מאמרים מקצועיים

העסקים הקטנים והבינוניים הם חלק משמעותי מהכלכלה הישראלית. יש להם חלק גדול בייצור ובתעסוקה, והם מנוע צמיחה משמעותי ביותר. ומנגד,

יש לא מעט אנשים בעיקר ממעמד הביניים שצריכים אחת לכמה שנים לקחת הלוואה. זו יכולה להיות הלוואה לרכישת רכב טוב

לפעמים זה נראה כאילו לאן שלא נסתכל – נראה פרסומת להלוואות. דרך הבנקים, דרך חברות האשראי. כולם מנסים לפתות אותנו

אנחנו נתקלים במונח ריבית כל הזמן. בחשבון הבנק שלנו, במשכנתא, בהלוואה שלקחנו בשביל הטיסה לחו”ל, ולפעמים היא נמצאת שם לטובתנו

רכישת ביטוח נוגעת בדרך כלל להיבטים הרגישים ביותר בחיינו. אנחנו מבטחים את הבית למקרה של נזקים במבנה, חותמים על פוליסת

משבר הקורונה משפיע על החיים שלנו במגוון רחב מאוד של דרכים, כאשר משבר כלכלי הוא אחד מהם. וגם בתחום הכספי,

כדי לקיים עסק משגשג ומצליח, בעל העסק נדרש להתמודד עם אין-ספור אתגרים. ניהול כוח האדם, שמירה על סביבת עבודה בטוחה

עד לא מזמן, תכנון נסיעה לחו”ל נחשב לתהליך פשוט יחסית. כל אחד מאתנו היה עושה סקר שוק, בוחר כרטיסי טיסה

תקופת הקורונה היא תקופה לא פשוטה עבור כולנו, תקופה בה הבריאות שלנו ושל האהובים שלנו מוטלת בספק ואנחנו צריכים להתאמץ

באופן שגרתי אנחנו רגילים לכך שנצטרך לפתע פתאום לרכוש מכשיר חשמלי או רהיט חדש, במקום הישן שהתקלקל. אבל מה עושים

באופן טבעי אף אחד מאיתנו לא רוצה לחשוב על סיטואציה שבה נזדקק לעזרה רפואית, על אחת כמה וכמה במצבים של

אחרי עשורים של עבודה קשה, לימודים, קריירה, גידול ילדים וכל הצרות של היום יום, הגעתם לשלב בחיים שבו אתם יכולים

כמעט כל אחד מאתנו משקיע בדרך זו או אחרת בבורסה. קרנות הפנסיה וההשתלמות שלנו מנוהלות על ידי אנשי מקצוע המשקיעים

אירועים כמו מחלות קשות, גניבות, שריפות או תאונות דרכים, עלולים לקרות לכל אחד אם כי אף אדם אינו מאחל זאת

גם בתקופות של משבר, שוק הנדל”ן בארץ אינו קופא על שמריו. קורת גג קבועה היא צורך בסיסי, המוביל משפחות רבות

תכנון פיננסי הוא המפתח להתנהלות כלכלית נכונה, השגת יעדים, צמיחה והיערכות לקראת העתיד. זהו תהליך שרלוונטי כמובן לעסקים קטנים וגדולים,

החיים לא צפויים, ותאונה או מחלה עלולות לפגוע ביכולת של כל אחד ואחת מאיתנו להמשיך ולתפקד כרגיל ובצורה עצמאית ומלאה.

פוליסות ביטוח הן אחד הכלים המרכזיים המסייעים לנו להתמודד עם סיכוני החיים השונים. התשלומים הקבועים שאנו מעבירים לחברת הביטוח הם

בתחילת חודש מרץ בשנת 2018, הוציאה דורית שלנגר, מי שכהנה כמפקחת על שוק ההון ביטוח וחיסכון, הנחייה כי בעל שליטה

כמעט כל אחד ואחת מאיתנו נזדקק להלוואה בשלב מסוים בחיים. כאשר מדובר בהלוואה בסכומים נמוכים קל יותר לקבל את ההחלטה

קרן הפנסיה היא אחד מהשירותים הפיננסיים החשובים והקריטיים ביותר עבור המשך החיים שלנו. ככל שנקדים להתעמק בקרן הפנסיה שלנו ולהבין

משכנתא הינה הלוואה הנלקחת לצורך רכישת נכס נדל”ן. מדובר בסוג הלוואה נפוץ במיוחד במדינת ישראל בה מחירי הדיור ונכסי הנדל”ן

שוק ההלוואות הנוכחי הוא מגוון מאוד, ומציע כמה אפשרויות שונות. ובכל זאת, רוב הישראלים עדיין פונים להלוואה הבנקאית בתור האפשרות

כאשר הבנק מטיל מגבלות על חשבון הבנק, זה דורש מבעל החשבון להגיב בצורה שקולה ואחראית – אך גם בצורה מהירה

פנסיה הינה מעין גמלה חודשית שמשולמת לעובדים בשנות עבודתם, על מנת לוודא כי בעת שיגיעו לגיל פרישה תהיה להם הכנסה

ההשפעות של מגיפת הקורונה הן רבות ומרחיקות לכת, ובאות לידי ביטוי כמעט בכל האלמנטים של החיים שלנו. מלבד הפגיעה הכלכלית

בתחילת התפרצותה של מגפת הקורונה, עוד היו מי שהאמינו כי תוך כמה חודשים יחזור המשק לתפקד כרגיל. אלא שבינתיים מתברר

אם נעשה סקר, רוב האנשים יענו שהם לא ממש טובים בכסף, לא מכירים את המונחים וגם לא חושבים שהם יכולים

בעבר (הלא כל כך רחוק) היה מובן מאליו שכדאי לחסוך כסף דרך מסלולי החיסכון בבנק. בכל חודש מפקידים סכום כסף

אם נשאל את רוב האנשים לגבי הפנסיה שלהם, סביר להניח שהם יגמגמו, יגרדו קצת בראש ויעשו הכול כדי לשנות את

על אף העלייה בתוחלת החיים, גיל הפרישה לא השתנה באופן משמעותי בשנים האחרונות. רובנו יוצאים לפנסיה לקראת גיל 70, וגם

כמעט לכולנו יש היום תיק ביטוח. תיק זה כולל את כל פוליסות הביטוח השונות הנמצאות על שמנו, והוא נועד לסייע

עצמאים מעולם לא היו מחויבים להפריש מכספיהם לטובת פנסיה, אך בשנת 2017 נפל דבר במדינת ישראל: מאותה השנה, עצמאים חויבו

הפרשה לפנסיה היא כיום חובה המעוגנת בחוק. גם שכירים וגם עצמאים נדרשים להפריש בכל חודש סכום כסף לקופת הפנסיה שלהם,

אומרים שניהול של משפחה הוא כמו להיות מנכ”ל של עסק גדול ומורכב, מהבחינה הזאת שהוא דורש קבלת החלטות במגוון תחומים

גם אם אתם עדיין רק בני עשרים או שלושים פלוס, והיום בו תפרשו לפנסיה ולחיים טובים נראה רחוק ולא מדבר

מתחילים לסחור בבורסה? מרגישים שהגיע הזמן ליהנות מרווח פסיבי, לגמרי בעצמכם ולא רק לקחת אשראי חוץ בנקאי? רגע לפני שאתם

רוצים להגדיל את ההון האישי שלכם? לקחתם הלוואות למוגבלים ואתם רוצים להיפטר מהחוב ולהשיבם במהירות? מרגישים שהגיע הזמן להיכנס למגרש

כל אדם שמתמודד עם מצוקה כלכלית, גם אם זמנית, נתקל בשאלה כיצד לגייס עוד כספים לכיסוי ההתחייבויות הכספיות. בדרך כלל

כל אדם חייב לחסוך ולשים כסף בצד ליום סגריר ולמימון הוצאות בלתי צפויות. מעבר למכשירי החיסכון הקלאסיים כמו קרן פנסיה,

תכנית עסקית לאנשים שמעוניינים להשקיע בסטארט אפ היא למעשה מפת דרכים בעלת ציונים ונקודות מדויקות לצורך קביעת מטרות והשגתן במהלך

מדי חודש אנחנו משתדלים לחסוך את הכסף שהרווחנו בעמל רב. לשם כך אנחנו נעזרים בפיקדונות שונים או בקרנות, אך כיום

ביטחון פיננסי הוא אחד הדברים החשובים ביותר בחיים של כולנו. כאשר לרשות המשפחה עומדים משאבים ואמצעים מתאימים, יהיה באפשרותה לצלוח

המצב הכלכלי הנוכחי גורם לנו לחשוב מחדש על העתיד הפיננסי שלנו. במציאות החדשה, אנו נוכחים לדעת כי משבר כלכלי בלתי

השירות בכוחות הביטחון מקנה מספר יתרונות ברורים, ולצידם מספר חסרונות כמו עבודה קשה ושוחקת. וכמובן שמפעם לפעם עולה הצורך לקחת

עבודה במערכת הבריאות היא עבודה קשה ושוחקת, שדורשת כישורים מקצועיים מעולים ושנים של השקעה בלימודים ובהתמחות. ולכן פעמים רבות אנשי

לקיחת הלוואה היא מצב שאנשים רבים מגיעים אליו, לפעמים מתוך תכנון וחשיבה מראש ולפעמים כי פשוט… אין ברירה. בתקופות כמו

המילה “הלוואה” עשויה להישמע מלחיצה, מבהילה מעט ואפילו לגרום חששות עבור חלק מהאנשים, בעיקר אם מעולם לא לקחו הלוואה לפני

בשלבים מסוימים לאורך החיים, כל אחד מאתנו עשוי להזדקק להלוואה. בין אם מדובר בעסק ובין אם מדובר בצרכים אישיים או