התנהלות פיננסית היא כלי שלא ניתן בצורה מיטבית לציבור בישראל, לא מהווה חלק מתכניות הלימוד, וגם באקדמיה מיתרגם לכדי ידע אקדמי כללי ולא לכלים ישימים, להם נדרש כל אדם בשלב מסוים.
מונחים דוגמת: הון עצמי, מקורות אשראי, אשראי חוץ בנקאי, מינוף הכסף, ריבית פריים, ומושגים רבים נוספים- בבחינת חלק ניכר מן הציבור הם סינית מדוברת, ואחרים בוחרים לסמוך על פקידי הבנק בקבלת החלטות כלכליות חשובות.
פקידי הבנק בשונה מכלל הציבור דווקא מחזיקים במקצועיות האמורה, בידע הרחב ובמגוון כלים ישימים וחשובים להתנהלות כלכלית בכל סיטואציה, אולם הידע הזה מיועד לשמש את הבנק ולהגן על האינטרסים שלו, ולאו דווקא על אלה של הלקוח.
כמה טיפים שכדאי לדעת:
- הפקיד בבנק אינו חבר שלך. גם אם הוא מכיר אותך מגיל 16, עת פתחת את החשבון הצעיר הראשון כדי לקבל כרטיס להופעה בפארק הירקון.
- תחרותיות טובה ללקוח בכל תחום ובכל ענף.
- הבנק אינו מונופול עוד! משרד האוצר פתח את שוק האשראי והפיננסיים לתחרות באמצעות מתן רישיון למתן הלוואות ואשראי חוץ בנקאי לציבור, לחברות מובילות במשק.
- כסף עולה כסף- קבלת הלוואה לכל צורך, משכנתא, מינוס בבנק, אשראי בכרטיס האשראי- כל אלו הן ווריאציות של הלוואה שמספק הבנק ללקוח- והם עולים כסף, והרבה.
- כסף שווה כסף- במידה וקיים ברשותך סכום כסף משמעותי, בשל קבלת מתנה או ירושה, פדיון קרן השתלמות, פיצויי פיטורין או הצלחה עסקית חד פעמית, הכסף הזה שווה כסף ויכול לייצר כסף נוסף במינוף נכון ובהתנהלות נכונה.
- השקעות אינן הימורים- ישנן מספר דרכים להשקיע את הכסף, באופן סולידי או בתכניות מנייתיות, ולהבטיח צמיחה מבוקרת ואחראית שלו. כסף מתחת למזרון, ואפילו כסף בתכניות חיסכון בבנק- לא רק שלא צובר תשואה, הוא גם מאבד מערכו.
- אפקט הפרפר- מה שקורה במדינת ישראל, מה שקורה בפוליטיקה, מה שקורה בעולם- משפיע על הכיס שלך. משבר הקורונה הביא לירידה דרסטית של ריביות? הכסף שלך שווה פחות, הלוואות עולות פחות. סגירת השמיים? צמצום אפשרויות ייבוא, הגדלת הביקוש על חשבון ההיצע- הכל עולה יותר. ידע שווה כסף.
- הלוואה חוץ בנקאית- הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה חוקית, בטוחה ואחראית הניתנת לציבור על ידי גורמים מורשים לכך ובפיקוח המדינה.
מהו אשראי חוץ בנקאי ולמי הוא מיועד
אשראי חוץ בנקאי הוא הדרך של המדינה להפקיע את המונופול שהיה קיים לאורך עשרות שנים בבנקים, באמצעות חלוקת רישיונות לגופים דוגמת חברות הביטוח וחברות האשראי בישראל, לעסוק במתן הלוואות לציבור. אשראי חוץ בנקאי ניתן במסגרת מתן הלוואות חוץ בנקאיות, אשר אינן כפופות לאישור הבנק ותנאי ההלוואה אינם נקבעים על ידו.
בזכות פתיחת השוק ויצירת מקורות אשראי חוץ בנקאי, נולדה תחרות בריאה בשוק ההלוואות והפיננסיים, שגורמת הן לבנקים והן לגופים החוץ בנקאיים, להילחם עם הלקוחות, ולהשקיע יתר מאמץ וחשיבה, בשיפור התנאים עבורו.
אשראי חוץ בנקאי מיועד לכל מי שזקוק להלוואה לצרכים אישיים, מעוניין לגייס הלוואה לטובת מינוף הון עצמי, הלוואה לדיור, לשיפוץ, לרכישת רכב ולכל מטרה. במקרים רבים אל הגופים אשר מספקים אשראי חוץ בנקאי מגיעים לקוחות הבנק אשר סורבו על ידו לקבלת הלוואה, לרבות לקוחות פושטי רגל, מוגבלים בבנק, בעלי מינוס בחשבון ובעלי קשיים ואתגרים נוספים.
יחד עם זאת, אשראי חוץ בנקאי מתאים לכל אזרח ופונה אשר מעוניין לבחון חלופה אמיתית לבנק, לנצל את זכותו הצרכנית להשוואת תנאים ומחירים.
האם ניתן לקבל אשראי חוץ בנקאי לצורך רכישת נדל"ן?
ניתן לקבל אשראי חוץ בנקאי באמצעות הלוואה מותאמת אישית לכל מטרה שהיא, לרבות רכישת נכסי נדל"ן. הלוואה חוץ בנקאית במקרים רבים משמשת כלי לגיוס ההון הראשוני אותו דורש הבנק לצורך עמידה בתנאי הזכאות לקבלת משכנתא, ובמקרים אחרים מחליפה את המשכנתא הניתנת על ידי הבנק, באמצעות תכנית הלוואה מותאמת אישית בקונספט דומה: הלוואה הנפרסת על פני שנים ארוכות, בריבית נמוכה יחסית, ותוך שעבוד נכס הנדל"ן שנרכש לטובת הגורם המלווה.
אשראי חוץ בנקאי לעסקים
אשראי חוץ בנקאי הניתן לעסקים הוא כלי חשוב אשר מסייע רבות לעסקים בישראל, בהרחבה וצמיחה של העסק, בגיוס אשראי והון לתקופות בהן הפעילות נחלשת, כאקט הישרדותי ותוך יצירת תכנית עסקית ליציאה מן המשבר, להתמודדות עם תנאי שוטף+ נוקשים, שמאלצים עסקים להתמודד עם מצב בו העסק רווחי בפועל, אולם קיימים פערי נזילות בשל תשלומים דחויים.
הלוואות לעסקים ניתנות הן לעסקים בתחילת דרכם, לבנייה ולהקמה, לצרכי פרסום ושיווק, רכישת ציוד ראשוני ומשאבים נדרשים, כמו גם לעסקים קיימים בעלי צורך מהון נזיל מכל סיבה שהיא.
בעלי עסקים רבים גם בוחרים ליטול הלוואות דווקא בתקופות הטובות של העסק, על מנת לנצל מקורות אשראי ולשריין הון נזיל- גם ללא צורך מוגדר, להגדלת ההון העצמי הנזיל של העסק, לתשלום הלוואה בתנאים נוחים כחלק מן ההוצאות השוטפות, למימון הוצאות מיתוג וחיזוק העסק ופעילותו.
בשונה מן ההלוואות לעסקים אשר ניתנות בבנקים, הלוואה חוץ בנקאית לעסקים אינה כרוכה בבירוקרטיה ענפה ובתהליך אישור מסועף, ניתנת בתהליכי אישור מקוצרים ויעילים, כהלוואות אקספרס מידיות, מתוך הבנה כי מדובר בעולם בו לזמן משמעות רבה וכי הלוואה מהירה היא לעתים כורח וצורך של בית העסק והארגון.
אשראי חוץ בנקאי לשכירים
עובדים שכירים במשק, בעלי וותק בן מספר שנים במקום העבודה והכנסה יציבה, זכאים לקבלת אשראי חוץ בנקאי והלוואות משתלמות לכל מטרה בתנאים נוחים, בזכות היציבות התעסוקתית שהופכת אותם לבעלי סיכון מופחת.
סוכנות הביטוח פיקסמן היא סוכנות ביטוח מובילה בישראל בתחום מוצרי הביטוח, הפיננסיים והאשראי החוץ בנקאי. בפיקסמן מוצעות הלוואות ופתרונות אשראי בתנאים מעולים ותחרותיים לשוק, ותוך מתן פתרונות לכלל הציבור, לכל צורך ולכל מטרה.
