בתור בעל עסק, אני אומר לכם: לפעמים צריך להגיד "לא" לכסף.
לפני כמה ימים, פנה אלי יצחק, בחור צעיר בן 70, על מנת לקבל הלוואה מקרן הפנסיה שלו.
יש לו 600 אלף שקל בקרן הפנסיה, לא כולל פיצויי פיטורים בסך 300 אלף שקל. זה אומר שהוא זכאי לקבל הלוואה בריבית נמוכה בסך של כ-180 אלף שקל.
לכאורה עד כאן הכל טוב ויפה.
אני הבעלים ומנכ"ל של חברה שמתמחה בהלוואות מביטוח וקרנות פנסיה בריביות נמוכות ללא ערבויות ושעבודים. הוא – לקוח.
אז מה לא בסדר בתמונה הזאת?
"אמרו לי שאתה שם חזק בהלוואות מביטוח. אתה יכול לדאוג לי להלוואה?" הוא שאל
"בוודאי, וגם בריבית טובה," הסברתי לו, "אבל לא אעשה זאת".
"מה?!" הוא התפלא, "למה לא?"
"כי זה לא משתלם לך," אמרתי.
וכשראיתי שהוא לא מבין, הסברתי: "אני יכול לתת לך הלוואה, בתנאים מצוינים. ואני מרוויח מזה. אם אני מתקשר לחברת הביטוח ואומר להם שיש לי פה גימלאי שרוצה לקחת הלוואה, הם ינשקו אותי.
למה? כי בכל התקופה שבה אתה מחזיר את הלוואה, מותר להם לא לשלם לך את גמלת הפנסיה.
כלומר, במקום לשלם לך את הפנסיה שלך, הם ת'כלס מלווים לך את הכסף שלך – ומקבלים על זה ריבית".
הוא הביט בי מבולבל.
"אוקי, מה אני עושה? אני לא רוצה להפסיק לעבוד. אני עדיין צעיר," הוא אמר.
"אין בעיה," השבתי. "תמשיך לעבוד, ובלי קשר, נפנה לקרן הפנסיה שלך, ונדאג שתתחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית. אתה זכאי ל4,600 שקל לחודש, שזה קצת יותר מ-55 אלף שקל בשנה."
"ומה לגבי מיסים?"
"אנחנו נקבע לך את הזכויות במס הכנסה, כדי שלא תצטרף לשלם מיסים", אמרתי לו, "ובפועל, במקום להחזיר לחברת הביטוח 180 אלף שקל פלוס ריבית במשך 7 שנים, אתה תקבל מהם 386 אלף שקל באותה התקופה. לא עדיף?"
יצחק הביט עלי, אבל עכשיו הוא כבר חייך.
ואני אמרתי: "לפעמים צריך להגיד "לא" לכסף".
"תודה רבה," הוא אמר לי.
"תודה לך יצחק!" השבתי לו.
הוא צחק "על מה אתה מודה לי? הצלת לי את החיים עכשיו משטות שעמדתי לעשות".
ואני לחצתי לו את היד ואמרתי "תודה שנתת לי את הזכות".
