הפסיקו לדבר על דמי הניהול , מישהו שאל למה?
במשך שנים הציבור בישראל חונך להאמין שדמי הניהול הם המדד החשוב ביותר בפנסיה, אך פרשת סלייס חשפה אמת אחרת: מסלולי ההשקעה, איכות הפיקוח ושקיפות הניהול חשובים לא פחות ולעיתים הרבה יותר.המאמר בוחן כיצד רגולציה, אינטרסים מוסדיים והתקשורת עיצבו נרטיב חד־ממדי, ואיך סוכני הביטוח הפכו לשעיר לעזאזל במקום דיון אמיתי בכשלי המערכת. שמתם לב שבשנים האחרונות […]
למה רוב הישראלים חוסכים לא נכון ואיך זה מתפוצץ בפרישה
רוב הישראלים חוסכים כסף, אך עושים זאת בצורה שמובילה לשחיקה מתמשכת של הערך הריאלי. חיסכון בפק"מ ובריביות נמוכות אולי מרגיש בטוח, אך בטווח הארוך הוא פוגע בפנסיה וביכולת הכלכלית בגיל הפרישה. רוב הציבור בישראל חוסך כסף, אך בוחר באפיקים שאינם מגנים עליו מפני אינפלציה ושחיקת ערך. הסתמכות על פק"מ וחיסכון סולידי מדי יוצרת תחושת ביטחון […]
האם סוכן ביטוח "גונב" אתכם?
במאמר זה נבחנת השאלה האם סוכני ביטוח מרוויחים "על חשבון הלקוח", תוך ניתוח מערכת התמריצים בענף הביטוח הפנסיוני. באמצעות סיפור אישי ומקרי אמת כמו פרשת סלייס, נחשפת המשמעות האמיתית של עמלות, ניודים והאחריות של הסוכן כלפי הלקוח. עמלות אינן בהכרח שליליות, אלא כלי תמרוץיש להבחין בין סוכן שמרוויח רק מהפקדות לסוכן שפועל לפי הצלחהתשלום נוסף […]
כשלא חוסכים בחיסכון מוסדי גם מטמון מטבעות לא יעזור
מטמון בן 2,000 שנה ובו 114 מטבעות מברונזה נחשף ליד כביש 1 בחפירה של רשות העתיקות. המטמון, שהוטמן סמוך לחורבן הבית, הפך למשל מודרני לאיך לא לנהל את כספכם. בעידן של השקעות מפוקפקות ודמי ניהול "אפסיים", הסיפור הזה ממחיש למה השקיפות הפיננסית חשובה מהכול ואיך דווקא חיסכון מוסדי מפוקח יכול לשמור על הכסף שלכם גם […]
תקנות חדשות בקופות הגמל בניהול אישי: מי באמת ייפגע?
רוב הציבור לא מודע לזה, אבל משרד האוצר פרסם טיוטת תקנות חדשות שיכולות לשנות לגמרי את הדרך שבה מנהלים קופת גמל בניהול אישי (IRA). מעכשיו רק מי שיש לו כבר קצבה פנסיונית יציבה יוכל להפקיד כספים חדשים למסלול הזה. אין יותר הפקדות הוניות, אין יותר מוצרים מובנים, ואין יותר השקעות בשווקים לא מפוקחים. . . […]
השקעות משעממות, הן הכי אמינות שיש
השקעות משעממות אינן מיועדות לרגש או לאדרנלין. הן מיועדות ליציבות, לשקיפות ולבניית עתיד כלכלי שניתן לסמוך עליו לאורך שנים. המאמר מציג סיפור אישי של חוסכת שעברה פשיטת רגל ומדגים כיצד מעבר מחשיבה ספקולטיבית להשקעה מוסדית בפנסיה יוצר יציבות, שקיפות ותוצאה כלכלית טובה יותר לאורך זמן. המסר המרכזי הוא שהשקעות משעממות אינן חולשה אלא יתרון בעולם […]
השקעות משעממות, הן דווקא אלו שמחזיקות מעמד
השקעות משעממות הן אלו שמתבססות על חיסכון פנסיוני מפוקח, נזיל וארוך טווח, ולא על הבטחות לתשואה מהירה. דווקא היציבות, ולא הריגוש, היא זו שמחזיקה מעמד לאורך שנים. המאמר מציג סיפור אמיתי של חוסך פנסיוני שמתלבט בין השקעה אלטרנטיבית מסוכנת לבין חיזוק החיסכון הפנסיוני הקיים. דרך דוגמה מספרית פשוטה מוסבר כיצד שימוש נכון בכלים קיימים, כמו […]
מה קרה למי שפיזר השקעות ולא רדף אחרי טרנדים
בתקופות של אי ודאות, המשקיעים שהרוויחו יותר לא היו אלה שפגעו בול במדד הנכון – אלא אלה שפיזרו השקעות ונערכו לתרחישים שונים. המאמר בוחן כיצד משקיעים שפיזרו השקעות בין ישראל, חו"ל, מטבעות ואפיקים שונים השיגו תוצאות טובות יותר ממי שרדף אחרי טרנד אחד דומיננטי. הוא מדגים שפיזור אינו חוסר החלטיות אלא אסטרטגיית קיימות פיננסית שמוכיחה […]
תשואות היסטוריות – מבט קצר מול ארוך טווח
השוואת תשואות ממוצעות באפיקים שונים לאורך תקופות זמן. באינפוגרפיקה מוצגות תשואות מצטברות של קופות גמל להשקעה במסלול כללי (שחור) מול מסלול מניות (אדום) בחמש השנים האחרונות. ניתן לראות שפערי התשואה משמעותיים: המסלול הכללי הניב כ39% מצטבר (כ-6.8% שנתי בממוצע), בעוד שמסלולי המניות הניבו כ76.7% מצטבר (כ-12% שנתי). נתונים אלה מתיישבים עם המגמה הכללית: בטווח קצר-בינוני […]
איך לא ליפול לעוקץ פיננסי ב 2026
לא כל עוקץ פיננסי נראה כמו עוקץ.
לפעמים זה מגיע דרך “הלוואה מיוחדת”.
לפעמים דרך הבטחה לריבית שלא באמת מסתדרת עם המציאות.
ולפעמים דרך אנשים שנשמעים מאוד מקצועיים.
במאמר הזה אני מסביר איך לזהות סימני אזהרה מוקדמים, למה צריך לבדוק מי באמת עומד מאחורי הכסף, ואיך גם אנשים נורמטיביים לחלוטין נופלים להצעות שנשמעות “בטוחות מדי”.
כולל דוגמאות מהעולם של הלוואות, אשראי חוץ בנקאי ופרשת סלייס.
