אם נאלצתם לקחת הלוואה אתם בוודאי מכירים מקרוב את התהליך בירוקרטי המייגע הכולל גיוס מסמכים ואסמכתאות והמתנה ארוכה לאישור. בעקבות כך בעלי עסקים ומשקיעים פונים אל הפתרון המהיר והידידותי של הלוואות אקספרס- הלוואות ייחודיות המתמקדות במיעוט בירוקרטיה וקיצור התהליך, והעברת הכסף לחשבון הלקוח בזמן קצר במיוחד.
הלוואת אקספרס למשקיעים
יזמים ומשקיעים עשויים לגלגל סכומי כסף גדולים ולהחזיק בנכסים רבים, אולם במקרים רבים מדובר בהון שאינו זמין. כאשר עולה צורך בהוצאה כבדה או הזדמנות להשקעה מהירה- נדרשת הלוואת אקספרס לצורך גיוס הון מידי וזמין. תהליך בירוקרטי ארוך עשוי להפוך את הצורך ללא רלוונטי ולאובדן ההזדמנות, ובמקרים רבים ניתן לראות כי משקיעים ויזמים יעדיפו להתנהל מול חברות חוץ בנקאיות לגיוס הון, אשראי ופיננסיים, ולא לבטל את זמנם אל מול הבנק.
הלוואת אקספרס לפרטיים
גם ציבור הלווים הפרטיים עשוי להזדקק לכסף באופן מידי ולחפש את הדרך אחר קיצור ההליכים הבירוקרטיים. הרכב שבק חיים והחלפתו נדרשת באופן מידי? הבן התקבל ללימודים במוסד פרטי ויקר ונדרש תשלום גבוה? מכירת הדירה טרם הושלמה והקבלן מצפה לתשלום בעבור הדירה החדשה? קיימות אין סוף סיבות לשמן אנשים זקוקים לכסף במהירות, אולם רק מעטים המספקים הלוואות אקספרס משתלמות.
כיצד ניתן לצמצם את הבירוקרטיה ולזכות בהלוואת אקספרס?
רבים מלינים על הבירוקרטיה המסועפת הכרוכה בהתנהלות אל מול הבנק בכלל, ובנטילת הלוואות בפרט. "הבנק בו מתנהל חשבון העובר ושב שלי דרש ממני תלושי משכורת שמונה עשר חודשים אחורה" מעיד איתן מרכסים "המשכורת מועברת לחשבון מזה שנים, וכל פקיד יכול לראות את סכום ההכנסה ואת העקביות. למה להקשות?"
איתן אינו היחיד שנדרש לגיוס מסמכים ולהציג אסמכתאות למידע קיים בפני הבנק. אסנת מיבנה מספרת כי נדרשה להציג אישור ניהול חשבון, פירוט ומידע אודות יתרות שלמעשה לא קיימות, בחשבון נעורים ישן ונטול פעילות, בשעה ששנים ארוכות חשבונה הפעיל מתנהל אל מול הבנק ממנו ביקשה את ההלוואה.
הסיבה הראשונית לקושי המאתגר ולבירוקרטיה המסועפת היא כי הבנקים, שבמשך שנים ארוכות היוו מונופול מוחלט בתחום האשראי וההלוואות, הם גוף שבע, אשר אינו שם בראש מענייניו את טובת הלקוח, כי אם צמצום מוחלט של הסיכון לבנק. בעת מתן הלוואה הבנקים בוחנים את עברו של הלקוח והתנהלותו הפיננסית לאורך שנים ארוכות, כפרמטר מוביל ומשפיע על רמת הסיכון של ההלוואה למרות שבמקרים רבים אין כל קשר להתנהלות הלקוח בתקופה הנוכחית.
הלוואת אקספרס היא הלוואה הניתנת במסגרת חוץ בנקאית, שהיא מלכתחילה מסגרת מקלה יותר, ללא נבירה בעברו של הלקוח, אלא התייחסות ליכולת ההחזר הריאלית הקיימת, כמו גם לביטחונות אשר ברשותו. ניתן לקבל הלוואת אקספרס בתוך 48 שעות בלבד מרגע הגשת הבקשה, וזאת כנגד הצגת יכולת החזר הנשענת על יציבות תעסוקתית ומשכורת קבועה לצד קרן פנסיה/קופת גמל פעילה. חשוב לציין שהדרישה להעמדת קרן פנסיה כבטוחה מתבצעת ללא כל סיכון או נגישות של הגוף המלווה אל כספי הפנסיה ומבלי לסכן אותם.
הלוואת אקספרס חוץ בנקאית
הלוואת אקספרס חוץ בנקאית ניתנת אמנם במהירות וביעילות, תוך צמצום הבירוקרטיה וראייה שירותית, אולם טומנת בחובה מספר יתרונות נוספים:
ריבית- עלות ההלוואה נקבעת באמצעות הריבית, כאשר בהלוואות שאינן מסוג הלוואת משכנתא נהוגה ריבית קבועה ולא צמודה. קביעת הריבית מתבצעת על ידי הגוף המספק את ההלוואה, ומושפעת מן הריבית במשק (ריבית בנק ישראל), לצד פרמטרים הנוגעים ללווה ולרמת הסיכון שהוא מהווה. בזכות פתיחת שוק ההלוואות לתחרות על ידי משרד האוצר והפקעת המונופול מן הבנקים, נולדו תכניות הלוואה לכל מטרה ומכל סוג בעלויות נמוכות ומשתלמות במיוחד. הגופים אשר מתמודדים על לב הלקוחות בעולם האשראי מציעים תנאים תחרותיים והלוואות נוחות במיוחד בהתאמה אישית. ניתן להשיג כיום הלוואות בעלויות ריבית בנות 2.5% ריבית בלבד.
עלויות נלוות- הלוואה חוץ בנקאית ניתנת כנגד הריבית המוסכמת בלבד, ללא חיוב הלקוח בעלויות נוספות דוגמת דמי פתיחת תיק, עלות עמלת פקיד, עמלת ביצוע פעולה ואחרות.
מבנה ההלוואה- החדשנות השירותית שמספקות החברות החוץ בנקאיות להלוואות לא באה לידי ביטוי רק באדיבות הפקידים, אלא גם בהעמדת צוות יועצים פיננסיים מנוסים, ידע ומקצועיות, וליווי אישי לכל לקוח ולקוח. באמצעות הסיוע המקצועי ניתן לבנות הלוואה מותאמת אישית ומתאימה לכל צורך, החל מסכום ההלוואה הנדרש וכלה בפריסת התשלומים והגרייס (דחיית תשלומים).
פרטיות ותיעוד- הלוואה אשר נלקחת במסגרת חוץ בנקאית אינה כפופה ואינה נדרשת לאישור הבנק, ואף אינה מתועדת בבנק ואינה פוגעת במסגרת האשראי הקיימת בבנק. ההלוואה ניתנת בפרטיות מוחלטת בהסכם הנחתם בין הגוף הלווה למלווה, כאשר הכסף מועבר במהירות לחשבון הבנק של הלקוח, והתשלומים החודשיים נגבים בהוראת קבע.
רגולציה ופיקוח- חברות המורשות לספק פתרונות אשראי והלוואות חוץ בנקאיות הן חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח וסוכנויות הביטוח וחברות נוספות הפועלות בשוק ההון והפיננסיים. אלה פועלות ברישיון משרד האוצר, בפיקוח ותחת תנאי הרגולציה הנהוגים במשק.
סוכנות הביטוח והפיננסיים פיקסמן, מציגה ניסיון רב שנים, ידע ומקצועיות, לצד חוסן כלכלי, שמאפשרים לה להעמיד הלוואות אקספרס חוץ בנקאיות בהיקפי ענק לטובת הציבור בישראל. בפיקסמן ניתן לזכות במגוון סוגים של הלוואות: הלוואות אקספרס, הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות לשכירים, הלוואות לעצמאים, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לדיור ואחרות. כל ההלוואות ניתנות תוך יצירת מבנה מותאם אישית ללקוח, בתנאים אטרקטיביים ובריבית משתלמת במיוחד.
