מי לא שמע, שניתן לקחת הלוואה מחברת הביטוח כנגד תכנית החיסכון שיש לעמית בחברת הביטוח.
לוקחים הלוואה ומשעבדים את החיסכון להלוואה.
בטח גם שמעתם את "המומחים" מספרים לכם שאת ההלוואה שניתנת מחברת הביטוח היא על חשבון החיסכון מהכספים שלכם שחסכתם.
אז אני כאן כדי להפריח לכם את המיתוסים האלו.
עד שנת 2017, חברות הביטוח ובתי ההשקעות העניקו הלוואות לחוסכים, בשעבוד תכניות החיסכון הפנסיוניות, בתנאי חסכתם במשך שלוש שנים.
ההלוואה ניתנה בגובה של עד 50% מגובה התגמולים בכספי החיסכון.
עוד קודם לכן, בשנת 2015, הוציאה המפקחת על הביטוח ושוק ההון באוצר, תקנה חדשה שנכנסה לתוקף בשנת 2017, לפיה חל איסור על חברת הביטוח לשעבד קופה פנסיונית להלוואה.
כלומר אסור לגוף המלווה מטעם חברת הביטוח או בית ההשקעות לגבות חוב מתוך כספי החוסכים לפנסיה.
הטענה של הרגולטור במשרד האוצר הייתה, שכספי הפנסיה לא יכולות להוות בטוחה להלוואה היות שבכך מסכן האזרח את עתידו.
האמת היא טיפה שונה…
משרד האוצר לא דאג לעמיתים בתכניות החיסכון אלא לכספי החוסכים בבורסה.
המדינה הרי עושה שימוש בכספי החוסכים למטרות שלה: צבא, תשתיות וכו'…
המדינה עושה זאת ע"י הלוואות שהיא מלווה מכספי החוסכים בבורסה בריבית אפסית, היות שהמדינה מפקחת על חברות הביטוח, קובעת לחברות כמה ריבית יגבו מהמדינה…
אבל מה קורה, כשעמית, שהפוליסה שלו בעבר שועבדה להלוואה, שלקח ולא שילם אותה?
החברה הייתה מושכת את יתרת החוב מתוך כספי התגמולים בתכנית החיסכון של העמית.
כלומר פחות כסף בבורסה, תכפילו את זה באלפי מלווים בשנה וקיבלתם מיליוני שקלים שמתאיידים בשנה מהבורסה וזה לא היה לרוחם של פקידי האוצר…
לכן החליטו לבטל את האפשרות של חברות הביטוח או בתי ההשקעות, לחלט כספים מכספי החיסכון של העמית, בחברות הביטוח, במידה ולא החזיר את הכספים.
התוצאה הייתה שחברות נמנעו מלתת הלוואות לעמיתים, (הרי אין ביטחונות להלוואה) והעמיתים בקרנות הפנסיה והגמל, שלא קיבלו הלוואה, נוהגים כיום, להתפטר ממקום עבודתם, על מנת שיוכלו לשבור את הפנסיה שלהם, לשלם קנס בגובה 35% מכספי החיסכון הפנסיוני למדינה וכול זאת משום שהמפקח על הביטוח, לא חשב על האופציה שהשאיר בידי האזרח כשנמנע ממנו האפשרות לקבל הלוואה מחברת הביטוח.
לתוך המציאות הזו , לוואקום שנוצר, נכנסה סוכנות לביטוח פיקסמן שמתמחה בהלוואות מחברות הביטוח ומוכיחה פעם אחר פעם, שזה אפשרי….
