עולם ההשקעות נשען על התובנה כי כסף הוא מוצר ככל המוצרים, ובהתנהלות נכונה ניתן לייצר באמצעותו כסף נוסף. המשקיעים בישראל נחשבים סולידיים בהווייתם, ועיקר ההשקעות מתמקדות בנדל"ן ובשוק ההון.
מיעוט מן המשקיעים בוחר להשקיע ביזמות ובעסקים פרטיים, כאשר מדובר למעשה בשותפות עסקית, שקטה או פעילה, בהתאם להסכם הנחתם בין הצדדים.
בכל תחומי ההשקעות, השקעה טובה היא שילוב בין הזדמנות, תזמון ונזילות. אלא שבנושא ההון הנזיל, מרבית מבעלי ההון מאמינים בנוסחה שבמסגרתה ההון העצמי פועל עבורם בתכניות חיסכון והשקעה סגורות, שמנפיקות רווחים שעולים על הריביות, בגיוס הון נוסף בהלוואה.
גיוס הון מהיר לטובת הזדמנות עסקית
הזדמנות עסקית יכולה לבוא מתחומים שונים, החל מנכס נדל"ן שהוצע למכירה במחיר נמוך וערכו צפוי לעלות במהירות, מידע עסקי הצופן זינוק מנייתי של חברה או שותפות מניבה בעסק קיים. למרות הסיכון העסקי המתקיים בכל אחד מאלה, משקיעים אינם מהמרים, ובבחינה מדוקדקת של ההזדמנות ונתוני ההשקעה, לרוב יוכלו להבטיח את השבת ההשקעה לצד תשואה ראויה.
חטיפת ההזדמנות מצריכה הון, שלעתים אינו נזיל ואינו בנמצא, ולעתים פשוט כלכלי יותר לממן את ההשקעה באמצעות הלוואה. אלא שהזדמנויות עסקיות מבטיחות מגיעות עם תאריך תפוגה קצר במיוחד, וגיוס הון עשוי להיות תהליך ארוך הכולל סיור בנבכי הבירוקרטיה.
הפתרון האופטימלי בעבור הסיטואציה האמורה הוא הלוואה חוץ בנקאית מחברה אשר מספקת הלוואות אקספרס.
מהן הלוואות אקספרס
הלוואות אקספרס כשמן כן הן, הלוואות אשר ניתנות תוך צמצום משמעותי של הדרישות הבירוקרטיות, תוך העברת הכסף בפועל בטווח זמן קצר במיוחד. הלוואת אקספרס ניתן לקבל בתוך 24 שעות מרגע הגשת הבקשה.
איך זה עובד?
הלוואות אקספרס ניתנות על ידי חברות אשר מספקות הלוואות חוץ בנקאיות, למשקיעים ולפרטיים, ומלכתחילה מביאות גישה שונה ומרעננת בתחום ההלוואות והפיננסיים בישראל. בשונה מן הבנקים, אשר בעת בחינת בקשה לאישור הלוואה, נוברים בעברו הפיננסי של הלקוח, החברות המספקות הלוואה חוץ בנקאית נותנות דגש על יכולת ההחזר הקיימת בלבד.
בזמן שהבנק יבחן את נתוני האשראי, היסטוריית ההמחאות, תנודתיות ההכנסות, וימהר לשפוט את הלקוח על כל אירוע חריג בחשבון בעברו, חברה המספקת הלוואה חוץ בנקאית מעוניינת לספק את ההלוואה כשם שהלקוח מעוניין לקבל אותה. מטבע הדברים ההלוואות אינן ניתנות לכל דורש ללא פיקוח ובדיקה כלל, אך הדרישה היא להוכחת יכולת החזר בהתאם למצב הפיננסי הקיים ולא לבחינה היסטורית של התנהלותו.
הלוואות אקספרס והלוואות חוץ בנקאיות בכלל, ניתן לקבל כנגד הצגת משרה קבועה ויציבה ורצף תלושי שכר, או לחילופין דו"חות מס/רווח והפסד של עסק קיים ויציב בבעלות הלווה המיועד. כאשר ניכרת יציבות תעסוקתית, ניתן לקבוע מבנה להלוואה וסכום החזר הלוואה אשר תואם את ההכנסה הקיימת. במקרים מסוימים תידרש העמדת בטוחה כנגד קבלת ההלוואה.
הלוואה להשקעה- האם זה כלכלי
כאמור, כסף הוא מוצר אשר ביכולתו לייצר רווחיות. במקרים רבים, השקעה של הון עצמי קיים והתשואה בגינו, יעלו על עלויות ההלוואה בשוק החופשי, ובעיקר כאשר מדובר בלקוחות בעלי פרופיל סיכון נמוך במתן הלוואות.
עלות הלוואה מתבססת על מספר משתנים:
- מצב המשק- עלות ריבית בנק ישראל, ריבית הפריים, מדד המחירים לצרכן ומשתנים נוספים שמשפיעים על הכלכלה והפיננסיים.
- נתוני הלווה- מצב אישי, וותק במקום העבודה, התחייבויות קודמות, בטחונות.
- היקף הסיכון- היקף הסיכון נמדד ביחס להיקף ההלוואה וייעודה ונתוני הלווה, כאשר ככל שהסיכון נמוך יותר והחברה בטוחה בקבלת כספה בחזרה על פי התנאים שנקבעו, עלויות ההלוואה יהיו נמוכות יותר.
על פי הנתונים הללו, מאחר והלוואות אקספרס למשקיעים, הן הלוואות שניתנות לבעלי הון ו/או נכסים, בעלי איתנות פיננסית ויכולת החזר מבטיחה, ומשמשות במקרים רבים לרכישת נכס שיוכל להוות כבטוחה, מדובר בהלוואות בעלות רמת סיכון נמוכה במיוחד, ועל כן עלות ההלוואה תהיה נמוכה ומשתלמת.
מי רשאי לספק הלוואות חוץ בנקאיות
ככלל, הלוואה חוץ בנקאית היא כל הלוואה אשר ניתנת שלא במסגרת הבנק ובפיקוחו. בזכות רגולציה של משרד האוצר, נפתח שוק ההלוואות לתחרות, וחברות ביטוח, אשראי ופיננסיים מעמידות כים הון לטובת מתן הלוואות לציבור, בתנאים משתלמים.
חשוב לקבל הלוואה חוץ בנקאית מחברה מוכרת ויציבה, וכנגד הסכם הלוואה מסודר, בו יש לבחון את תנאי ההלוואה, הריביות והעלויות הנלוות.
ככלל, בזכות התחרותיות בשוק, חברות המספקות הלוואות חוץ בנקאיות מנגישות את שירותיהן ומציעות מגוון הלוואות בהתאמה לצרכים שונים, תוך בניית מסלולי החזר נוחים. הלוואה חוץ בנקאית ניתן לקבל ללא עלויות נלוות הנהוגות בבנקים השונים, בניהן: דמי פתיחת תיק, עלויות עמלות שונות וכדומה.
סילוק הלוואה
בשונה מן הלווים הפרטיים, אשר זקוקים להלוואה לצרכים אישיים ובמרבית המקרים השבת ההלוואה מתבצעת כסדרה, על פי התנאים המוסכמים, לאורך תקופת ההחזר, פרמטר שחשוב למשקיעים הנוטלים הלוואות אקספרס לצרכי מימון השקעות, באים עם תכנית להשבת ההשקעה בזמן מוגדר, ובסבירות גבוהה יבקשו לסלק בסכום הזה את ההלוואה שניתנה. חשוב לוודא כי בתנאי ההסכם מופיעים תנאים הוגנים לסילוק מוקדם של ההלוואה, מכל סיבה שהיא, ללא קנסות פירעון אימתניים.
חברת פיקסמן היא סוכנות ביטוח מובילה, העוסקת במתן הלוואות ופיננסיים, לטובת לקוחותיה הרבים. בפיקסמן ניתן לקבל הלוואות אקספרס למשקיעים, או לכל צורך אחר, הלוואות בתנאים מועדפים לעובדי מדינה, הלוואות לסטודנטים תוך דחיית מועד תחילת התשלומים למועד סיום הלימודים, ומגוון הלוואות נוספות במבנה מותאם ונוח ובתנאים מעולים.
מומחי החברה מלווים באופן אישי כל לקוח, בבחינת צרכי ההלוואה שלו, והקמת הלוואה בתנאים הטובים ביותר שניתן, תוך צמצום הבירוקרטיה, מתן שירות מהיר ויעיל, והעברת הכסף ללקוח בטווח זמן קצר במיוחד.
