חשבון מסחר או קופת גמל להשקעה
למה גרפים ואקסלים לא מספרים את הסיפור המלא הוויכוח סביב השאלה האם עדיף להשקיע באמצעות חשבון מסחר עצמאי או דרך קופת גמל להשקעה הפך בשנים האחרונות לוויכוח טכני.דמי ניהול.מיסוי.תשואות היסטוריות. על הנייר, ולעיתים גם באקסל, נדמה שחשבון מסחר מנצח.אבל שוק ההון לא מתנהל על נייר.הוא מתנהל על בני אדם, ובני אדם מתנהגים אחרת לגמרי כשהמציאות […]
הלוואות חוץ בנקאיות: מי נותן את הכסף ומה כדאי לבדוק?
הלוואה חוץ בנקאית? קודם תבדקו מי באמת נותן לכם את הכסף
כולם מדברים על הריבית. אני מתחיל בשאלה אחרת: מי הגוף שנותן את ההלוואה בפועל? חברת כרטיסי אשראי, חברת מימון וקרן השתלמות לא עובדות באותה צורה. לפני שחותמים, כדאי להבין מול מי עומדים, כמה מחזירים בסוף, והאם נשאר מספיק כסף לחיות בכל חודש.
הלוואה ללא שעבוד, כמה עולה לכם לוותר על בטוחות?
הלוואה בלי שעבוד? בדקתם כמה זה עולה לכם?
מציעים לכם הלוואה „ללא שעבוד וללא ערבים”. נשמע מצוין, אבל כמה אתם משלמים על זה? כשנותנים לבנק בטוחה מתאימה, בדרך כלל מקבלים ריבית טובה יותר ואפשרות לפריסה ארוכה יותר. לפני שפוסלים שעבוד, כדאי לבדוק מה הבנק נותן בתמורה ומה אתם מתחייבים לתת לו.
מחזור הלוואות: מתי זה עוזר ומתי זה רק דוחה את הבעיה?
„נאחד לכם את כל ההלוואות להחזר אחד נמוך”.
בסדר. אבל אילו חובות באמת ייסגרו? האם הבנק מציע מחזור רגיל או הסדר חובות? ואם משעבדים את הבית להלוואה קצרה, מה עושים בעוד שלוש שנים כשהיא נגמרת?
לפני שמסתכלים על ההחזר החדש, צריך לדעת מה קרה לחוב הישן.
התזרים הוא המלך
הלוואה בלי ריבית שדורשת 8,333 שקל בחודש. עדיין הייתם לוקחים?
כולם מסתכלים על הריבית. אני מסתכל קודם על הסכום שיורד מהחשבון בכל חודש. דוגמה אחת של 100 אלף שקל מראה למה ההחזר החודשי יכול לשנות את כל ההחלטה.
איך בוחרים הלוואה לכל מטרה בצורה חכמה
מדריך מעשי למניעת טעויות יקרות מאמר זה נועד לסייע בהשוואת חלופות אשראי ושיקולי בחירה פיננסיים לפני לקיחת הלוואה, ולא להסביר לעומק סוג הלוואה מסוים. לאחר שהבנו מהי הלוואה לכל מטרה, מהם היתרונות שלה ומהם הסיכונים, השאלה האמיתית היא לא האם לקחת הלוואה, אלא איך לבחור אותה נכון. רוב הטעויות בהלוואות לא נובעות מחוסר ידע מוחלט, […]
כשל נזילות מבני בקופות הגמל המסלוליות של סלייס
השקעות אלטרנטיביות, רשת הביטחון, הרכישה ללא מכרז והעמיתים שנותרו ללא מענה בקופות הגמל המסלוליות של סלייס גמל פעלו במקביל מסלולי שוק הון סחירים ומסלולים עם חשיפה גבוהה להשקעות אלטרנטיביות לא נזילות. בעוד שמסלולי שוק ההון נהנו מנזילות טבעית, המסלולים האלטרנטיביים נדרשו להסתמך על מנגנון מימון נזילות חיצוני (“רשת ביטחון”) שסופק על ידי הפניקס כדי לאפשר […]
החרדה הכלכלית, הפנסיה והרגולציה שנעלמה
כך נוצר שוק שבו חוסכים נשארים לבד החרדה הכלכלית של הציבור בישראל, כפי שעולה מסקר מגדל, אינה בעיה אישית אלא סימפטום של כשל מערכתי. חוסכים פועלים תחת לחץ וללא ידע מספק, בעוד הרגולציה אינה מספקת הגנה בזמן אמת. פרשת סלייס ממחישה כיצד בהיעדר אכיפה אפקטיבית, כספי פנסיה עלולים להיעלם, והנפגעים נותרים ללא מענה. סקר “המגדלור […]
סימנים שמצדיקים בדיקה בהתנהלות פנסיונית
כאשר הצעה פנסיונית כוללת הבטחות לא מאוזנות, חוסר שקיפות או לחץ לקבל החלטה מהירה, מדובר בסימנים שמצדיקים עצירה ובדיקה.זיהוי מוקדם של סימנים כאלה מאפשר לחוסכים אחראיים להימנע מהחלטות בלתי הפיכות ולשמור על יציבות החיסכון לטווח ארוך. המאמר עוסק בזיהוי מוקדם של סימנים שמצדיקים בדיקה בהתנהלות פנסיונית, על רקע לקחים מפרשת סלייס ומקרים דומים. הוא מסביר […]
מה זה אומר בפועל לחוסך בשנת 2026
המאמר בוחן כיצד פרשת סלייס וכתב התביעה שהוגש בעקבותיה צפויים להשפיע בפועל על חוסכים בישראל בשנת 2026. מעבר לדיון משפטי ורגולטורי, מדובר בשינוי עמוק בדרך שבה חוסכים פוגשים את עולם הפנסיה, החיסכון ארוך הטווח והמוצרים הפיננסיים המורכבים. כתב התביעה מסמן מעבר מאחריות נקודתית של משווקים וסוכנים לאחריות מערכתית רחבה, הכוללת גם בתי השקעות, הנהלות, דירקטוריונים […]
