כמה עולה מטריה ביטוחית, ומה צריך לעדכן כדי לא להישאר בתת־ביטוח
המטריה היא פוליסת פרט שמשולמת בנפרד מהקרן, לכן היא לא “יודעת” שהשכר שלכם עלה או שהתפקיד השתנה. אם לא מעדכנים שכר, אפשר להישאר בתת־ביטוח, ובקרן הפנסיה עלולה להיווצר תקופת אכשרה חדשה על תוספת השכר. השכר המבוטח במטריה נבחן ביחס לזכאות לאובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה. סיכום קולי: עלות מטריה ביטוחית, עדכון שכר והסיכון לתת־ביטוח עלות […]
מטריה ביטוחית וביטול תקופת אכשרה: איך מצמצמים חשיפה ב־5 השנים הראשונות
בקרן פנסיה יש תקופת אכשרה של 60 חודשים למצבים רפואיים קודמים. אם אירוע נכות קשור למצב שהיה קיים לפני ההצטרפות, הקרן עשויה לדחות תשלום בתקופה הזו. מטריה ביטוחית עם רכיב ביטול אכשרה נועדה להיות רשת ביטחון במקרים האלה, בכפוף לחיתום ולהחרגות. תקופת האכשרה משפיעה ישירות על זכאות לפנסיית נכות במסגרת אובדן כושר עבודה. סיכום קולי: […]
מטריה ביטוחית ועיסוק ספציפי: מתי זה משנה את תוצאת התביעה
אם העיסוק שלך מקצועי ומוגדר, ההבדל בין “עיסוק סביר” (קרן פנסיה) לבין “עיסוק ספציפי” (במטריה) יכול להיות ההבדל בין תביעה מאושרת לבין טענה שאתה יכול לעבוד “במשהו אחר”. המטריה לא מייצרת כפל פיצוי, אלא נכנסת כשקרן הפנסיה מצמצמת או דוחה לפי התקנון. ההגדרה של עיסוק ספציפי רלוונטית רק בהקשר של אובדן כושר עבודה ונבחנת בעת […]
נכות זמנית, פנסיית נכות והטעיה פיננסית: איך פועלים נכון לפני פדיון פנסיה
במצב של נכות זמנית, הדרך הנכונה היא לבדוק זכאות לקצבאות ולכיסויים ביטוחיים לפני כל פעולה בלתי הפיכה כמו פדיון פנסיה. פנייה לגורמים לא מורשים עלולה לגרום לנזק כלכלי כבד ומיותר. נכות זמנית יוצרת חוסר ודאות כלכלי, אך ברוב המקרים קיימים מנגנוני הגנה: ביטוח לאומי, ביטוחי אובדן כושר עבודה ופנסיית נכות מקרן פנסיה. הבעיה מתחילה כאשר […]
פנסיית נכות בקרן פנסיה: מה באמת קובע את גובה הזכאות
פנסיית נכות בקרן פנסיה נקבעת לפי השכר המבוטח והתקנון, ולא לפי ההכנסה בפועל. הבנה מוקדמת של הכללים מאפשרת ציפייה ריאלית וקבלת החלטות אחראיות. המאמר מסביר כיצד נקבעת פנסיית נכות בקרן פנסיה, מה ההבדל בין הכנסה לשכר מבוטח, ואילו תנאים משפיעים על הזכאות. הוא מציג מסגרת חשיבה שמדגישה הבנה, רצף ודיוק, ולא פעולה מתוך לחץ. המאמר […]
איך אג'נדה 2030 נוגעת בכיס שלך?
אג'נדה 2030 היא תכנית פעולה עולמית של האו"ם שאומצה בשנת 2015 וכוללת 17 יעדים בינלאומיים לפיתוח בר־קיימא. היעדים נוגעים לכל תחומי החיים: מיגור העוני, חינוך ובריאות, ועד אנרגיה נקייה, שוויון מגדרי, אקלים ושלום. ישראל, כמו יתר המדינות החברות, מחויבת לדווח על צעדים שננקטים כדי לעמוד ביעדים, והאג'נדה הפכה לגורם שמשפיע לא רק על מדיניות ממשלתית […]
השקעות משעממות הן השקעות בנות קיימא
תכנון פנסיוני נכון מאפשר לא רק יציבות כלכלית, אלא גם שליטה מלאה באופן העברת ההון לדור הבא. שימוש נכון בקופות גמל וקרנות פנסיה, כולל מינוי מוטבים, מאפשר לעקוף צו ירושה, לצמצם סיכונים משפטיים ולבנות קצבה עתידית לילדים ולנכדים בצורה חוקית, שקופה ויעילה. השקעות סולידיות ומתוכננות היטב מוכיחות פעם אחר פעם שדווקא הגישה המשעממת היא זו […]
הבירוקרטיה של ההלוואות
יותר משאנו עסוקים בשיווק הלוואות לעמיתי קרנות הפנסיה, אנחנו מתעסקים בבירוקרטיה.ניוד קופות פנסיוניות מצריך עיסוק בבירוקרטיה..הגיע אלינו לקוחה שבקשה הלוואה מחברה הפנסיה שלה, לצרכי טיפול רפואי.החברה לא אישרה לה את ההלוואה, בגלל שהלקוחה לא עמדה בקריטריונים שקבעה קרן הפנסיה שלה לקבלת ההלוואה. הוחלט לנייד את הפנסיה שלה, לקרן פנסיה אחרת.הבעיה היא שבמהלך הדרך יכולים להתרחש […]
ביטול שיווק פוליסות הסיעוד
בחודש האחרון, התבשרנו כי כלל חברות הביטוח הודיעו שהן מפסיקות לשווק פוליסות לפיצוי במקרה ביטוח סיעודי, המעניקות פיצוי חודשי לכל החיים. חלק מהחברות ממשיכות עדיין לשווק פוליסות סיעוד עם תקופת פיצוי של שלוש או חמש שנים, אבל גם שיווק פוליסות אלה צפויות להעלם בקרוב מהשוק. ההודעה עוררה סערה גדולה בתקשורת, בגלל חשיבות הכיסוי לביטוח סיעודי, […]
עתיד החיסכון הפנסיוני
כשאנו פונים לחברות הביטוח או לבתי ההשקעות כדי לקבל הלוואה על חשבון החיסכון הפנסיוני שלנו, ברוב המקרים, הם יסכימו לבדוק את הבקשה, אך סביר להניח שמרביתם יסרבו להעניק לנו את ההלוואה, או שיענו באופן חלקי לבקשת ההלוואה בתנאים מחמירים. האפשרויות שעומדים לרשותנו כדי לקבל הלוואה מהמוסדיים, משתנה בין חברה אחת לשנייה. הסיבות לשינויים אלו, נובעת […]
