נטילת הלוואות היא כלי פיננסי מוכר, אשר מסייע בסיטואציות שונות בחיים, כאשר נדרש סכום כסף גבוה אשר אינו מהווה חלק מן התזרים החודשי. באמצעות הלוואות ניתן לרכוש מוצרים יקרי ערך דוגמת נדל"ן ורכבים, לממן חופשות משפחתיות יקרות, השכלה גבוהה, שיפוצים ושדרוגים, אירועים של פעם בחיים ועוד. בעבר נהוג היה להתייחס להלוואות כאל כשל בניהול הפיננסי, ורבים האמינו כי מוטב שלא להתחייב לרכישות הנדרשות להלוואה אלא לחסוך את הסכום האמור ורק אז לבצע את הרכישה. היום כבר ברור גם לבעלי יכולת כלכלית איתנה, כי במקרים מסוימים מוטב לשמור על כסף קיים בבנקים או במקורות השקעה, וליטול הלוואות לצרכים שונים, זאת בזכות ריביות נוחות ותנאי הלוואה משתלמים.
כאשר גוף פיננסי, בנק או אחר, מעמיד הלוואות לרשות הציבור, שני פרמטרים מובילים אותו במתן התנאים ללווים:
כוח קניה- בדומה לתחומי צרכנות אחרים גם הלוואות הן מוצר אשר שכרו בצדו. הבנקים, חברות האשראי, חברות הביטוח, הסוכנויות והגופים הפיננסיים אשר מעניקים הלוואות, זוכים לשכרם באמצעות הריבית, המהווה את עלות המוצר.
בדומה לבתי עסק המעניקים הטבות ומבצעים לעובדי חברות גדולות ולמשתייכים לארגונים גדולים- גם עלויות הריבית ללווים אשר משתייכים לגופים גדולים יותר, יהיו נמוכות ומשתלמות יותר, בזכות כוח הקניה וכמות הרוכשים/ הלווים הגדולה הפוטנציאלית.
יכולת החזר- רבים משייכים את יכולת ההחזר בגין הלוואה להכנסה החודשית הקבועה, אולם זו מהווה רק פרמטר אחד ליכולת ההחזר, כאשר פרמטר נוסף וחשוב לא פחות- הוא היציבות התעסוקתית.
מרבית ההלוואות ניתנות בפריסה חודשית לתקופה ארוכה, בת מספר שנים, ועובדים אשר משויכים למקום עבודה יציב ואיתן זוכים ליתרון בעיני הגופים המלווים, על פני עובדים ארעיים, עובדים בעסקים קטנים, עצמאים ואחרים.
גוף העובדים הגדול ביותר במדינה אשר עונה על שני הפרמטרים הללו גם יחד הוא גוף עובדי המדינה, בכל משרדי הממשלה, הרשויות המקומיות והמוסדות המשויכים להם. עובדים אלו זוכים למקומות עבודה יציבים אשר בשונה מן המגזר העסקי הפרטי- אין סכנה לסגירה, פשיטת רגל או ירידה בהיקף השירות, וחלקם אף כפופים להסכמים קיבוציים והסכמי עובדים המעניקים להם קביעות ומספקים להם חומת מגן מפני פגיעה בשכר, פיטורים ואחרים.
בזכות אלה, הלוואות לעובדי מדינה ניתנות בתנאים טובים ומשתלמים יותר, ומאפשרות לציבור עובדי המדינה נטילת הלוואות לכל מטרה, החל מרכישה או שדרוג של רכב, שיפוץ הבית, פתיחת עסק, גיוס הון עצמי לדיור ולכל מטרה אחרת למעשה.
הלוואה לעובדי מדינה חברת פיקסמן
חברת פיקסמן היא סוכנות ביטוח המספקת שירותי ביטוח ופיננסיים, ברישיון, בכפיפות להנחיות המפקח על הביטוח בישראל, ותוך העמדת משאבי ידע, ניסיון ומשאבים פיננסיים לרשות לקוחותיה הרבים.
החברה מתמחה במתן הלוואות לסיוע ולכל מטרה למגזרים שונים, בניהם ציבור עובדי המדינה המהווה את מועדון הלקוחות הגדול בישראל.
המומחים הפיננסיים בחברת פיקסמן מודעים לעובדה כי הלוואה אינה מוצר מדף, ואין הלוואה אחת דומה לאחרת. כל תהליך הלוואה כרוך בהיכרות, בהתאמה אישית ובבניית תכנית החזרים ובטחונות נוחה ומשתלמת לכל לקוח.
בין היתרונות הרבים של הלוואות לעובדי מדינה בחברת פיקסמן:
הלוואות בסכומים גבוהים במיוחד באופן מידי
הלוואות על חשבון זכויות פנסיוניות
הלוואות על חשבון קרנות, קופות גמל ומוצרי חיסכון נוספים
הלוואות ללא סיכון קרן הפנסיה והעתיד של הלווה
הלוואות ללא צורך בשריון ובהחתמת ערבים
תנאי החזר נוחים המביאים בחשבון יכולת כלכלית ומשתנים נוספים.
הלוואה חוץ בנקאית
עובדי המדינה היו משויכים בעבר לבנק יהב וזכו להטבות רבות, כאשר בעקבות שינויים רגולטוריים ופתיחת תחרות כיום בנקים רבים מציעים הטבות לעובדי מדינה, אשר לרשותם עומדת זכות הבחירה. עובדי המדינה, לקוחות כל הבנקים, זוכים להלוואות תקציביות מטעם משרד האוצר ולהלוואות ייחודיות הניתנות על ידי הבנק.
במקרים רבים, הפניה לגופים פיננסיים חיצוניים לבנק מתבצעת בשל מיצוי ההלוואות הניתנות מטעם משרד האוצר, כמו גם רצון לשמור את קו האשראי הבנקאי. הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה כפופה לתיעוד ולרישום בבנק ובבנק ישראל, אינה משפיעה על קו האשראי ואינה מגבילה את הלווה עכשיו או בעתיד.
בירוקרטיה
כמעט כל מי שפנה בעבר אל הבנק במטרה לזכות בהלוואה מכל סוג, גילה כי הבנק הוא מוסד בירוקרטי אשר מעכב ומערים קשיים, גם כאשר ייתכנו התנאים לקבלת ההלוואה. בשעה שהפקידה בבנק תמלא את הטפסים, תדרוש אסמכתאות, תערוך בדיקות אשראי, תשלח את הלקוח לגייס ולהציג מסמכים שונים, ותפנה למנהל הסניף לקבלת אישור (מה שעשוי להתארך מספר ימים), ניתן יהיה לקבל הלוואה חוץ בנקאית בעזרת מומחי חברת פיקסמן, במהירות, ביעילות ותוך צמצום הבירוקרטיה הנדרשת למינימום ההכרחי.
הלוואה חוץ בנקאית לצורך גיוס הון עצמי למשכנתא
בעת רכישת נכס נדל"ן, דורש הבנק למזער את הסיכון לכסף שהוא מעניק באמצעות הלוואת משכנתא, ומעמיד דרישה להעמדת חלק ניכר מסכום הרכישה, כהון עצמי של הלווה. ההון העצמי הנדרש יעמוד על 25% לכל הפחות ועד ל- 50% במקרה של רכישת נכס שני לצרכי השקעה או למטרות אחרות, כאשר היקף זה ביחס לעלויות הנדל"ן בישראל, עשוי להאמיר לכדי מאות אלפי שקלים.
כאשר זוג, משפחה או יחד, המבקשים לקבל הלוואת משכנתא ואין ברשותם את ההון העצמי הנדרש, יהיה עליהם לגייס אותו בטרם הפניה אל הבנק. הלוואה חוץ בנקאית מספקת פתרון אופטימלי לעניין זה, שכן היא מספקת את האפשרות ללוות סכומים גדולים, ללא פגיעה בקו האשראי וביכולת ליטול משכנתא על ידי הבנק.
חברת פיקסמן מספקת פתרונות אשראי, הלוואות לעובדי מדינה ולמגזרים נוספים- למטרת גיוס הון עצמי, תוך ליווי מקצועי, שירות מעולה ובתנאי החזר נוחים ואופטימליים, ללא סיכונים מיותרים.
