מה ניתן לעשות עם ההלוואות שלקחנו בעבר כשהאינפלציה עולה והתשלומים מתייקרים בהתאמה .
זו השאלה ששאל אותי סמי, שלקוח הלוואות בריבית קבועה (צמודות למדד) מהבנקים ולא הבין למה ההחזר שלו רק עולה….
.
1. אפשר למחזר הלוואות:
בדרך כלל כשאנחנו מחפשים הלוואה עם החזר נמוך יותר, אנחנו מחפשים הלוואה בריבית נמוכה יותר וזו שורש הטעות שבה מרביתנו חוטאים.
אנחנו צריכים לחפש הלוואה בהחזר חודשי נמוך יותר ולא בריבית נמוכה יותר.
זו יכולה להיות בהחלט הלוואה בריבית גבוהה יותר, אבל בפריסה לזמן ארוך יותר ולכן ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר.
.
2. מה עושים אם לא ניתן למחזר את כל ההלוואות, אלא רק חלק מהן?
תערכו "מיפוי" את כל ההלוואות שלקחתם דרך הבנקים, דרך כרטיסי האשראי ודרך חברות חוץ בנקאיות, לא לפי סכום ההלוואה או אחוז הריבית שלקחתם, אלא לפי ההחזר החודשי מההחזר הגבוהה להחזר הנמוך.
לאחר מכן תנסו להתמודד עם ההלוואה בהחזר הגבוהה, זו יכולה להיות הלוואה קטנה או גדולה.
.
אפשר לפרוס את ההלוואות ליותר שנים, או לבקש להחליף אפילו חלק מההלוואה בהלוואה אחרת שההחזר בה יהיה נמוך יותר.
מה שחשוב הוא לא להרים ידיים.
.
3. לתת ביטחונות בתמורה להורדת עלות ההלוואה:
לא לפחד לתת ביטחונות לבנקים כמו נכסים או ערבויות שונות בתמורה לפריסת ההלוואה ליותר שנים.
בסופו של דבר גם אם ההלוואה שלקחת היא ללא שיעבוד, חתמתם על שטר חוב שיקצר לבנקים את ההליך פירעון ההלוואה במידה ולא תעמדו בהתחייבות שלכם, בהליך של שיעבוד הנכס שברשותכם.
.
כל מעשה במחשבה תחילה ולכן לפני כל בחירה של מהלך מול הבנק שלכם, מומלץ לפנות להתייעצות עם יועץ פיננסי.
.
כשסמי פנה אלינו עם אותה בעיה מחזרנו לו חלק מההלוואות שלקח בהחזר גבוהה להלוואות צמודות לפריים בפריסה לשבע שנים עם גרייס לשנה הראשונה, כלומר בשנה הראשונה הוא ישלם רק את הריבית על ההלוואה בתקווה שבתוך שנה הריביות ירדו בעקבות ירידת המדד.
כמו כן לקחנו דרך קרן ההשתלמות שברשותו הלוואה נוספת עם גרייס עד לשנה הראשונה, מאותם הסיבות.
בגלל הלוואות הגרייס, סמי משלם רק את הריבית בגין ההלוואות שלקח ולכן ההחזר החודשי שלו קטן בחצי.
בעוד שנה, המשבר צפוי לחלוף, הריביות יקטנו וחלק מההלוואות ייפרעו ולכן יוכל לעמוד בתשלומי ההלוואות שלו.
.
קשה לי לתאר לכם את אנקת הרווחה, שהשמיע בשיחה בינינו, לאחר שקיבל את ההלוואה.
כמו אחד שהסירו מעליו משקולת כבדה…
