עתידיות.המעבר הזה כמעט אף פעם לא קורה ביום אחד. הלוואות הופכות למסוכנות לא בגלל עצם קיומן, אלא בגלל התעלמות מסימני אזהרה מוקדמים. הלוואה לכל […]
היתרונות והסיכונים בלקיחת הלוואות
אומרים כי רק מי שמעז מנצח, אומרים גם No pain, no gain, ואומרים עוד לא מעט סיסמאות שנוגעות לתעוזה ולקיחת סיכונים.אבל בכל הנוגע ללקיחת הלוואות, ובמיוחד ללקיחת הלוואה לכל מטרה, הלוואה אינה אומץ, היא כלי פיננסי. בפיקסמן, סוכנות לביטוח וייעוץ פיננסי, הגישה ברורה:כלי יכול לבנות, והוא יכול להזיק, הכול תלוי בדרך שבה משתמשים בו. הלוואה […]
