דוח רולניק עונה שנייה, פרק 7- שוד כספי הפנסיה
ביום שני הקרוב בערוץ כאן 11, מיד לאחר החדשות יעלה פרק נוסף בעונה השנייה של סדרת התחקירים "דו"ח רולניק". מוקד התחקיר הפעם, יעסוק בשוד כספי הפנסיה דרך בית ההשקעות סלייס. אני התראיינתי שם ויש ראיונות נוספים. הייחוד של התוכנית היא בהיקף הזמן שהוקדש לתחקיר. לא נחשפתי לכלל החומרים שיוכנסו לפרק ולכן גם אני סקרן לדעת […]
למה קשה לקבל הלוואה מהמוסדיים?
אנחנו מנהלים את הכספים הפנסיוניים שלו, דרך מכשירים שונים כמו קופות גמל, קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, שכולם מנוהלים ע"י המוסדיים. לכל מוסדי יש מדיניות שונה למתן הלוואה. מה שגלוי לחוסכים, הם הנהלים לקבלת הלוואה, כמו למשל, אפליקציה שדרכה נשלח את דפי עובר ושב שלנו, תלושי משכורת וטופס בקשת הלוואה. אבל אף אחד לא מכיר […]
ממה צריך להיזהר בחתימה דיגיטלית
איזה כיף בעולם הדיגיטלי של היום;לא צריך להיפגש בשביל לחתום על מסמכים -חותמים מרחוק בחתימה דיגיטלית שנשלחת אלינו בהודעת SMS וציק צ'ק האישור מתקבל….כך לדוגמה, הבנקים שולחים לנו הודעות להגדלת המסגרת בעו"ש.כך גם נשלחים הסכמים ובקשות לחתימה. ככה בדיוק חשבה לעצמה יפית, אם חד הורית שעובדת מהבוקר ועד הערב ואין לה כמעט פנאי, לטענתה, לבזבז […]
כיצד סייעתי לבעל עסק שגויס בצו 8 למילואים.
יואב , הוא בעליו של חנות פלאפל, שהקים לפני שנתיים בפתח תקווה. לאחר ה-7 לאוקטובר מצא את עצמו כמו רבים אחרים , מגויס למלחמה בעזה. במהלך שירות המילואים שלו בעזה, הוא פנה אלי כמוצא אחרון, לקבל הלוואה כנגד קרן הפנסיה שלו, בניסיון להתמודד עם ההתחייבויות שצבר, כדי למנוע מהעסק שלו לקרוס. . מילואימניק שגויס למלחמה […]
המרדף אחרי כספי הפנסיות האבודים של החוסכים
הבוקר מפרסם העיתונאי גולן חזני בעיתון כלכליסט שאפי סנדרוב, שימונה בידי רשות שוק ההון, ינסה לאתר גם את הכספים שהעבירו משקיעים ל"קרנות חוץ" שאליהם נוידו כספי העמיתים דרך סלייסIRA, לכאורה צורך קבלת הלוואה ב1% ריבית , כשהתשלום ישולם לאחר בעוד 10 שנים. לינק לכתבה כאן. מאז נותקו הקשרים בין בית השקעות סלייס עם קרנות החוץ […]
איך לא ליפול לעוקץ פיננסי ב 2026
לא כל עוקץ פיננסי נראה כמו עוקץ.
לפעמים זה מגיע דרך “הלוואה מיוחדת”.
לפעמים דרך הבטחה לריבית שלא באמת מסתדרת עם המציאות.
ולפעמים דרך אנשים שנשמעים מאוד מקצועיים.
במאמר הזה אני מסביר איך לזהות סימני אזהרה מוקדמים, למה צריך לבדוק מי באמת עומד מאחורי הכסף, ואיך גם אנשים נורמטיביים לחלוטין נופלים להצעות שנשמעות “בטוחות מדי”.
כולל דוגמאות מהעולם של הלוואות, אשראי חוץ בנקאי ופרשת סלייס.
סיפורים ואגדות
בכתבה בעיתון כלכליסט, בלינק זה, פורסם כי מספר בתי השקעות וחברות ביטוח, פועלות לצמצם ואף להקפאת האפשרות ללקיחת הלוואות על חשבון החיסכון בקרנות ההשתלמות, בגלל שההלוואות ניתנות כנגד הכספים הפנסיוניים שעמיתי הקופה חסכו ויש חשש שהבטוחה תישחק, על רקע הירידות בשווקים. עוד פורסמו שמות בתי ההשקעות וחברות הביטוח שלכאורה החליטו על צמצום מתן אשראי חוץ […]
איזון אקטוארי בקרנות הפנסיה
בדו"חות של קרנות הפנסיה שנשלחות אלינו מדי שנה בשנה מסתתר לו סעיף קטן שהוא גדול בחשיבותו ונקרא בשם "איזון אקטוארי. איזון אקטוארי הוא השוואה שנעשית מבחינה מתמטית, בין סך ההתחייבויות של קרנות הפנסיה לקצבאות השונות: פנסיית נכות, פנסיית שארים וקצבאות זקנה, מול סך הכספים שהיא גובה מעמיתי הקרן, שהם הנכסים לה. כשהאיזון הוא שלילי, זה […]
