מי קובע לנו כיום באיזו קופה פנסיונית ננהל את כספנו

מי קובע לנו כיום באיזו קופה פנסיונית ננהל את כספנו: בקרן פנסיה, או בקופת גמל?

מי קובע לנו מי יהיה סוכן הביטוח שלנו?

מקובל לחשוב שבעל העסק הוא זה שיקבע לעובדיו  באיזו חברה, יופקד להם הכספים הפנסיונים.

בעבר חברות ביטוח  היו מגיעות לבעל העסק ונותנות לו הטבה כלשהי כמו הנחה בביטוח לעסק, לרכב או לביטוחים פרטיים שלו  ובתמורה חברת הביטוח הייתה מבטחת את כל העובדים בביטוחי פנסיוני לפי האינטרסים שלה.

.

המעסיק היה מסביר לעובדים, שבעקבות דיונים ארוכים "אל תוך הליל" הם  קיבלו מחברת הביטוח "הטבה" לעובדים.

באותה צורה זה היה קורה כשהמכרז היה מתנהל דרך ועד העובדים.  

מנשה לקוח שפנה אלי, טען בפני שהתנאים שמקום העבודה קיבל דרך ועד העובדים, הם התנאים הכי טובים שישנם.

לאחר בדיקה, התברר לו שהוא לא קיבל את התנאים הכי טובים וקרן הפנסיה, אף סרבה לתת לו הלוואה.

.

לפי התקנות שנכנסו לתוקף ב 2016, היחיד שקובע איפה הכסף שלכם יופקד, הוא אתם, ובשום אופן לא המעסיק. אסור לו להתערב לכם בהחלטתכם.

כשנשאלות השאלות "באיזו חברת ביטוח תנהל את הקופה שלך? מי יהיה סוכן הביטוח שלך? "באיזו קופה תרצה לחסוך- קופת גמל, או קרן פנסיה?" היחיד שיכול לענות על השאלות האלו, הוא אתם.

למעסיק זה לא משנה כלום. הוא חייב להפריש עבורכם לקופה פנסיונית. לא משנה להיכן.

החובה היחידה שחלה על המעסיק הוא לדאוג לכם, שיהיה לכם כיסוי לביטוח בעת נכות זמנית, כלומר כיסוי למצב של אבדן כשר עבודה.

.

אחד הדרכים לגרום לכסף שלכם לגדול, כדי להגדיל את סכום החיסכון שלכם בקופה הפנסיונית, הוא לגרום לכסף שלכם שיהיה בתנועה מתמדת, כל הזמן, מחברה לחברה.

בכל מקום שבו כסף שוכב, שם מתחילים לשדוד לכם את הקופה: דמי הניהול מתחילים לעלות, ועוד תנאים מתחילים להיפגע. כשהכסף בתנועה כל חברה תנסה למשוך אתכם אליה וכך גם ההטבות שלכם יגדלו ואחד מהם הוא קבלת הלוואה מהקופה הפנסיונית.

לכן אל תפחדו לעבור קופה כדי לשפר את התנאים שלכם בקופה .

בדרך כלל לא תהיה פגיע בתנאים של הקופה הפנסיונית.

זה כמו להחליף חברת  סלולאר. כמו לעבור מסלקום לאורנג'.  כמו לעבור מהוט ליס.

בצורה כזו עשרות אלפי אנשים עוברים מדי חודש מקופה פנסיונית אחת לשנייה, מחברה לחברה.

בלי לפגוע בתנאי הפוליסה או של קרן הפנסיה.

.

משרד האוצר קבע תנאים אחידים בין כלל קרנות הפנסיה,  וקופות הגמל בכלל החברות, כדי שיוכלו להשוות ביניהם.

ההבדל בין הקופות השונות מסתכם בדמי הניהול והתשואה שעושה כל קופה.

ניתן להיכנס לאתר פנסינט או גמל נט ולערוך השוואות בתשואות בין הקופות השונות.

למרות דברי, בכל בחירה של העברת קופה, ראוי לבדוק מול סוכן ביטוח, משום שכמו בכל דבר מורכב, גם במקרה של מעבר קופה, ישנם מקרים יוצאים  מהכלל, כמו פוליסה ותיקה עם תשואה מובטחת, ילד מאותגר שכלית או מצב בריאותי שהשתנה.

.

מנשה הסכים לעבור קרן פנסיה רק מחוסר ברירה, בגלל שהיה זקוק להלוואה.

להפתעתו הרבה, התברר לו, שהוא קיבל את ההלוואה שלו מקרן פנסיה אחרת, בלי להרע בתנאים שלהם היה זכאי בקרן הפנסיה שלו.

אז אל תהיו פראיירים ואל תקשיבו למה שנאמר לכם במקום העובדה שלכם: תבדקו, תשוו…..