1.לקוחות או קורבנות?
"שמואל?" "כן, איך אני יכול לעזור?" "שמי (חסוי), ורציתי לבקש ממך להפסיק לגנוב לי לקוחות" "רגע, מה?!" כך התחילה שיחת טלפון בשבוע שעבר. בחור צעיר, בעל אתר אינטרנט שמבטיח הלוואות, ועל הדרך מנצל את אוזלת ידה של המשטרה ושל הפיקוח על שוק ההון והביטוח – ופשוט עוקץ אנשים. ומה הבעיה? שבמקרה, שני לקוחות שלו, הגיעו […]
איך לא ליפול לעוקץ פיננסי ב 2026
לא כל עוקץ פיננסי נראה כמו עוקץ.
לפעמים זה מגיע דרך “הלוואה מיוחדת”.
לפעמים דרך הבטחה לריבית שלא באמת מסתדרת עם המציאות.
ולפעמים דרך אנשים שנשמעים מאוד מקצועיים.
במאמר הזה אני מסביר איך לזהות סימני אזהרה מוקדמים, למה צריך לבדוק מי באמת עומד מאחורי הכסף, ואיך גם אנשים נורמטיביים לחלוטין נופלים להצעות שנשמעות “בטוחות מדי”.
כולל דוגמאות מהעולם של הלוואות, אשראי חוץ בנקאי ופרשת סלייס.
מה זה משנה אם צ'ק חוזר בטעות?
לכאורה, זה לא ממש משנה. לפחות, זה מה שאתם חושבים. אבל במציאות? זה יכול לעשות לכם צרות צרורות. ד' פנתה אלי אחרי שניסתה לקבל הלוואה דרך קופת הגמל שלה – אבל ללא הצלחה. היא לא הבינה מה הבעיה. היא לקוחה מצוינת, יש לה חסכונות בהראל גמל ולכאורה אין שום סיבה לסירוב. ביקשתי מהאנליסטים שלי להיכנס […]
בני זוג שסייעו לבנם שהסתבך בחובות
לפני כשנה, פנה אלי זוג. שניהם נושקים לגיל 60. מצבם הכלכלי היה בסדר גמור, אבל העסק שהקים בנם, נקלע לקשיי תזרים. ואז הם עשו טעות – ונטלו הלוואות על שמם בניסיון לעזור לו. לא עבר זמן רב והם גילו את הטעות: החזר ההלוואות "חנק" אותם. "עשינו טעות," אמר הבעל. "רצינו להראות לו שאנחנו אוהבים אותו, […]
תגיד, למה בכלל צריך את השירות שלך?
הרבה פעמים שואלים אותי למה בכלל צריך שירות כמו שלי. "למה אני לא יכול לפנות לסוכן הביטוח שלי, כדי שיקבל הלוואה עבורי מחברת הביטוח?" והתשובה שלי, היא, שהרבה פעמים אפשר, ואין שום בעיה. אבל… לפעמים תגלו שיש בעיה – ולא תבינו למה. אסביר. חשוב להבין, שחברות הביטוח מעניקות הלוואות בתור כלי לשימור לקוחות. את הכסף […]
יש לך מושג מה עושים העובדים שלך מאחורי הגב?
אחד הדברים שמטרידים לא מעט בלי עסקים, זו המחשבה של מה העובדים שלך עושים, כשאתה לא מסתכל. אצלי, בתור בעל סוכנות לביטוח, זה אפילו קשה שבעתיים, כי אני מאפשר לכל עובד שרוצה לעבוד מהיכן שהוא רוצה. כלומר, אני מאוד סומך עליהם. אבל… האם אני לא נאיבי? את התשובה גיליתי לפני כמה חודשים. בחוץ כבר היה […]
למי יש כוח להתעסק בריביות של הבנקים?
ריביות הן אחד המרכיבים בהלוואות בנקאיות, אך אינן השיקול היחיד. מאמר זה עוסק בהבנת המנגנון, ולא בקבלת החלטות. עבור הרבה אנשים, כל ההתעסקות בריבית, מזכירה להם את שיעורי מתמטיקה. במקרה של רובנו, זאת לא תזכורת ממש כיפית… יש כל מיני מונחים מבלבלים, אז בואו נעשה סדר. יש את ריבית בנק ישראל. בנק ישראל מלווה לבנקים […]
איך זה יכול להיות שיש לכם דירה להשקעה שמושכרת, ואתם עדיין במצוקת אשראי?
ישנן משפחות רבות, שברשותן נכסים שמהווים עבורם הכנסה נוספת. ובכל זאת, הן תדיר נמצאות במצוקת אשראי ומשלמות ריביות גבוהות על הלוואות. למה? לפעמים, הסיבה לכך, שהם מסרבות להצהיר למס הכנסה על ההכנסות שלהם משכר הדירה. "מה אנחנו פראיירים לשלם מיסים גבוהים למדינה?" אז זהו שבדיוק ההפך. ברגע שלא הצהרתם על ההכנסה שלכם מהשכרת נכסים שברשותכם, […]
מהי השאלה הכי חשובה שצריכים לשאול כשנוטלים הלוואה?
מה חשוב יותר כשנוטלים הלוואה? רוב האנשים כנראה יאמרו הריבית. אז בואו נבדוק אתכם. מה לדעתכם עדיף:א. הלוואה של 50 אלף שקל לשנה בעלות של 2% ריביתב. הלוואה של 50 אלף שקל ל-6 שנים, בריבית של 9.25% אחוז? מבחינה כלכלית, ברור שעדיף לקחת את אופציה א'.אבל מבחינה פיננסית – עדיף לכם את אופציה ב'. אתם […]
תגובה לכתבה בעיתון כלכלית מיום 18.04.22, על כך שאלטשולר ומיטב דש מפחיתים את ההלוואות לעמיתים בקופות הפנסיוניות
בתי ההשקעות אלטשולר ובעיקר מיטב ד"ש, אף פעם לא היו אלו שהובילו במתן הלוואות לעמיתי קופות הגמל והפנסיה. יתירה מזאת, בית ההשקעות מיטב ד"ש, עד לתחילת מגפת הקורונה, הסתפק במתן הלוואות דרך קרנות ההשתלמות בלבד. . נוסף לכך, בתחילת ינואר 2020, המפקח על הביטוח יצא עם חוזר לכל המוסדיים, לעבור למתן הלוואות לפי דירוג אשראי […]
