תקנות חדשות בקופות הגמל בניהול אישי: מי באמת ייפגע?
רוב הציבור לא מודע לזה, אבל משרד האוצר פרסם טיוטת תקנות חדשות שיכולות לשנות לגמרי את הדרך שבה מנהלים קופת גמל בניהול אישי (IRA). מעכשיו רק מי שיש לו כבר קצבה פנסיונית יציבה יוכל להפקיד כספים חדשים למסלול הזה. אין יותר הפקדות הוניות, אין יותר מוצרים מובנים, ואין יותר השקעות בשווקים לא מפוקחים. . . […]
למה לא שמעת עדיין על פרשת סלייס?
התלבטתי אם להתייחס לפוסט הזה של יוזר שנקרא בשם Yoni Blondiאבל כנראה שדווקא בגלל שאני חשפתי את הפרשה הזו אני סולד מדיסאינפורמציה שמנסים להפיץ כל מיני יוזרים..את הפרשה של שוד קרנות הפנסיה בסלייס כבר חשפתי בשנת 2022עד חודש נובמבר 2022 כל הרשויות שמכונות בטעות כשומרי הסף: רשות ניירות ערך המפקח על שוק ההון ביטוח וחיסכון […]
איזה לחץ, יש לי BDI שלילי…
אם דירוג האשראי שלכם נפגע וירד, ואם חיווי האשראי שלכם הפך לשלילי , זו לא גזירת גורל. קודם כול, חשוב לבדוק מה גרם לכך. לא פעם מדובר בטעויות שמגיעות ללשכת האשראי בבנק ישראל: כמו תיק בהוצאה לפועל שנסגר אך דווח בתאריך שגוי, או סכומים שגויים שהוזנו על ידי המערכת הבנקאית ואינם משקפים את המצב האמיתי. […]
השקעות משעממות הן השקעות בנות קיימא
תכנון פנסיוני נכון מאפשר לא רק יציבות כלכלית, אלא גם שליטה מלאה באופן העברת ההון לדור הבא. שימוש נכון בקופות גמל וקרנות פנסיה, כולל מינוי מוטבים, מאפשר לעקוף צו ירושה, לצמצם סיכונים משפטיים ולבנות קצבה עתידית לילדים ולנכדים בצורה חוקית, שקופה ויעילה. השקעות סולידיות ומתוכננות היטב מוכיחות פעם אחר פעם שדווקא הגישה המשעממת היא זו […]
השקעות משעממות, הן הכי אמינות שיש
השקעות משעממות אינן מיועדות לרגש או לאדרנלין. הן מיועדות ליציבות, לשקיפות ולבניית עתיד כלכלי שניתן לסמוך עליו לאורך שנים. המאמר מציג סיפור אישי של חוסכת שעברה פשיטת רגל ומדגים כיצד מעבר מחשיבה ספקולטיבית להשקעה מוסדית בפנסיה יוצר יציבות, שקיפות ותוצאה כלכלית טובה יותר לאורך זמן. המסר המרכזי הוא שהשקעות משעממות אינן חולשה אלא יתרון בעולם […]
השקעות משעממות, הן דווקא אלו שמחזיקות מעמד
השקעות משעממות הן אלו שמתבססות על חיסכון פנסיוני מפוקח, נזיל וארוך טווח, ולא על הבטחות לתשואה מהירה. דווקא היציבות, ולא הריגוש, היא זו שמחזיקה מעמד לאורך שנים. המאמר מציג סיפור אמיתי של חוסך פנסיוני שמתלבט בין השקעה אלטרנטיבית מסוכנת לבין חיזוק החיסכון הפנסיוני הקיים. דרך דוגמה מספרית פשוטה מוסבר כיצד שימוש נכון בכלים קיימים, כמו […]
האירועים שהובילו את התפתחות המשק הישראלי
המערכת הכלכלית בישראל של היום, והאפשרות של משפחות לקבל הלוואה חוץ־בנקאית בתנאים סבירים על בסיס פנסיה, משכנתא או נכסים קיימים – לא נולדה יש מאין. היא תוצאה של עשרות שנים של תהליכים, רפורמות, עימותים פוליטיים ומהלכים בינלאומיים. כדי להבין את המערכת שאני פועל בתוכה יום־יום – ולמה דווקא היום הלוואה מגובה קופת גמל או קרן […]
Slice Victims' Petition: Demand for State Guarantee
Fifty savers who invested their money through the collapsing Slice IRA provident fund petitioned last Thursday demanding that Finance Minister Bezalel Smotrich address their requests and work to provide a state guarantee to help restore their lost savings.At the heart of the petition is the dispute over whether the state is required to take responsibility […]
מה קרה למי שפיזר השקעות ולא רדף אחרי טרנדים
בתקופות של אי ודאות, המשקיעים שהרוויחו יותר לא היו אלה שפגעו בול במדד הנכון – אלא אלה שפיזרו השקעות ונערכו לתרחישים שונים. המאמר בוחן כיצד משקיעים שפיזרו השקעות בין ישראל, חו"ל, מטבעות ואפיקים שונים השיגו תוצאות טובות יותר ממי שרדף אחרי טרנד אחד דומיננטי. הוא מדגים שפיזור אינו חוסר החלטיות אלא אסטרטגיית קיימות פיננסית שמוכיחה […]
"הסוכן הרשע" – והישראלים שמפחדים לקבל הנחה
. למה אנשים מעדיפים להמתין שעה לנציג שירות, לשלם ביוקר, ולא לפנות לשימור לקוחות – שדווקא שם נמצאות ההטבות הכי שוות? . אותה תופעה חוזרת שוב ושוב, במיוחד בעולם הפנסיוני:שואלים אותי – איך משיגים דמי ניהול נמוכים? או הלוואה שלא מאשרים לכם?אז זהו – לא דרך שירות הלקוחות. . הפתרון לרוב מתחיל כשלוחצים על כפתור […]
