הלוואה חוץ בנקאית בטוחה היא הלוואה אשר לפני הכל, נלקחת מגורם מורשה- בעל רישיון משרד האוצר, לעסוק במתן הלוואות ופתרונות אשראי לציבור. הלוואות אלו הן הלוואות מפוקחות אשר נלקחות כנגד הסכם מפורט עליו חתומים שני הצדדים, ומחייב באופן חוקי.
משרד האוצר, במטרה לפתוח את שוק האשראי לתחרות, בחר להעניק רישיונות כאלה למספר מצומצם של חברות במשק, אשר עמדו בקריטריונים מחמירים. בדומה לכל מקרה של שבירת מונופול, גם יוזמה זו של משרד האוצר הביאה לשיפור השירות ולהוזלת עלויות ההלוואה, תוך ראיה של טובת הציבור לפני הכל.
מדוע לקחת הלוואה מגורם חיצוני לבנק?
הבנקים מאפשרים לציבור פלטפורמה נוחה לניהול הכסף והפיננסיים, לקליטת משכורות לעובדים שכירים, קבלת תשלומים ותגמולים מן המדינה (דוגמת דמי לידה, קצבת ילדים, קצבת זקנה, קצבת נכות וכדומה), פירעון המחאות בנקאיות, תשלומים לגורמים חיצוניים בהוראת קבע, משיכת כסף מזומן ועוד. כל אלה מאפשרים לבנק להכיר את הלקוח ואורח חייו, ובמקרים רבים להוות גורם שיפוטי ומקשה, במנגנון אישור מסורבל.
במקרים רבים, לקוחות נאמנים ויציבים של הבנק, נתקלים בסירוב שרירותי בעת בקשה להלוואה, בשל ניצול מסגרת האשראי ומינוס בחשבון, המחאה שחזרה בעבר או כל אירוע נקודתי אחר.
לעומת זאת, הלוואה הניתנת במסגרת חוץ בנקאית, ניתנת ללא היכרות מוקדמת עם הלקוח, ותוך בחינת יכולת ההחזר הריאלית שלו בלבד. הלוואות אלו מהירות יותר, נטולות בירוקרטיה מיותרת, וטומנות בחובן לא מעט יתרונות נוספים.
הלוואה חוץ בנקאית הא הלוואה אשר נועדה להתחרות בבנקים ובגורמים אחרים, ומטבעה היא מציעה תנאים תחרותיים יותר, אשר יבואו לידי ביטוי בעלויות הריבית המופחתת, בתנאי התשלום הנוחים, בביטול של עלויות נלוות ובשירות טוב יותר של הגופים האמורים.
הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע ניתנת גם ללקוחות אשר בקשתם להלוואה סורבה על ידי הבנק, ואף ללקוחות מוגבלים בבנק בשל המחאות חוזרות או מסיבה אחרת.
יחד עם זאת, הלוואות כאלה מתאימות לכל לווה, אשר מבקש לנהוג תחת כללי צרכנות נבונה ולערוך השוואה בין התנאים הניתנים לו ועלויות ההלוואה אל מול גורמים שונים, במטרה להבטיח את העסקה הטובה ביותר.
איך נדע שהלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה בטוחה?
בנטילה של הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לוודא שפועלים אל מול גורם מורשה במספק הלוואות בטוחות ואחראיות. בין הפרמטרים לבחינת נתוני הגורם המלווה ובטיחות העסקה:
גורם מורשה בלבד- מלבד הבנקים, בישראל ניתן רישיון משרד האוצר למתן אשראי חוץ בנקאי למספר מצומצם של גופים. בין הגורמים המורשים קיימות חברות הביטוח בישראל, סוכנויות ביטוח מטעמן, חברות כרטיסי אשראי וחברות נוספות אשר פועלות באחריות, בתחום ההון והפיננסיים. בפניה אל כל גורם כזה יש לוודא כי מדובר בגורם בעל רישיון מטעם משרד האוצר לעסוק במתן הלוואות לציבור.
אופן העברת הכסף- גורם מורשה ומפוקח לעולם לא יציע לכם כסף מזומן, הלוואה המסופקת בערמת שטרות באמצעות שליח עד דלת הבית, תשלום ההחזר החודשי במזומן, העברה בנקאית לחשבון בחו"ל או לגורם לא מוכר. הלוואה חוץ בנקאית תועבר ללקוח בהעברה בנקאית מסודרת מחשבון ישראלי על שם הגורם המלווה ובעל הרישיון, והתשלום בגינה יתבצע בהוראת קבע מסודרת, מתועדת ומפוקחת.
חתימת הסכם חוקי- הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע תינתן ללווה, לאחר חתימה על הסכם הלוואה, המפרט את כל תנאי ההלוואה. ההסכם יכלול את הסכום המדויק של ההלוואה, מועד העברת הכסף מן הגורם המלווה ללווה, אופן העברת הכסף (כאמור באמצעות העברה בנקאית חוקית ומתועדת, ולא באמצעות כסף מזומן), מועדי התשלומים לאורך כל תקופת ההלוואה, במידה וקיימת דחיית מועד תחילת התשלומים (מכונה בשפה המקצועית גם גרייס)- פירוט של עלויות הדחייה ותשלומי הריבית בתקופה זו, עלות הריבית הכוללת של ההלוואה, עלות ריבית פיגורים במקרה של אי תשלום, וכן נתונים אישיים של כל אחד מן הצדדים.
הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא הלוואה אשר נלקחת תחת הפרמטרים הללו, ומספקת ביטחון מלא ללקוח הלווה.
למה לשלם על הלוואה באמצעות הוראת קבע?
הלוואה מצריכה אמצעי תשלום קבוע ומסודר. כאשר ההלוואה נלקחת מן הבנק בו מתנהל החשבון, טבעי הוא שהתשלומים לצורך ההחזר לבנק יורדים מאותו חשבון. בנטילת הלוואה חוץ בנקאית נדרשת הסדרה של אמצעי תשלום מתועד, שיהיה בטוח לשני הצדדים ולא יטמון בחובו עלויות נלוות. החזר הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי יעמיס על המסגרת בכרטיס וידרוש החלפה של אמצעי התשלום בכל מקרה של החלפת הכרטיס, בין אם בשל תוקף שהסתיים, ובין אם בשל אובדן הכרטיס או מסיבה אחרת.
תשלום בהמחאות לטווח הארוך אינו מומלץ, וחושף את בעל ההמחאות למכירה והעברה של ההמחאות לגורמים זרים ולהונאות.
הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא הלוואה חוקית, בטוחה, מתועדת ונוחה לשני הצדדים.
הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה
קיימים מגוון סוגי הלוואות חוץ בנקאיות, כאשר מטרת ההלוואה עשיה להשפיע על עלות הריבית. ניתן לקבל הלוואות לצורך מימון לימודים אקדמאיים- הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכישת רכב חדש או רכב יד שניה, הלוואות לדיור, הלוואות לעסקים, הלוואות מהירות- הלוואות אקספרס למשקיעים ולאחרים, הלוואות לשכירים, הלוואות לעובדי מדינה וסוגים נוספים של הלוואות.
הלוואה לכל מטרה היא למעשה הלוואה לה לא הוגדר צורך מסוים, דוגמת הלוואה לכיסוי מינוס בבנק, הלוואה למוגבלים, הלוואה למימון אירוע משפחתי, לטיול לחו"ל והלוואות נוספות.
חברת פיקסמן היא סוכנות ביטוח מובילה בישראל, המתמחה לצד מוצרי הביטוח גם בפיננסיים ופתרונות אשראי לציבור. בפיקסמן צוות יועצים בכירים שמסייעים לכל לקוח בבניית הלוואה מותאמת אישית, בתנאים נוחים ומשתלמים, ותוך מתן הלוואות אחראיות, בטוחות בעלויות נמוכות ובפריסת תשלום נוחה.
