מה זה אומר בפועל לחוסך בשנת 2026
המאמר בוחן כיצד פרשת סלייס וכתב התביעה שהוגש בעקבותיה צפויים להשפיע בפועל על חוסכים בישראל בשנת 2026. מעבר לדיון משפטי ורגולטורי, מדובר בשינוי עמוק בדרך שבה חוסכים פוגשים את עולם הפנסיה, החיסכון ארוך הטווח והמוצרים הפיננסיים המורכבים. כתב התביעה מסמן מעבר מאחריות נקודתית של משווקים וסוכנים לאחריות מערכתית רחבה, הכוללת גם בתי השקעות, הנהלות, דירקטוריונים […]
כשיש כסף פנוי ולא יודעים איפה להשקיע
כאשר יש כסף פנוי, ההחלטה הנכונה אינה מתחילה בבחירת מוצר השקעה אלא בהבנת המטרה, טווח הזמן ורמת הסיכון המתאימה לאדם. החלטה פיננסית ברת קיימא נמדדת ביכולת שלה לשרת את החיים לאורך זמן, לא בתשואה רגעית. המאמר עוסק בקבלת החלטות פיננסיות אחראיות כאשר יש כסף פנוי, דרך סיפור אמיתי של סמנכ"לית בחברה גדולה שהתבלבלה מעודף פרסומות […]
האם לפדות את הפנסיה? מקרה אמיתי שממחיש את החשיבות של חיסכון נכון, יציבות פנסיונית וגיוון השקעות
יוסי, בן 45, הגיע אליי עם בקשה ברורה: לפדות את קרן הפנסיה שלו. הוא הרגיש חוסר אמון במערכת הפנסיונית ובגופים המוסדיים, והיה בטוח שהכסף שלו אינו מוגן. תחושת חוסר הביטחון הזו הפכה לנפוצה בעקבות פרשות שונות, בלבול רגולטורי, מידע חלקי שמופץ ברשת ומספר מקרים נקודתיים שמערערים את האמון של הציבור. כאשר בוחנים את העובדות באופן […]
כשייעוץ פיננסי פוגש ג'ונגל רגולטורי
המעבר מגביית עמלות לגביית שכר טרחה בייעוץ ביטוחי ופנסיוני נשמע כמו רפורמה צרכנית, אך בפועל עלול לפתוח את הדלת לנוכלים, מתחזים וגורמים עברייניים. הניסיון משוק ההלוואות החוץ־בנקאיות ומפרשת סלייס מראה כי ללא פיקוח הדוק, רישוי ואכיפה אפקטיבית, הציבור הוא זה שמשלם את המחיר. השאלה איננה האם הציבור מוכן לשלם על ייעוץ, אלא מי באמת יעמוד […]
למה חוסכים כמו עמית מקבלים פנסיה נמוכה? הרפורמה שלא יושמה והמהלך שיכול לשנות הכול
הרפורמה בפנסיה בישראל שאמורה הייתה להגדיל קצבאות ולהוזיל עלויות תקועה שנים. באמצעות שימוש נכון ברשת הביטחון הממשלתית ניתן להגדיל את הפנסיה בכ־6.5% ללא תוספת תקציב. חוסכים רבים נפגעים מהעיכוב, למרות שהפתרון כבר קיים ומגובה בחישובים אקטואריים. רשת הביטחון הממשלתית בקרנות הפנסיה קובעת את הריבית התחשיבית ואת גובה הקצבה. עיכוב ביישום רפורמת באב״ד מונע הגדלה מיידית […]
רגולציה פנסיונית בישראל: למה אין דבר כזה ייעוץ נטול אינטרסים
המאמר מנתח ביקורתית מחקר אקדמי מאוניברסיטת בן גוריון שבחן את רמת האמון של הציבור בסוכני ביטוח. נטען כי המסקנות נשענות על מדגם קטן, מתעלמות מההיסטוריה הרגולטורית של שוק הפנסיה בישראל, ומתעלמות מהיעדר אכיפה בפועל. המאמר מסביר מדוע ייעוץ "נטול אינטרסים" אינו קיים, וכיצד הוצאת סוכני הביטוח מהשוק בשנים 2015 עד 2020 הובילה לעלייה בדמי הניהול […]
סוכני הביטוח לא אשמים, הם עושים את עבודתם
ירידות זמניות בתשואות אינן כשל של סוכני הביטוח. תפקידם הוא להתריע, ללוות ולבחון חלופות עבור הלקוח – האחריות לביצועי ההשקעות היא של מנהלי ההשקעות. המאמר מנתח את הדיון הציבורי סביב יציאת כספים מבית ההשקעות ילין לפידות בשנת 2025, ומבהיר מדוע האשמת סוכני הביטוח אינה מוצדקת. ירידות תשואה קצרות טווח נובעות מחשיפות שוק ומטבע, ולא מפעולת […]
