עצמאים נהנים ממגוון יתרונות בניהם ניהול עצמי של הזמן, שליטה ואפשרות לגידול בהכנסות ולעתים הטבות אחרות, אלא שדווקא בתחום גיוס הון והלוואות, עצמאים הם בבחינת סיכון ברמה גבוהה, ויתקשו יותר לגייס הלוואות.
בענף המשכנתאות, על פי נתוני בנק ישראל, למעלה מ- 26% מן הבקשות למשכנתא המוגשות על ידי בעלי עסקים עצמאיים – נדחות על הסף (ביחס לדחיות אותם חווים עובדים שכירים ועומדות על 19% בלבד). גם בתחום ההלוואות שאינן מיועדות לדיור ניתן לראות פער דומה, ואף אחוז דחיות גדול בהרבה, הן בהלוואות לצרכי העסק והן בבקשת הלוואות פרטיות.
בתחום האשראי דווקא העובדים השכירים, בעלי היציבות התעסוקתית והמשכורת הקבועה, הם הציבור המחוזר יותר, ובעלי הפוטנציאל הגדול יותר לאישור הלוואות ולקבלת תנאים טובים יותר.
הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים
לאחר עשרות שנים בהם הבנקים זכו למונופול ולבלעדיות על שוק האשראי וההלוואות לציבור, נפתח השוק לתחרות, בזכות רגולציה של משרד האוצר. במסגרת אותה רגולציה ניתנו רישיונות למספר חברות במשק, ביניהן חברות הביטוח, סוכנויות ביטוח, חברות כרטיסי האשראי ואחרות, למתן אשראי חוץ בנקאי לציבור, כנגד ריבית, ובתנאים מפוקחים.
פתיחת השוק לתחרות הולידה את האלמנטים המאפיינים שבירה של מונופולים, בנים שיפור השירות ללקוח והפחתת עלויות הריבית.
אותם גופים חוץ בנקאיים גם יצרו תחרות בריאה בשוק, והתאמה לצרכי הלקוחות, באמצעות חלוקה למגזרים, מתן הלוואות ייחודיות ומן הטבות ועלויות אטרקטיביות ללקוחות בעלי סיכון נמוך.
הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים הם ההלוואות המובילות, כאשר במסגרת ההלוואות הללו ניתן ליטול סכומי כסף גדולים, בתכנית תשלומים נוחה ומותאמת אישית, בריבית מופחתת וללא עמלות נלוות.
למה דווקא לשכירים?
ציבור השכירים בישראל, אשר מציגים יציבות תעסוקתית (לכל הפחות שנתיים במקום העבודה), עובדים בחברות גדולות ומוכרות, עובדי ארגונים ועובדי מדינה, הם ציבור המראה יציבות ובעל יכולת להציג הכנסה קבועה ושכר שאינו סובל מתנודות. יציבות זו היא בבחינת יתרון לגורמים המספקים הלוואות, מאחר והם משקפים יכולת החזר ריאלית וארוכת טווח.
אישור ותמחור של כל הלוואה, בנקאית או חוץ בנקאית, מתחיל בהערכת הסיכון של הגורם המלווה שלא לקבל בחזרה את כספו. למלווה אין כל עניין במימוש של בטחונות או בפניה לערכאות משפטיות, והמטרה היא לשחרר כסף ללווים בטוחים, כנגד תכנית תשלומים ריאלית ומותאמת ליכולת של הלווה.
בניית הלוואות לשכירים בהוראת קבע מתבססת על השכר לצד התחייבויות אחרות, ומאפשרת תכנון חכם, נכון אחראי של ההלוואה.
אמצעי תשלום להלוואה
הלוואות לשכירים בהוראת קבע הן ההלוואות החוץ בנקאיות המשתלמות ביותר, וגם הנוחות ביותר לתשלום. תשלום ההחזר החודשי בהוראת קבע מתבצע בקלות, תוך רישום ואישור דיגיטלי באפליקציית הבנק, וללא כל התניה של ההלוואה באישור של הבנק.
הלוואות לשכירים בהוראת קבע ניתנות גם ללקוחות מוגבלים בבנק, וזאת כנגד הוכחת יציבות תעסוקתית ויכולת החזר, ובהתאמה לגובה הלוואה הנדרשת גם הצגת בטחונות.
תשלום ההחזר בהוראת קבע אינו כרוך בעמלות, אינו מצריך חידוש של ההרשאה, ניתן להגבלה של הסכום ביחס לסכום ההחזר החודשי כפי שנקבע בהסכם, מועבר באופן מתועד ומוכח כחוק.
סוכנות הביטוח פיקסמן היא סוכנות מובילה בישראל, בתחום הביטוח והפיננסיים, ומורשית על ידי משרד האוצר במתן אשראי חוץ בנקאי לציבור. בפיקסמן מעמידים לרשות הציבור מומחים פיננסיים ראשונים בתחומם, לייעוץ ולבניית הלוואות מותאמות אישית, תוך ניצול היתרונות של הלקוח והיציבות התעסוקתית שלו, לטובת גיוס הלוואות בתנאים טובים, אטרקטיביים ומשתלמים במיוחד. בפיקסמן ניתנות הלוואות לשכירים בהוראת קבע, הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות לסטודנטים ואחרות, בראיית לקוח ובתנאים תחרותיים לשוק.
