קטגוריה: הלוואה

התזרים הוא המלך

הלוואה בלי ריבית שדורשת 8,333 שקל בחודש. עדיין הייתם לוקחים?

כולם מסתכלים על הריבית. אני מסתכל קודם על הסכום שיורד מהחשבון בכל חודש. דוגמה אחת של 100 אלף שקל מראה למה ההחזר החודשי יכול לשנות את כל ההחלטה.

איך בוחרים הלוואה לכל מטרה בצורה חכמה

מדריך מעשי למניעת טעויות יקרות מאמר זה נועד לסייע בהשוואת חלופות אשראי ושיקולי בחירה פיננסיים לפני לקיחת הלוואה, ולא להסביר לעומק סוג הלוואה מסוים. לאחר שהבנו מהי הלוואה לכל מטרה, מהם היתרונות שלה ומהם הסיכונים, השאלה האמיתית היא לא האם לקחת הלוואה, אלא איך לבחור אותה נכון. רוב הטעויות בהלוואות לא נובעות מחוסר ידע מוחלט, […]

מהפכת האשראי המוסדי: כך תשיגו הלוואה זולה בלי לפגוע בציון האשראי

הלוואות מהמוסדיים מאפשרות קבלת אשראי בריבית נמוכה וללא פגיעה באובליגו הבנקאי או בדירוג האשראי, תוך שמירה על החיסכון הפנסיוני כבלתי משועבד, ולכן מהוות כלי מימוני בר־קיימא לתכנון פיננסי והשקעות ארוכות טווח. מאמר זה הוא חלק מסדרת תכנים בנושא הלוואות.לסקירה מלאה של סוגי ההלוואות, תנאים, סיכונים ורגולציה, ראו את עמוד האב: הלוואות, מדריך מקיף. הלוואות מקרנות […]

למה ריבית קבועה צמודה למדד עלולה להיות מלכודת

ריבית קבועה צמודה למדד אינה באמת קבועה. הקרן עצמה צומחת עם האינפלציה, ולכן ההחזר הכולל עלול לגדול גם בלי שינוי בריבית הנקובה. כאשר ההלוואה צמודה למדד, כל עלייה במדד מגדילה את הקרן, ולכן גם ריבית “קבועה” יכולה להפוך ליקרה יותר לאורך זמן. ריבית קבועה צמודה למדד נראית אטרקטיבית במבט ראשון, אך בתקופות של אינפלציה היא […]

הלוואות חוץ בנקאיות “זולות” וסיכונים נסתרים

המדריך המקיף לעסקים ולמשקי בית הלוואות חוץ בנקאיות בישראל הן כלי מימון לגיטימי, מפוקח ובעל תפקיד מרכזי במשק, המאפשר גמישות, תחרות וניצול נכון של נכסים פיננסיים קיימים, כל עוד בוחרים בהן באופן מושכל ומותאם ליכולת ההחזר.מאמר זה מתמקד בהלוואות פנסיוניות דרך גופים מוסדיים בלבד, קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים, ולא בהלוואות משכנתא או אשראי […]

שאלות ותשובות על הלוואות מקופות פנסיוניות

מושגי יסוד בהלוואות מפנסיה הלוואה מהפנסיה היא כלי מימון ייחודי שמאפשר לקבל אשראי בתנאים מועדפים, מבלי למשוך או לפגוע בחיסכון הפנסיוני עצמו.הכסף ניתן ממקורות ההשקעה של הגוף המוסדי, החיסכון נשאר מושקע וממשיך לצבור תשואה, והריביות לרוב נמוכות משמעותית מהמערכת הבנקאית. הלוואה מהפנסיה היא הלוואה הניתנת לעמיתים בקרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, ללא משיכת כספי […]

אין דבר כזה “אישור עקרוני” להלוואה ממקור מוסדי

האמת על הלוואות פנסיה, קופות גמל וחברות ביטוח מאמר זה מסביר מדוע לא קיים “אישור עקרוני” להלוואות ממקורות מוסדיים כמו קרנות פנסיה, קופות גמל וחברות ביטוח. אישור להלוואה הוא מסמך משפטי מחייב, ולכן גופים מוסדיים אינם נותנים התחייבות לפני העברת הכסף בפועל. פרסומים על אישור מיידי או עקרוני להלוואות פנסיוניות אינם מדויקים. הדרך הנכונה לקבל […]

מתי עדיף לקחת הלוואה מהבנק ומתי מהפנסיה?

בחירת מקור הלוואה משפיעה ישירות על העלות הכוללת של המימון ולכן חשוב להשוות בין הלוואות בנקאיות לבין הלוואות מפנסיה המוצעות על ידי גופים מוסדיים.הלוואות בנקאיות מעניקות נוחות זמינות וגמישות ויכולות לשמש הלוואות לכל מטרה אך הן בדרך כלל כרוכות בריבית פריים פלוס שלושה עד שישה אחוזים. ריבית גבוהה פירושה תשלום יתר בעוד שהחוב מופיע בדירוג […]

הטבה ללווים בתקופת המלחמה

עם פרוץ המלחמה, בנק ישראל יצא עם מתווה, שנועד להקל על ציבור הלווים . הבנקים יאשרו לכל תושב ישראלי, דחיה של תשלומי הלוואות המשכנתא והלוואות שונות שלקחתם, בשלושה חודשים, לפי שתי מתווים: לפי מתווה של בנק ישראל ניתן לדחות את כל ההלוואה כולל הריבית בשלושה חודשים, כשהריבית תתווסף ליתרת ההלוואה,  שזו למעשה הלוואת בלון לשלושה […]

מה מאפיין את הלקוחות בתקופה הזו

מה שמאפיין את הלקוחות שלנו, בתקופת הנוכחית, שמרביתם מעוניינים למחזר הלוואות קיימות.. . בשבוע שעבר פנתה אלינו אמל תושבת הצפון, בבקשה למחזר הלוואות ולכסות את החריגה שלה בחשבון. . ההלוואות הם חלק מההוצאות החודשיות של משקי הבית. אנחנו נוטים לתת חשיבות יתר לריביות ולמועד פירעון ההלוואות. אנחנו לא אוהבים לסחוב אתנו התחייבויות, מעדיפים לסיים אותם […]