היועצים הפיננסיים שהחליפו את פקידי הבנק

לאורך שנים ארוכות, אנשים אשר היו זקוקים לאשראי בנקאי, הלוואה קצרה או ארוכת טווח, הגדלת המסגרת בעובר ושב, משכנתא ופתרונות פיננסיים אחרים, ניגשו בכתפיים שחוחות אל סניף הבנק המקומי בו מתנהל חשבונם, והמתינו למוצא פיו של פקיד הבנק.

הבנקים מצידם הקפידו על חלל ממוזג ומזמין, פקידים מעונבים ובנקאים בעלי השכלה אקדמאית מתאימה בכלכלה והכשרות מקיפות בתחום השירות ללקוח, אדיבות ומקצועיות. כל אלו אמנם סיפקו לפונים תחושה של התנהלות מול גורם מקצועי, אולם נועדו בסופו של יום לשרת את האינטרס של הבנק.

הבנקאים האדיבים שקיבלו את פני הלקוח בחנו כל בקשה לא על פי הצורך של הלקוח, כי אם על פי רמת הסיכון המוצבת בפני הבנק, כמו גם הרווחיות הצפויה לבנק במקרה של אישור הבקשה.

עד לשנת 2016, שנת פתיחת התחרות לתחרות באמצעות רגולציה שבוצעה על ידי משרד האוצר, ומתן רישיונות לעסוק בהלוואות תחת פיקוח לגורמים נוספים, ניכר היה כי אחוזי מסורבי ההלוואות בבנקים היו גבוהים במיוחד, כמו גם עלויות הריבית להלוואות שכן זכו לאישור בסופו של יום.

פתיחת שוק האשראי לתחרות, כמו גם מודעות הציבור, הולידו מקצועות חדשים, אשר שמו את המקצועיות וטובת הלקוח בראש סדר העדיפויות, ושינה גם את התמודדות הבנקים – אם כי יש הטוענים כי לא באופן מספק.

תחומי הייעוץ הפיננסי

יועצי משכנתאות

אחד התחומים בהם ניתן לראות את פריחת הייעוץ הפיננסי הפרטי הוא ענף המשכנתאות, כאשר יועצי משכנתאות פרטיים הפכו להיות בבחינת חובה בכל תהליך של נטילה או מחזור משכנתא. נוטלי המשכנתאות הבינו למעשה שהייעוץ לו הם זוכים בבנק ניתן בצורה מקצועית, אולם אינו מביא בחשבון את האינטרסים שלהם, אלא את האינטרס של הבנק.

ייעוץ פנסיוני

בתחום נושק ניתן לראות גם גידול בביקוש ליועצים פנסיוניים, המספקים מידע בלתי תלוי והמלצה על תכניות חיסכון וביטוח לצורך פנסיה, תוך ניצול ומיצוי של הטבות מס.

ייעוץ פיננסי ותכנון הלוואות

גם בתחום ההלוואות אין עוד סיבה להסתמך על פקידי הבנק, כאשר בזכות רגולציה שלמשרד האוצר נפתח השוק לתחרות, וניתן לקבל הלוואות ללא אישור הבנק במסגרות חוץ בנקאיות.

מלבד העובדה שההלוואות הללו אינן כפופות לאישור הבנק, הן ניתנות בתנאים תחרותיים לשוק ובעלויות משתלמות, תוך ביטול עמלות בסך מאות שקלים דוגמת דמי פתיחת תיק.

נטילת הלוואות ללא אישור הבנק במסגרת חוץ בנקאית, מצריכות אף הן השוואה של מחירים ותנאים, בנייה של הלוואה אשר מותאמת לצרכי הלקוח, בפריסת תשלומים נוחה ובעלות ריבית משתלמת.

בשונה מהלוואת משכנתא, הלוואות אלו קלות להשוואה, מאחר ותמחור ההלוואה בא לידי ביטוי בעלות הריבית, פרמטר פשוט להשוואה גם לאנשים שאינם בעלי הכשרה בכלכלה ובפיננסיים.

סוכנות הביטוח פיקסמן, לצד היותה חברה מובילה בתחום הביטוח, מספקת גם הלוואות ללא אישור הבנק, פועלת ברישיון משרד האוצר ותחת פיקוחו, ומעמידה לרשות כל לקוח וכל פונה ייעוץ פיננסי מסודר באמצעות צוות יועצים מומחים מובילים בתחומם.