הקמת עסק פרטי משלבת בין תשוקה ועניין, מיצוי של כישורים ויכולות, נטילת סיכונים והרפתקנות וצורך בכלים פרקטיים, ארגוניים והון עצמי.
גם בהקמת עסקים קטנים אשר על פניו אינם דורשים השקעה כספית משמעותית, נדרש זמן עד להגעה ליעדי הרווחיות, בהם היזם משקיע את כל כולו בפעילות העסקית, ללא תמורה כספית ושכר חודשי, מה שמצריך בנוסף לתחשיבי ההוצאות של העסק, גם מרווח כלכלי לקיום ולצרכים אישיים.
העולם הגלובלי שיצרה רשת האינטרנט מאפשר נגישות של שירותים ומוצרים ללא מגבלה של מועד ומיקום, אפשרויות פרסום וחשיפה רחבות וקהל יעד רחב כמעט לכל תחום פעילות.
הקמת העסק דורשת תכנית עסקית, אשר מפרטת את עלויות ההקמה, הצפי והיעדים לרווחיות, מקורות מימון ומשקיעים במידה וקיימים, פוטנציאל עסקי והשוואה למתחרים ומידע נוסף. את התכנית העסקית מומלץ לכתוב בסיוע יועצים עסקיים מומחים (ניתן להיעזר בכאלה בארגונים ללא מטרת רווח אשר פועלים בחסות משרד התעשיה והמסחר ו/או בחסות הרשויות המקומיות). אותה תכנית עסקית תהווה את מפת הדרכים של העסק.
גיוס הון
ההון הנדרש להקמת עסק חדש יכול להגיע ממספר מקורות:
ניצול הון עצמי- ניצול הון עצמי הוא הדרך הקלה והמהירה להשקעה בעסק. אין צורך באישורים ובתכניות ואין צורך בהתחייבות להחזרים. יחד עם זאת מדובר בדרך הכי פחות נפוצה בקרב יזמים ואנשי עסקים, לא רק מכיוון שלמרבית היזמים אין את ההון הדרוש שוכב ללא מעש בחשבון הבנק, אלא גם מכיוון שמבחינה כלכלית לא נכון להשקיע 100% מן ההשקעה הראשונית מן ההון העצמי. מוטב להקצות סכום מסוים אשר לא יעלה על 30%-40% מצרכי העסק הראשוניים, כאשר שאר הכסף הפנוי במידה וקיים, ישמש כבטוחה לחוסן כלכלי ולהשקעות נוספות בהמשך.
משקיעים- קבלת מימון ממשקיע בעסק היא אפשרות טובה בהיבט הכלכלי, שכן הסיכון שבהקמת העסק מתחלק עם אדם נוסף. ההשקעה מתבצעת בתיאום להשבתה עם הרווחים העתידיים, ללא הלחץ שבהתחייבות להחזר ההלוואה בפרק זמן מוגדר. החיסרון מצוי הן בקושי בגיוס משקיעים לעסק חדש, והן בעובדה שלמעשה מדובר בשותף לכל דבר ועניין, אשר בבוא הזמן יחלוק ברווחי העסק ואף עשוי להיות מעורב בניהולו.
הלוואה מהבנק- הלוואה מהבנק היא דרך נוחה לגיוס הון בצורה יבשה, וללא מעורבותו של אדם נוסף ביוזמה העסקית ובניהול. במטרה לקבל הלוואה מן הבנק לצורך הקמת עסק חדש יש להגיש בקשה להלוואה שתכלול תכנית עסקית, ולקוות שפקידי הבנק, אשר אינם מחזיקים בידע בתחום העסקי האמור, יתרשמו מן הפוטנציאל העסקי ויאשרו את ההלוואה. הלוואה מן הבנק להקמת עסק תחייב הוכחה להשקעת הון אישי בהיקף רחב, תהיה מוגבלת בסכום ולרוב במידה ותאושר- תינתן בריבית גבוהה המשקפת את רמת הסיכון של הבנק.
הלוואה חוץ בנקאית- הלוואה חוץ בנקאית בדומה להלוואה מהבנק, היא הלוואה מגורם חיצוני ולא מעורב, אלא שבשונה מן הבנק, היא ניתנת בתהליך מהיר יותר, ללא בירוקרטיה מיותרת וללא נבירה וניתוח של הפוטנציאל העסקי ותחזיות . גופים חוץ בנקאיים אשר מספקים הלוואות יתייחסו ליכולת ההחזר של הלווה בלבד, כאשר לצד הלוואות אקספרס מהירות המוכרות בקרב בעלי העסקים והיזמים, ניתנות לפריסה ארוכת שנים ואף לגרייס (דחיית תחילת התשלומים) עד למועד בו העסק המוקם צפוי להניב רווחים.
כיצד ניתן לקבל הלוואות אקספרס חוץ בנקאיות?
הלוואת אקספרס בהגדרתה היא הלוואה בה הכסף הנדרש מועבר ללווה בתוך 48 שעות מרגע הגשת הבקשה, ובתנאי שהוא עומד בתנאיה. הלוואה כזאת מתאימה במיוחד ליזמים, אשר פעמים רבות עומדים אל מול הזדמנויות עסקיות המצריכות הון זמין.
התנאים לקבלת הלוואת אקספרס חוץ בנקאית משתנים בהתאם לייעוד ההלוואה ומטרותיה, לסכום ההלוואה, לביטחונות שמעמיד הלקוח כנגדה במקרה הצורך וליכולת ההחזר שלו. במקרים מסוימים ניתן ליטול הלוואה חוץ בנקאית כזאת כנגד יכולת החזר מוכחת, ובמקרים אחרים כנגד בטחונות דוגמת נכס נדל"ן בבעלות הלווה, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות ואחרים.
מדוע כדאי לקבל הלוואה חוץ בנקאית?
יתרונות ההלוואה החוץ בנקאית על פני הלוואה בנקאית:
- מהירות הטיפול- כאמור, בשל צמצום הדרישות הבירוקרטיות הלוואה חוץ בנקאית תטופל במהירות וביעילות, ללא הסחבת ותהליך האישור המייגע שעשוי להתקיים בבנק.
- פרטיות- הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה פרטית ולא מתועדת אשר אינה משפיעה על תנאי האשראי בבנק ואינה מגבילה את הלקוח. במידה ובעתיד ירצה ליטול הלוואה נוספת להשקעה בעסק או להרחבה מן הבנק- תנאי האשראי והזכאות שלו לא ייפגעו.
- גמישות- הלוואה חוץ בנקאית אשר מתוכננת על ידי מומחים פיננסיים נבנית בהתאמה אישית ללקוח, מביאה בחשבון את מועדי ההחזר ויכולת ההחזר החודשית, בוחנת תחזיות עתידיות: אפשרות לגידול ברווחים, סילוק מוקדם, פריסה מחדש או כל מענה אחר על פי צורך.
- ניתוב הכסף- כאשר הבנק מלווה כסף ללקוח, בין אם לרכישת רכב, לרכישת דירה, להקמת עסק או לכל מטרה, הוא מבקש אסמכתאות ומבטיח שהכסף יגיע ליעד המבוקש והמאושר בלבד. הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה אשר ניתנת ללקוח ללא מעקב וניהול שלו- ולמעשה יכולה לשמש לכל מטרה.
- עלות- עלות הלוואה בנקאית כיום איה בהכרח זולה יותר מעלות הלוואה חוץ בנקאית, כאשר כל הלוואה מתומחרת באופן שונה על פי מכלול של פרמטרים. הגופים החוץ בנקאיים מציעים כיום הלוואות מוזלות בתנאים תחרותיים ומשתלמים.
סוכנות הביטוח פיקסמן בהובלת שמואל פיקסמן, מציגה מוניטין רב שנים ומקצועיות שאין שניה לה בתחום האשראי והפיננסיים, וליוותה מאות יזמים ולקוחות עסקיים בגיוס הון ראשוני להקמת עסקים, להרחבת פעילות ולצמיחה עסקית. מומחי חברת פיקסמן מובילים ביכולתם באיתור צרכי הלקוח ובהתאמה מלאה אליהם, תוך גיוס הלוואות אקספרס נוחות ומשתלמות לכל מטרה.
