ההתראות שנשלחו בשנת 2022: מה אפשר ללמוד היום מפרשת סלייס?
בשנת 2022 שלחתי התראות לרשות שוק ההון, למשטרה, לרשות ניירות ערך ולגופים נוספים בנוגע למה שראיתי בשטח סביב סלייס. ארבע שנים אחרי, חזרתי למסמכים ושאלתי שאלה פשוטה: מה אפשר ללמוד מההתראות המוקדמות, ומה יכול למנוע את המשבר הבא?
גדעון רצה משכנתא. בפועל הבעיה הייתה המבנה הפיננסי שלו
הוא חשב שהבעיה היא דירוג האשראי. בפועל, הבעיה הייתה המבנה הפיננסי. כך הצליח לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר.
מה זה BDI? כך עבד דירוג האשראי בישראל לפני בנק ישראל
מה זה BDI ומה ההבדל בין דירוג אשראי לחיווי אשראי?BDI הוא השם שהישראלים התרגלו לקרוא לו “דירוג אשראי”, בגלל BDI שהייתה מהחברות הראשונות בתחום בישראל. כיום התחום מוסדר על ידי בנק ישראל, ויש הבדל בין חיווי אשראי לבין דירוג אשראי מספרי שמציג את רמת ההתנהלות הפיננסית, הנזילות בחשבון והיכולת לעמוד בהתחייבויות. איזה כיף היה פעם, […]
לוחמי מילואים שנפצעו בעזה גילו שהמערכת הפיננסית לא עצרה בשבילם
חג מתן תורה. חג הערבות ההדדית של עם ישראל.אבל בואו נדבר רגע על ערבות אמיתית: לא רק אוכל, לא רק תרומות, לא רק טיפול רפואי, גם ערבות פיננסית. תחשבו מה היה קורה אם חטופים שחזרו מהמנהרות בעזה היו מגלים יום אחרי שהבנק עיקל להם את החשבון, שהחשבון מוגבל, שהצ'קים חזרו ושיש להם חיווי אשראי שלילי […]
נפצע במלחמה, הפך למוגבל בבנק
לוחם נפצע בעזה, השתחרר מבית החולים וגילה שהחשבון שלו מוגבל
נחמיה שכב מעל שנה בבית החולים אחרי שנפצע במלחמת חרבות ברזל. בזמן הזה חזרו לו צ'קים, נפתח תיק בהוצאה לפועל, וחיווי האשראי שלו הפך לשלילי. הסיפור שלו מסביר למה חשוב להבין את ההבדל בין דירוג אשראי, חיווי אשראי ו־BDI.
למה ריבית קבועה צמודה למדד עלולה להיות מלכודת
ריבית קבועה צמודה למדד אינה באמת קבועה. הקרן עצמה צומחת עם האינפלציה, ולכן ההחזר הכולל עלול לגדול גם בלי שינוי בריבית הנקובה. כאשר ההלוואה צמודה למדד, כל עלייה במדד מגדילה את הקרן, ולכן גם ריבית “קבועה” יכולה להפוך ליקרה יותר לאורך זמן. ריבית קבועה צמודה למדד נראית אטרקטיבית במבט ראשון, אך בתקופות של אינפלציה היא […]
למה צריכים את דירוג האשראי?
לפני חקיקת חוק נתוני אשראי ב2019, איך ידעו להעריך את מצבכם הפיננסי בבנקים ובחברות האשראי? . לפני שבנק ישראל הוסמך לאסוף ולקבל דיווח על הפעילות הפיננסית של כל אזרח ולדאוג להליך תקין של האיסוף, לשכות האשראי BDI ו D&B אספו את המידע בצורה חובבנית ביותר, באופן שפגע באזרחים. . רבתם עם הפקידה בבנק ואיימתם לעבור […]
המשק בתקופת מיתון עולמי
אחרי כול מחזור של צמיחה מגיעה תקופת מיתון. מחירי איגרות החוב הממשלתיות ברחבי העולם, מנבאים לנו תחזית של צפי למיתון עולמי, עומד לפתחינו. בכול מיתון, נגיד בנק ישראל, כמו הנגיד האמריקני, היה נוהג להוריד את הריבית, כדי לתת עידוד לצמיחת המשק. וכאשר הנגיד, ראה כי המשק יצא ממיתון, היה נוהג לעלות את הריבית. בצורה כזו, […]
מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל
דירוג אשראי הוא מספר שמדרג את היכולת של אדם, חברה או מדינה לעמוד בהחזרי הלוואות.הדירוג מבוסס על ההיסטוריה הפיננסית של הלווה, היקף החובות, מצב הנכסים וההון העצמי.חברות הלוואה משתמשות בדירוג אשראי כדי להעריך סיכון אשראי ולתמחר ריבית.ככל שהדירוג גבוה יותר, הריבית שלרוב תוצע נמוכה יותר, כי הסיכון נתפס כנמוך יותר. כדי להבין כיצד הנושא משתלב […]
