הדרך לזהות השקעה מסוכנת שמתחזה להזדמנות
משקיעים רבים נתקלים בהצעות שנראות כהזדמנות נדירה אך עלולות להתברר כהשקעות מסוכנות. במאמר זה נלמד איך לזהות השקעות שעלולות להסתיר סיכונים מאחורי הבטחות נוצצות, מה לבדוק לפני שמשקיעים, ואילו דגלים אדומים אסור להתעלם מהם. בעזרת תובנות מניסיון מעשי ודוגמאות עדכניות, תבינו כיצד לשמור על הכסף שלכם ולהשקיע בצורה נבונה ובטוחה יותר. משקיעים רבים נופלים להשקעות […]
קו פרשת המים של המשכנתאות בישראל
בישראל יש בערך מיליון משפחות עם משכנתא. מה יקרה אם חלק גדול מהן יפסיק לשלם? נניח 10%, כלומר 100 אלף משפחות, לא עומדות בהחזר. הבנקים עוד ישרדו, אבל שוק הנדל"ן יתחיל להתערער. דירות של משקיעים יוצפו לשוק, מחירי הדירות יתחילו לרדת, והציבור ייכנס לפאניקה. בניגוד לארצות הברית, שם קיימות הלוואות Non-Recourse שמאפשרות ללווה להחזיר את […]
איך אג'נדה 2030 נוגעת בכיס שלך?
אג'נדה 2030 היא תכנית פעולה עולמית של האו"ם שאומצה בשנת 2015 וכוללת 17 יעדים בינלאומיים לפיתוח בר־קיימא. היעדים נוגעים לכל תחומי החיים: מיגור העוני, חינוך ובריאות, ועד אנרגיה נקייה, שוויון מגדרי, אקלים ושלום. ישראל, כמו יתר המדינות החברות, מחויבת לדווח על צעדים שננקטים כדי לעמוד ביעדים, והאג'נדה הפכה לגורם שמשפיע לא רק על מדיניות ממשלתית […]
Where’s the Money?
How I Uncovered What 16,000 Insurance Agents Missed In Israel’s competitive insurance and pension market, there are over 16,000 licensed insurance agents. Most are honest professionals, but nearly all follow the same model: they focus on monthly contributions and rarely check the accumulated pension savings, the “tzbira.” Why? Because commissions are based on contributions, not […]
AI לא מחליף אמון, רק אוטומציה
גם אם בינה מלאכותית תוכל בעתיד להפיק פוליסות ביטוח, לבצע השוואת מחירים, חיתום רפואי או להמליץ על תוכניות ביטוח שונות, היא עדיין לא מסוגלת להחליף קשר אנושי, אמון אישי או התמודדות עם מצבי קצה. לקוחות שמוצאים את עצמם ברגעי משבר, בין אם מדובר בתביעה מורכבת, באבחון רפואי קשה או באובדן פתאומי, לא מחפשים רק מערכת […]
הבדלים בין המוסדיים במסלול S&P 500
גם אם משקיעים באותו מדד S&P 500, התשואה בפועל יכולה להיות שונה לחלוטין בין המוסדיים – בגלל מטבע, גידור והרכב ההשקעה. משקיעים רבים מופתעים לגלות שקרנות השתלמות במסלול S&P 500 אינן מציגות תשואות זהות בין החברות. הסיבה לכך אינה המדד עצמו, אלא הדרך שבה כל מוסדי מנהל את חשיפת המטבע, הגידור והפיזור. הבדלים אלו משפיעים […]
מהנדל"ן לבורסה
זה הזמן להעביר את ההשקעות לתכניות חיסכון חכמות שוק הנדל"ן בישראל עומד בפני נקודת מפנה. לאחר שנים של עליות רצופות במחירי הדירות, מתחילים להופיע סימנים ברורים להיפוך מגמה. על פניו, הנתונים הסטטיסטיים עוד מראים עלייה של כ־4.5% במחירי הדירות החדשות בשנה האחרונה, אך כאשר מנטרלים את מבצעי הקבלנים, התמונה שונה: בפועל מדובר בירידה של כ־2.5%. […]
חובה לבדוק את נתוני האשראי שלכם
בדיקת נתוני האשראי שלכם היא פעולה חיונית, כי דירוג האשראי וחיווי האשראי מתעדכנים אחרת, וטעויות בדיווח עלולות לפגוע ביכולת שלכם לקבל הלוואה גם אם ההתנהלות הכלכלית שלכם תקינה. נתוני אשראי אינם מדד אחד אלא שילוב של דירוג דינמי וחיווי סטטי יחסית. דירוג האשראי משקף התנהלות שוטפת ויכול להשתפר תוך חודשים, בעוד שחיווי אשראי שלילי נשאר […]
פדיון פנסיה: מתי זה חוקי, מתי זה מסוכן ומה המחיר האמיתי
פדיון פנסיה הוא פעולה חוקית רק במצבים מוגדרים בחוק, אך כאשר הוא נעשה דרך גורמים לא מורשים או באמצעים עוקפי רגולציה, הוא מסכן את החוסך כלכלית ועלול לגרום לנזק בלתי הפיך לעתידו הפנסיוני. יותר ויותר ישראלים שוקלים פדיון פנסיה בעקבות מצוקה כלכלית. חסמים רגולטוריים יצרו שוק אפור שבו החוסך משלם מחיר כבד, הן במס והן […]
למה ריבית קבועה צמודה למדד עלולה להיות מלכודת
ריבית קבועה צמודה למדד אינה באמת קבועה. הקרן עצמה צומחת עם האינפלציה, ולכן ההחזר הכולל עלול לגדול גם בלי שינוי בריבית הנקובה. כאשר ההלוואה צמודה למדד, כל עלייה במדד מגדילה את הקרן, ולכן גם ריבית “קבועה” יכולה להפוך ליקרה יותר לאורך זמן. ריבית קבועה צמודה למדד נראית אטרקטיבית במבט ראשון, אך בתקופות של אינפלציה היא […]
