הלוואות הן מוצר פיננסי, מהוות חלק בלתי נפרד מן הכלכלה הישראלית, וככל מוצרי הצריכה כרוכות בעלות. עלות זו עשויה להשתנות בין הגופים השונים המורשים להעניק הלוואות בשוק כיום, וכן בהתאם לתנאי השוק ולפרופיל הלקוח. לאורך שנים ארוכות הבנקים בישראל היוו מונופול בתחום ההלוואות, הקשו עורף והפקיעו מחירים. פתיחת השוק לתחרות והאפשרות לקבלת הלוואה חוץ בנקאית- הביאה לתמחור הלוואות בהוגנות ועל פי פרמטרים מוכרים ומדידים.
מה הם הפרמטרים המשפיעים על עלות הלוואה?
הריבית במשק – ריבית בנק ישראל הנקובה משמשת פרמטר ראשוני לקביעת ערכו של הכסף. ריבית זו תשמש בסיס לכל הלוואה מכל גורם. שנת 2021 ניתן לראות ריביות המצויות בשפל מזה שנים ארוכות, מה שהופך את שוק ההלוואות לשוק חם במיוחד.
רמת הסיכון – מתן הלוואה ללקוח מעמיד את הנותן בסיכון, כנגד סיטואציה במסגרתה לא תושב ההלוואה. הסכם חתום, העמדת בטוחות ואף ערבים, אמנם משפרים את הסיכוי, אולם אינם מהווים ערובה מוחלטת להלוואה. חשוב לדעת כי גופים המספקים הלוואות אינם מעוניינים בהליכים משפטיים ארוכים ויקרים ואף לא במיצוי הערבויות והבטוחות, כי אם בהלוואה הניתנת ומשולמת בהחזר חודשי קבוע, במועדה, כמוסכם. כפועל יוצא מרמת הסיכון תתומחר גם ההלוואה, כאשר לווה יציב בעל פרופיל פיננסי אמין יזכה לעלויות הלוואה נוחות יותר מלווה בעל היסטוריה של אי עמידה בהתחייבויות.
פרופיל הלקוח – פרופיל הלקוח הוא הבסיס לגזירת רמת הסיכון. לקוח עובד בעל משכורת קבועה, זוג נשוי החתום יחד על הלוואה, לקוחות המוכיחים יציבות פיננסית ויכולת החזר- יזכו להלוואות בתנאים טובים ומשתלמים.
סקר שוק – צרכנות נבונה הייתה ועודנה כלי חשוב להתנהלות, ואין שוני בשוק ההלוואות. בטרם נטילת הלוואה מומלץ לפנות למספר גורמים, לרבות גופים חוץ בנקאיים ולבצע השוואת מחירים ותנאים.
האם קיים סיכון בנטילת הלוואה חוץ בנקאית
הלוואות ומוצרים פיננסיים יש לקחת מגורמים מורשים בלבד, הפועלים ברישיון משרד האוצר. הלוואה חוץ בנקאית יכולה להינתן על ידי חברת ביטוח, חברות האשראי וחברות מוכרות נוספות, כאשר אלה פועלות ברישיון ובפיקוח ונטילת הלוואה מהם מתבצעת תחת הסכם נהיר ומסודר.
הלוואה חוץ בנקאית הניתנת כחוק על ידי החברות המורשות היא הלוואה בטוחה, ובזכות התחרותיות שיצרו גופים אלו בשוק, ניתנת גם במחירים אטרקטיביים ותחרותיים לשוק לרוב.
הלוואה חוץ בנקאית- יתרונות נוספים
הלוואה חוץ בנקאית ניתנת ללא כפיפות אל הבנק וללא צורך באישור שלו.
גם לקוחות מוגבלים בבנק או בעלי קושי באישור הלוואה מסיבה אחרת יוכלו לקבל מענה במסגרות חוץ בנקאיות.
הלוואה חוץ בנקאית אינה מתועדת ברישומי הבנק ואינה משפיעה על מסגרות האשראי.
ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בהתאמה אישית לצורך, תוך דחיית מועד התשלומים, והתאמה למגוון צרכים בניהם: הלוואות לסטודנטים, הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות לשכירים, הלוואות לעצמאים ועוד.
מהירות הטיפול – הגופים החוץ בנקאיים אשר מספקים הלוואות ומוצרי אשראי נשענים על נתונים הנוגעים למצבו הפיננסי הנוכחי של הלקוח ויכולת ההחזר שלו. בחינה זו מתבצעת במהירות וביעילות, מה שמספק אפשרות להעברת הכסף בפועל בזמן קצר במיוחד, תחת מסלול של הלוואת אקספרס.
סוכנות פיקסמן היא סוכנות ביטוח מובילה בתחום הביטוח והפיננסיים, המסייעת ללקוחות רבים במתן הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים משתלמים במיוחד. בפיקסמן פועלים צוות מומחים ברמה מקצועית שאין שניה לה, מייעצים ומלווים את הלקוח המעמד תכנון ההלוואה והגשת הבקשה, ומציגים אחוזי לקוחות מאושרים גבוהים במיוחד, ופתרונות פיננסיים הוגנים, נוחים ובעלויות תחרותיות לשוק.
