מה עושים עם ההלוואות, כשהאינפלציה מרימה ראש?
האינפלציה הרימה ראש החודש,אז מה עושים עם ההלוואות?מרבית משקי הבית לקחו הלוואות בריבית קבוע, צמודה למדד.למרות שזה נשמע מעולה, לקחת הלוואה שמכונה "הלוואה בריבית קבועה", היא כלל לא קבועה ומשתנה בהתאם לעליה במדד. הפתרון הוא לעבור להלוואה בריבית משתנה צמודה לפריים, כלומר הלוואה צמודה לריבית בנק ישראל.הבנקים וחברות הביטוח תמיד יעדיפו לשווק לנו את ההלוואות […]
עמלות סוכני הביטוח, זו הבעיה!
"המדינה, זה אני" מצרפתית:( "L'Etat, c'est moi") הוא ביטוי המיוחס ללואי הארבעה עשר, מלך צרפת ומסמל אבסולוטיזם מלוכני. על פי ההשערה, המשפט נאמר בפני הפרלמנט ב-13 באפריל 1655, כתגובה לסמכויות שהפרלמנט נטל לעצמו ב-20 במרץ 1655. בכך הוא בא לבטא תפיסה של עליונות המלוכה על הפרלמנט. מעטים הם האנשים שיכולים להגיד כיום: "המדינה זו אני […]
סוף גנב לתלייה…
משהו הזכיר לי תגובה שלי לשאלה שהועלתה בקבוצת חתול פיננסי בנושא השקעות בסלייס IRA משנת 2022 כמובן שהסוף ידוע מראש. סלייס IRA, שייך לבית השקעות קל גמל ונרכש בחודש יולי 2020, מבית השקעות פסגות שהתפרק, דרך הראל גמל. לאחר מכן הוחלף השם של בית ההשקעות מקל גמל לסלייס גמל. במהלך חודשי מרץ אפריל בשנת 2021, […]
המספר הגדול שמסתיר את הבעיה האמיתית בענף הביטוח
13.2 מיליארד שקל בעמלות נשמעים כמו חגיגה לסוכני הביטוח, אבל המספר הגדול מסתיר מציאות אחרת. רוב הסוכנים רחוקים מהסכומים שמצטיירים בכותרות, ומדובר במחזור ברוטו לפני הוצאות והחזרי עמלות. אז מי יעשה את העבודה אם מבטלים את העמלות, ומה אפשר ללמוד מהניסוי שכבר נכשל באנגליה?
מדוע הלקוחות ניידו את הכסף לשם?
"אתם מניידים את הקופה לסלייס ומשם אתם מקבלים את ההלוואה".לנפגעי סלייס, שנוידו לקרן חוץ, דרך סלייס ira, לא הוסבר שהם מנויידים לקרן חוץ דרך קופת ira.. במהלך שנת 2022, אמרו ללקוחות שהם יכולים לקבל הלוואה בחתימה על מסמכים בצורה דיגיטלית דרך הודעת SMS ושבדיקת המסמכים יערך כשלושה שבועות ובינתיים ניידו להם את הקופות ללא ידיעתם. […]
דוח רולניק עונה שנייה, פרק 7- שוד כספי הפנסיה
ביום שני הקרוב בערוץ כאן 11, מיד לאחר החדשות יעלה פרק נוסף בעונה השנייה של סדרת התחקירים "דו"ח רולניק". מוקד התחקיר הפעם, יעסוק בשוד כספי הפנסיה דרך בית ההשקעות סלייס. אני התראיינתי שם ויש ראיונות נוספים. הייחוד של התוכנית היא בהיקף הזמן שהוקדש לתחקיר. לא נחשפתי לכלל החומרים שיוכנסו לפרק ולכן גם אני סקרן לדעת […]
מורה נבוכים בפרשת סלייס גמל אי אר אי
בפרשת סלייס יש כמה פרשיות שהתערבבו להם ביחד בגלל אינטרסנטים שמעוניינים בכך. אני ינסה לעשות לכם סדר בפרשה זו. פרשה אחת היא סוכנות הביטוח Finbert ששוכנת בפתח תקווה. יש לה קרנות חוץ בארה"ב שמושקעות לפי פרסומיה בנכסי נדל"ן שהיא שותפה בהם. משווקים, סוכני ביטוח וכל מני יועצים פיננסים שידלו אנשים מבוגרים להשקיע את חסכונותיהם בקרנות […]
לא יוצגו היתרות שבסלייס IRA, במסלקה הפנסיונית.
למי שלא יודע, רשות שוק ההון השתלטה בסוף חודש דצמבר האחרון על ניהול קופת הגמל סלייס.הרשות הציבה בבית ההשקעות סלייס, ממונה מטעמה, בשם אפי סנדרוב, שהודיע בתאריך 14/03, שנת 2024, על ההחלטה שלא יוצגו יתרות של הכספים שנמצאים בקרנות חוץ במסלקה הפנסיונית. בשם "קרנות חוץ", מכונים אותם חשבונות בנק, שנפתחו בדלוור שבארה"ב, על מנת לגנוב […]
למה קשה לקבל הלוואה מהמוסדיים?
אנחנו מנהלים את הכספים הפנסיוניים שלו, דרך מכשירים שונים כמו קופות גמל, קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, שכולם מנוהלים ע"י המוסדיים. לכל מוסדי יש מדיניות שונה למתן הלוואה. מה שגלוי לחוסכים, הם הנהלים לקבלת הלוואה, כמו למשל, אפליקציה שדרכה נשלח את דפי עובר ושב שלנו, תלושי משכורת וטופס בקשת הלוואה. אבל אף אחד לא מכיר […]
הבירוקרטיה של ההלוואות
יותר משאנו עסוקים בשיווק הלוואות לעמיתי קרנות הפנסיה, אנחנו מתעסקים בבירוקרטיה.ניוד קופות פנסיוניות מצריך עיסוק בבירוקרטיה..הגיע אלינו לקוחה שבקשה הלוואה מחברה הפנסיה שלה, לצרכי טיפול רפואי.החברה לא אישרה לה את ההלוואה, בגלל שהלקוחה לא עמדה בקריטריונים שקבעה קרן הפנסיה שלה לקבלת ההלוואה. הוחלט לנייד את הפנסיה שלה, לקרן פנסיה אחרת.הבעיה היא שבמהלך הדרך יכולים להתרחש […]
