ביטוח הוא דבר שנוגע לכל אחד ואחת מאיתנו, במגוון רחב של דרכים. בין אם מדובר בביטוח רפואי, ביטוח משכנתא או דירה, ביטוח רכב וכך הלאה, הביטוח הוא מרכיב חשוב בחיים שלנו. ובכל זאת עבור רובינו זהו עולם של מונחים מסובכים, של מספרים וחוקים מבלבלים. אז כדי לעשות קצת סדר וכדי להפוך את העולם הזה לנגיש קצת יותר, ריכזנו עבורכם את המושגים הבסיסיים בעולם הביטוח.
פוליסה
זהו אחד המונחים הכי בסיסיים והכי חשובים. הפוליסה היא בעצם החוזה שבין המבוטח לבין חברת הביטוח. זהו ההסכם שבו מפורט מה בדיוק מבטחים (למשל: רכב, דירה, כושר עבודה וכו'), באיזה תנאים, מהו גובה התשלום שהמבוטח צריך לשלם, מתי יהיה זכאי להפעיל את הביטוח ולקבל תשלום או קצבה וכו'.
הפוליסה נמצאת בלב ליבו של הביטוח, והיא הדבר שצריך לבדוק בשבע עיניים כדי לוודא כי הביטוח שאתם רוכשים הוא אכן הביטוח שמתאים לצרכים שלכם.
פרמיה
זהו התשלום בעבור הביטוח. הגובה של הפרמיה תלויה בסוג הביטוח ותלויה בפוליסה הספציפית, וככל שהפוליסה מקיפה יותר – כך הפרמיה תהיה גבוהה יותר. ישנם ביטוחים שניתן לרכוש בעזרת תשלום חד פעמי (למשל ביטוח עבור חופשה בחו"ל) ואילו ביטוחים אחרים דורשים תשלום חודשי (כמו ביטוח חיים).
תקופת אכשרה
כאשר רוכשים פוליסה של ביטוח, מוגדר בה כמה זמן יעבור לפני שהמבוטח יוכל להפעיל את הביטוח ויהיה זכאי לפיצויים או לתשלומי קצבה. תקופת האכשרה משתנה מביטוח לביטוח, אך בדרך כלל היא נעה סביב כשלושה חודשים. חשוב מאוד לבדוק היטב את תקופת האכשרה, למשל בביטוח רפואי הכולל השתתפות בטיפולים רפואיים שונים – למשל השתתפות בניתוחי בחירה, טיפולי שיניים וכדומה. מבוטח שייגש לקבל את הטיפול לפני תום תקופת האכשרה כנראה ייאלץ לשלם על הטיפול מכיסו באופן מלא.
סייגים
כפי שציינו, פוליסת הביטוח היא חוזה מפורט המסביר את התנאים של הביטוח. בכל פוליסה ישנם סייגים, כלומר מקרים שבהם לא יהיה כיסוי ביטוחי. לדוגמה בביטוח רפואי ישנם סוגים שונים של טיפולים שלא יכוסו בביטוח. בביטוחים עבור אנשי מקצוע שונים או עבור עסקים שונים יש סייגים שיכולים להתייחס למקרים של רשלנות מקצועית. גם מקרים של עבירות פליליות או תביעה על ידי עו"ד דיני עבודה במקרה של עבירות על חוקי ההעסקה – לא בהכרח יכוסו בפוליסה.
איך תדעו אם יש לכם את הביטוחים המתאימים?
בעולם שבו יש סוגים שונים של ביטוחים אפשר ללכת לאיבוד בקלות – לרכוש פוליסה יקרה מדי, להחזיק בכמה פוליסות מקבילות או לא לדעת כלל שיש אפשרות לרכוש ביטוח הדרוש לכם. הצורך בביטוחים שונים משתנה עם החיים, ולכן מומלץ מאוד להיעזר בסוכן ביטוח אמין ומקצועי אשר יסייע לכם לעשות סדר: לבחון אילו פוליסות יש ברשותכם, מה חסר ומה כדאי לבטל.
