תשואות היסטוריות – מבט קצר מול ארוך טווח
השוואת תשואות ממוצעות באפיקים שונים לאורך תקופות זמן. באינפוגרפיקה מוצגות תשואות מצטברות של קופות גמל להשקעה במסלול כללי (שחור) מול מסלול מניות (אדום) בחמש השנים האחרונות. ניתן לראות שפערי התשואה משמעותיים: המסלול הכללי הניב כ39% מצטבר (כ-6.8% שנתי בממוצע), בעוד שמסלולי המניות הניבו כ76.7% מצטבר (כ-12% שנתי). נתונים אלה מתיישבים עם המגמה הכללית: בטווח קצר-בינוני […]
מי אתה, אלעד שוחט?
ב־2021 הוא עוד היה פקיד פשוט בפניקס. בשקט בשקט, הוא יצא לדרך עצמאית, וכעבור זמן קצר הפך למה שנראה על פניו כמו טייקון השקעות עם מבנה עסקי מורכב, קשרים עם בתי השקעות, מערך שיווק ארצי, וזרועות שמטפלות במאות מיליוני שקלים. כל זה, בתוך שנתיים. לא רק שזה מעלה שאלות, זה גם צועק מקילומטר. אף אחד […]
כשהשודדים לובשים אקסל
זה התחיל בפוסט תמים באיזו קבוצת פייסבוק של כלכלנים חובבים. מישהו שיתף התלבטות – קיבל הצעה להלוואה ב־1% ריבית, עשר שנים, בלון. כן, רק בתנאי שמעבירים את קרן הפנסיה ל־Slice IRA. החברים בקבוצה מיד התנפלו – "אין דבר כזה", "עוקץ", "שקרן", "תחפש עליו כתבה בערוץ 12". מישהו אפילו שאל – "הוא כבר ישב בכלא?" ככה […]
נאמנות למוסדות שנותנים לנו שירותים: האם היא משתלמת?
נאמנות למוסדות כמו חברות פנסיה, ביטוח, בנקים, חברות סלולר, או ספקי טלוויזיה, היא תופעה נפוצה. אנחנו נשארים עם אותם גופים לאורך שנים מתוך היכרות והרגל. אך האם אנחנו זוכים בפרס על כך? למרבה הצער, התשובה היא לא. בפועל, מוסדות אלו לרוב מתייחסים ללקוחות הוותיקים כאל מובנים מאליהם. הם מעלים עמלות, לא מציעים הטבות, ומניחים שלא […]
Exposing an attempt to hide pension fraud
In recent years, between 2022 and 2023, approximately $240 million was allegedly transferred from Israeli pension savers through the investment company Slice IRA. These funds were reportedly transferred to bank accounts in Delaware, USA, without the knowledge or consent of the savers. Slice IRA operated under the supervision of the Israeli Ministry of Finance and […]
האם קיים “קסם הריבית דריבית” בשוק ההון?
ריבית דריבית קלאסית: ריבית דריבית היא מנגנון שבו הריבית שנצברה מתווספת לקרן ההשקעה, כך שבתקופה הבאה חישוב הריבית יתבסס על הסכום הכולל (הקרן המקורית בתוספת הריבית שנצברה). למשל, בפיקדון בנקאי עם ריבית קבועה של 5% לשנה על 10,000 ₪ תקבל בסוף שנה אחת 500 ₪ ריבית, ובשנה השנייה הריבית תיחשב על 10,500 ₪ (ולא רק […]
ההסכם שתמיד בחתימה – אבל אף פעם לא נחתם
SliceIRA הייתה פלטפורמה להשקעות באמצעות קרנות השתלמות וקופות גמל בישראל, שפעלה לכאורה כחלק מתשתית לגיוס כספים לקרנות השקעה פרטיות – רובן זרות – תוך עקיפת רגולציה ובלי שקיפות מספקת. לקוחות רבים הונחו לחתום על טפסים שהעבירו את כספי הפנסיה שלהם לקרנות אלטרנטיביות – מבלי להבין באמת את הסיכון או את זהות הגופים המעורבים. . במהלך […]
איך אפשר לפדות קרן פנסיה פעילה בלי להתפטר
בעידן של משק שמתקיים בתנאי אי ודאות, רבים מוותרים על לקיחת הלוואות מהמוסדדיים דרך פנסיה ומעדיפים לבצע פדיוןהרי אם יש פרסום רחב בנושא אז בטח זה חוקי לא כןאז לא זה לא חוקי והנה ההסבר מבנה קרן הפנסיה קרן פנסיה או כל קופת פנסיה אחרת כמו קופת גמל או ביטוח מנהלים מכילים שני מרכיביםרכיב אחד […]
יזם זה מקצוע, לא סטטוס
לא פעם שואלים אותי מה ההבדל בין יזם לאיש עסקים.מבחוץ – זה אולי נראה דומה. אבל בפנים? מדובר בשתי גישות חיים שונות לגמרי. לאורך השנים בניתי מיזמים, יצרתי שיתופי פעולה פורצי דרך, הובלתי מהלכים – והצלחתי.ועדיין, כמו כל יזם אמיתי, גם אני נתקל בקירות, בהתנגדויות, בחששות.יזמות אמיתית כוללת גם את זה. אבל דווקא מהמקום הזה […]
פדיון פנסיה בגיל עבודה, טעויות נפוצות והשלכות עתידיות
פדיון פנסיה בזמן עבודה הוא מהלך עתיר סיכונים, שבמקרים רבים גורם לאובדן בלתי הפיך של חלק ניכר מהכספים, ודוחף עובדים למציאות כלכלית חלשה יותר בעתיד. המאמר מנתח כיצד איסור רגולטורי שנועד להגן על החוסכים יצר בפועל שוק אפור של פדיונות פנסיה, מהם נפגעים בעיקר עובדים במצוקה. באמצעות דוגמאות מהשטח מוסבר כיצד מתבצע הפדיון, מהן העלויות […]
