לפני כשנה פנתה אלינו לקוחה שהייתה לה קרן פנסיה באחת מהחברות הגדולות בישראל.
בקרן הפנסיה שלה הצטברו כ־300000 שקל.
על בסיס הצבירה הזו היא הייתה יכולה לקבל הלוואה בגובה של כ־95000 שקל.
אולם בגלל חיווי אשראי שלילי, הבקשה שלה לקבל הלוואה נדחתה.
ולמרות שהייתה זכאית להלוואה בריבית אטרקטיבית, היא לא הצליחה לקבל אותה.
במקרה כזה, אחת האפשרויות היא לבצע ניוד של קרן הפנסיה לחברה אחרת.
הצעתי לה להעביר את הקרן לחברה שמאפשרת הלוואות לכל מטרה גם למי שיש לו חיווי שלילי.
אבל החברה שבה הייתה מבוטחת ניסתה לשמר אותה בכל מחיר.
נציגי שימור הלקוחות יצרו איתה קשר והציעו לה הצעה חלקית.
הם אמרו – תקבלי עכשיו הלוואה של 60000 שקל.
את שאר הסכום תקבלי בעוד שנה אם תתנהלי כמו שצריך.
הלקוחה העדיפה לקבל את ההצעה ולא לפנות לסוכן ביטוח.
כך היא קיבלה את ההלוואה הראשונית ישירות מול החברה..
.
.
כעבור שנה, כשביקשה את יתרת הסכום: הלוואה של כ־50000 שקל נוספים – היא שוב נדחתה.
חיווי האשראי השלילי שלה עדיין הופיע, והפעם כבר לא הייתה לה אפשרות לנייד את הקרן.
ההלוואה הקודמת שניתנה לה בפועל נעלה את הקרן בתוך החברה.
נוצר מצב שבו הקרן מוגבלת מבחינת ניוד, והיא לא יכולה לעבור לחברה שתאפשר לה תנאים טובים יותר.
כלומר, החברה למעשה שמרה עליה כלקוחה באמצעות הלוואה חלקית בלבד.
במקום לאפשר לה לקבל את מלוא ההלוואה בריבית אטרקטיבית, הם נתנו לה רק חלק.
אחר כך, כשהיא כבר הייתה כבולה לחברה, סירבו לאשר לה את ההמשך.
ככה למעשה היא ננעלה במסלול שמגביל אותה לשנים קדימה.
למזלה, אנחנו לא ויתרנו.
פנינו להנהלת החברה וביקשנו מהם לעמוד בהתחייבות שנתנו.
הפעלנו חשיבה יצירתית והבנה עמוקה של הנהלים הפנימיים.
לאחר תהליך מאתגר, הצלחנו לגרום לכך שהיא תקבל את ההלוואה הנוספת שהגיעה לה.
המסקנה מהסיפור הזה פשוטה וחשובה.
כשמדובר בנושא רגיש כמו הלוואות מקרנות פנסיה, צריך להבין את כללי המשחק.
הלוואות לכל מטרה הן פתרון חכם במצבים רבים, אבל חשוב לדעת איך ואיפה לבקש אותן.
הלוואות בריביות אטרקטיביות ניתן להשיג גם עם חיווי אשראי שלילי, אבל רק אם יודעים איך לפעול.
ליווי נכון יכול לעשות את ההבדל בין דחייה לאישור.
לכן כשאתם חושבים על הלוואה , אל תוותרו מראש.
אנחנו כאן בדיוק בשביל זה , לעזור לכם לקבל את ההלוואה שמגיעה לכם.
גם אם אמרו לכם לא, יש דרך להפוך את זה ללא בעיה.
צריך רק את הידע, הניסיון וההתמדה הנכונה.
ולזה בדיוק אנחנו מתמחים , הלוואות מקרנות פנסיה בריבית משתלמת, מותאמות אישית ובדרך הנכונה.
