שירות בענף הביטוח
שירות עולה כסף, משום שהוא דורש זמן, תפעול של עובדים ומשאבים טכנולוגיים . השירות הגרוע שזוכה לו הציבור מכול הגופים שפעילים בענף הביטוח, כמו גם הקושי לקבל הלוואה לכול מטרה מהמוסדיים, נובעת מהעדר תחרות בין המוסדיים. זו תוצאה של רגולציה כבדה שמכתיבה לענף הביטוח כמה ירוויחו ואיך לעבוד. לאחר שהוציא, הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר, […]
למה קשה לקבל הלוואה מהמוסדיים?
כמה פעמים אמרו לכם שההלוואה הכי משתלמת היא ההלוואה שמקבלים מהמוסדיים על חשבון התכנית הפנסיונית. למרות זאת, היום יותר מתמיד, עמיתים מתקשים לקבל הלוואה מהמוסדיים שמנהלים להם את הקופה הפנסיונית והסיבות לכך מגוונות. בדרך כלל בקשת ההלוואה לא תאושר מסיבות שונות, שיכולות להיות מ"יכולת החזר" נמוכה ועד "איתנות פיננסית" בעיתית . זה לא משנה מה […]
מה זה ביטוח מנהלים?
אם אתם חושבים על הביטוח הפנסיוני שלכם והתחלתם לבחון את האפשרויות השונות – וודאי שמעתם את צמד המילים "ביטוח מנהלים". החברות השונות מציעות לכם ביטוחים מסוגים שונים, מתחרות על תשומת ליבכם ומנסות לשכנע אתכם בסוג הביטוח המסוים שכדאי לכם לרכוש – אך כיצד תדעו מה כדאי? איך תדעו האם אתם מעדיפים לפנות אל חברת הלוואות […]
כל מה שצריך לדעת על ביטוח מנהלים
"ביטוח מנהלים" זהו אחד מהאפשרויות המשלבות ביטוח חיים, חיסכון פנסיוני וביטוח בפני מצבים של פציעה או נכות הפוגעים ביכולת להמשיך ולעבוד. למרות שמה, ביטוח מנהלים אינו מיועד רק למנהלים, להיפך – זהו מסלול אליו יכול להצטרף כל שכיר במשק. למעשה הבחירה בשם הזה "ביטוח מנהלים" נעשה מסיבות שיווקיות בלבד, כדי להקנות לביטוח הזה יוקרה. מדובר […]
מיתוס הפיקוח על כספי החוסכים לפנסיה
מדינת ישראל המודרנית, היא כמו כלי טיס עם שני מנועים. המנוע הראשון הוא כול אוסף המיתוסים, שמצליח לשכנע את מיליוני הישראלים, כי הם קשורים לשבט אחד עם מחנה משותף, שהוא גדול בהרבה מכול האינטרסים של כול אחד מהם. לא שבט שמונה כ-300 איש כמו השבטים שחיו בעבר, אלא שבט מונה כשמונה מיליון אזרחים במדינת ישראל. […]
הלוואה בריבית דריבית
מאמר זה מסביר את עקרון ריבית דריבית בהקשר של אשראי, ללא דיון בבחירת הלוואות או בהמלצה על מסלול מסוים. אפקט ריבית דה ריבית עובד בשני אירועים, כשאנו חוסכים כסף וכשאנו מלווים כסף. ישנה חברות, שמנהלות לנו את קרנות ההשתלמות, שמציעות לנו הלוואות בהלוואת בלון, הלוואת גרייס או בהלוואה לפי נוסחת שפיצר. למי שלא בקיא בסוגי […]
איך בוחרים סוכן ביטוח לפנסיה?
כולנו רוצים להיות בטוחים שכשנגיע לשיבה טובה ונצא לגמלאות, נוכל לנוח על זרי הדפנה ולהיסמך על כספי הפנסיה עליהם עמלנו שנים רבות כל כך. כולנו רוצים לדעת שגם כשנגיע לגיל פרישה, לא נאלץ להזדקק לשירותי חברת הלוואות או לבקש הלוואה לכל מטרה – אלא פשוט לחיות בכבוד על סמך מה שמגיע לנו. כדי להבטיח זאת, […]
מה ההבדלים בין סוגי פנסיה שונים?
הפנסיה היא גמלה המשולמת בתשלומים קבועים, בזמן מוגדר. מטרתה היא לוודא שאדם שעבד כל חייו, יוכל לשמור על רמת החיים שהיה רגיל בה גם לאחר שפורש לגמלאות כיוון שהגיע לגיל הפרישה – ויקבל הכנסה חודשית שוטפת שתאפשר לו זאת. החוק במדינת ישראל מחייב את כל העובדים השכירים והמעסיקים במשק וגם את העצמאים לחסוך לפנסיה – […]
תשואה עודפת לעמיתים שחוסכים לפנסיה
כול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, או במילה אחת "המוסדיים", שמנהלים לנו את התכניות הפנסיוניות שלנו, מאפשרים לנו לקבל הלוואה לכול מטרה דרכם, בזכות העובדה שנצברו סכומי כספים בתכנית החיסכון הפנסיונית שלנו, אצלם. הבעיה היא שכולם מאפשרים לנו לקבל דרכם הלוואה לכול מטרה, אך מרביתם לא יאשרו לנו את ההלוואה. יוצא מהכלל היא תכנית קרן ההשתלמות, […]
לקראת רילוקיישן, תכנון פיננסי לעתיד בטוח בארץ ובחו"ל
נסיעה לרילוקיישן היא הרפתקה מרגשת אבל היא יכולה לגרום גם לתחושה של חוסר יציבות, בעיקר בתחום הפיננסי. ההבטחה נמצאת מעבר לים, לרוב עם משרה מעניינת ומיוחדת שיכולה לשדרג את החיים, אך מצד שני מה יקרה כשנחזור לארץ אחרי רילוקיישן ומה יקרה לחסכונות, להתחייבויות הפיננסיות שלנו ולתחושת הבטחון לגבי העתיד. איך מתכננים בצורה נכונה את ההתנהלות […]
