השירות ניכיון צ'קים נועד לספק מענה לפרטיים ולעסקיים, ולמעשה מאפשר פדיון מידי של המחאות שהתקבלו, בתמורה לתשלום עמלה לחברה אשר מבצעת את הניכוי.
מדוע לבצע ניכיון צ'קים ולא להפקיד את הצ'קים בבנק?
העברת הצ'קים שהתקבלו לגורם שלישי לצורך ניכיון ופדיון מידי בא לתת מענה במגוון סיטואציות בהן קיימת מניעה או מגבלה להפקיד את הצ'קים בבנק.
בין המקרים בהם נדרש ניכיון צ'קים:
משכירי דירות- בעלי נכסי נדל"ן אשר משכירים אותם, לרוב מקבלים תשלום בעבור שנת השכירות כולה, בפריסה לשניים עשר חודשים בהמחאות דחויות לכל חודש בשנה. במקרים רבים בשל צורך כלכלי, מעדיף בעל הנכס להעביר את ההמחאות לניכיון, ולקבל את ערכן מראש. חברות אשר מבצעות ניכיון צ'קים מקבלות צ'קים דחויים ומספקות כנגדן תשלום חדפעמי במזומן, בהפחתת סכום העמלה המוסכם שמהווה אחוז מסוים מן הסכום הסופי של הצ'קים.
בעלי עסקים- עסקים רבים עובדים בתנאי שוטף+ ולמעשה מקבלים שכר בגין עבודה, שירותים ומוצרים שניתנו באופן מידי, בהמחאות דחויות לעתים לתקופות בנות חודשים ארוכים. על מנת לשפר את תזרים המזומנים של בית העסק ולהציג הכנסות מידיות שיאפשרו את ההמשכיות, התשלום לספקים ולעובדים, רבים בעלי העסקים אשר מעבירים את ההמחאות הדחויות לניכיון, ומקבלים בגינן כסף מזומן.
בעלי חשבונות מוגבלים- לקוחות פרטיים או עסקיים, אשר מחזיקים בחשבון בנק מוגבל או מעוקל, מתקשים להפקיד סכומי כסף אשר ניתנו בצ'קים לבנק, שכן במקרים רבים אין להם גישה לכסף האמור, החשבון מעוקל על ידי גורמים חיצוניים והפקדה "תיבלע" במינוס, ללא אפשרות לשימוש בכסף. העברת הצ'קים לניכיון תאפשר לקבל בעבורם כסף זמין לשימוש ועקיפה של ההגבלה.
ניכיון צ'קים- חיסרון
החיסרון הבולט בהעברת המחאות לניכיון הוא העמלה הגבוהה שלוקחות החברות אשר מעניקות את השירות. העמלות הגבוהות מגלמות הן את הסיכון הקיים ברכישת בעלות על המחאה שקיים סיכוי שלא תכובד מסיבות שונות, והן את ההלוואה שהן למעשה מעניקות ללקוח- בקבלת צ'קים המיועדים לפירעון עתידי ודחוי.
מה האפשרות החלופית?
אפשרות חלופית לניכיון צ'קים ובמטרה להימנע מן העמלה הגבוהה הנלוות לשירות- היא נטילת הלוואה בסכום האמור, עד לפדיון הצ'ק במועדו או לחילופין עד להסדרת מצב החשבון וביטול המעמד המוגבל בו הוא מצוי.
לצורך הדוגמא: בעל דירה אשר מושכרת וקיימים כנגדה צ'קים לתשלום חודשי קבוע, אשר זקוק לסכום הכסף הכולל באופן מידי, יוכל ליטול הלוואה בסכום הנדרש, כאשר הפקדת כל צ'ק במועדו תשמש לצורך פירעון ההחזר החודשי, מבלי להכביד על החשבון.
היתרון הבולט של קבלת הלוואה עלפני העברת הצ'קים לניכוי- הוא בעלות השירות: הלוואה תעלה באופן משמעותי פחות מניכיון צ'קים.
