למה צריכים את דירוג האשראי?
לפני חקיקת חוק נתוני אשראי ב2019, איך ידעו להעריך את מצבכם הפיננסי בבנקים ובחברות האשראי? . לפני שבנק ישראל הוסמך לאסוף ולקבל דיווח על הפעילות הפיננסית של כל אזרח ולדאוג להליך תקין של האיסוף, לשכות האשראי BDI ו D&B אספו את המידע בצורה חובבנית ביותר, באופן שפגע באזרחים. . רבתם עם הפקידה בבנק ואיימתם לעבור […]
מה ניתן לעשות עם ההלוואות שלקחנו בעבר?
מה ניתן לעשות עם ההלוואות שלקחנו בעבר כשהאינפלציה עולה והתשלומים מתייקרים בהתאמה . זו השאלה ששאל אותי סמי, שלקוח הלוואות בריבית קבועה (צמודות למדד) מהבנקים ולא הבין למה ההחזר שלו רק עולה…. . 1. אפשר למחזר הלוואות: בדרך כלל כשאנחנו מחפשים הלוואה עם החזר נמוך יותר, אנחנו מחפשים הלוואה בריבית נמוכה יותר וזו שורש הטעות […]
קבלת הצעה להלוואה הזויה
אני לא יודע אם זה בגלל התחממות כדור הארץ או המוח של האנשים, אבל באחרונה פונים אלי לקוחות אם שאלות מוזרות… לקוחה בשם רותי, עדכנה אותי, שקיבלה הצעה להלוואה בריבית 1% לשנה בריבית קבועה ואם לא די בכך, היא מתחילה לשלם את ההלוואה לאחר 10 שנים… הסברתי לה שסיפורי האגדות שהיו מספרים לה כשהייתה קטנה, […]
אל תמחקו את דירוג האשראי שלכם!
מדי יום אני פוגש לקוחות שדירוג האשראי שלהם נפגע. בגלל עיקול בחשבון הבנק או צק שחזר. אצל חלקם חיווי האשראי, או בכינויו הנפוץ BDI, הפך לשלילי. לעזרתם מגיעים ה'צדיקים' שבאים לסייע להם לצאת מהמצוקה בה הם שרויים ומוחקים להם את דירוג האשראי, בתמורה לעמלה שמנה. . האמת שאין בעיה, אפשר למחוק דירוג אשראי. אפשר להתקשר […]
מחאת סוכני הביטוח נגד הרפורמה
בחודש האחרון מתנהל מאבק חריף בין סוכני הביטוח לבין המפקח על הביטוח ושוק ההון שאליו הצטרפו כל מני עסקנים פוליטיים ובעלי אינטרסים אחרים ועומד להשפיע גם על הציבור המבוטחים. . הסיבה היא רפורמה שרשות שוק ההון ביטוח וחיסכון מעבירה בתחום ענף ביטוחי הבריאות, ביטוחי החיים והמוצרים הפנסיוניים ונוגע לעמלות סוכני הביטוח, שבתרחישים הכי אופטימליים, יוביל […]
תקן חשבונאי חדש ומטלטל, IFRS 17
באחרונה אני נתקל בהתגייסות רחבה במה שמכונה "מהלך להצלת סוכני הביטוח מפני הגזירות החדשות שמטיל עלינו משרד האוצר". בהתייחס לרפורמה בביטוחי הבריאות שייפגע בעמלות ההיקף שלנו סוכני הביטוח ורפורמה בעמלות ההיקף במוצרי ביטוח חיים וחסכונות פנסיונים, קרי שימור והחזר עמלות על פני 6 שנים. התמונה שמצטיירת היא שחברות הביטוח ה"רעות" החליטו לפגוע בסוכני הביטוח על […]
שמעתם פעם על המושג אנטרופיה?
רינת, פנתה אלי לפני כחודש לצורך קבלת הלוואה על חשבון הקופות הפנסיוניות שלה. היא עובדת בהוראה כ18 שנה ולאורך שנות עבודתה נדדה בין במסגרות חינוך שונות. בבדיקה שבצענו, התברר שיש ברשותה לא פחות משלושה עשרה קופות פנסיוניות שונות, שממרביתם שכחה שהם קיימים. קוראים למצב של ריבוי קופות שמפוזרים ללא סדר "אנטרופיה". אנטרופיה היא הנטייה הטבעית […]
מדוע הפקדה לפנסיה לא בהכרח נכונה לכל בעל עסק?
א' היה איש עסקים מצליח בתחום הקמעונות שהיה נוהג להפקיד באופן קבוע לקרן הפנסיה שלו, עד שהגיע מגפת הקורונה ואיתה הסגרים שטרפה לו את הקלפים .המגפה שבשה לו את המהלך התקין של עסקיו.הסגרים הובילו לירידה בכמות ההזמנות ומהר מאוד – נפגע תזרים המזומנים של העסק, וא' היה חייב מזומנים ומהר. מאיפה?הוא לא רצה ללוות, אז […]
מה עושים כשחיווי האשראי שלנו שלילי?
מה עושים כשצריכים כסף לטיפול רפואי לילדה, אבל חיווי האשראי שלנו שלילי? "אז, קודם כל, אני מודעת לזה שה BDI שלי שלילי," היא פתחה ואמרה.מדובר בלקוחה, שבאה להיעזר בשירותים שלי לקבל הלוואה מוזלת ללא בטחונות מחברת הביטוח. "אבל אני חייבת כסף, לצורך טיפול רפואי עבור הבת שלי, מה עושים?" רגע, אבל אתם כנראה תוהים, מה […]
קצבת פנסיה מול הלוואה מקרן פנסיה
בתור בעל עסק, אני אומר לכם: לפעמים צריך להגיד "לא" לכסף. לפני כמה ימים, פנה אלי יצחק, בחור צעיר בן 70, על מנת לקבל הלוואה מקרן הפנסיה שלו. יש לו 600 אלף שקל בקרן הפנסיה, לא כולל פיצויי פיטורים בסך 300 אלף שקל. זה אומר שהוא זכאי לקבל הלוואה בריבית נמוכה בסך של כ-180 אלף […]
