בית המשפט המחוזי בחיפה, בראשות השופט רון סוקול, קבע לאחרונה כי חברת י.פ (גבריאל) פיננסים, בבעלות נויה פרסיליה ליטבק, פעלה באופן מטעה כלפי לקוחותיה כאשר הציעה להם שירות
ההליך החל בשנת 2022, עם בקשה לאישור תביעה ייצוגית שהוגשה נגד החברה ובעלת השליטה בה. לפי הטענות, החברה הציגה בפני לקוחותיה מצג שווא: היא התחייבה לאתר כספים שאינם ידועים ללקוח, אך בפועל הפנתה אותם לחסכונות מוכרים וברורים מאליהם. על השירות הזה דרשה החברה עמלה בשיעור של 20% מהסכום שנמצא – גם אם מדובר בכספים שהלקוח ידע עליהם מלכת
כאשר לקוחות ניסו להתנגד לתשלום, הם נדרשו לשלם "קנס" של 1,500 שקל, ובמקרים מסוימים אף קיבלו איומים בהליכי הוצאה לפועל מצד נציגים שהציגו עצמם כחלק מ"מחלקה משפטית" שלא באמת
ממצאי בית
בית המשפט קיבל את טענות התובעים כי הפרסומים של החברה ברשתות החברתיות ובשיחות טלפון היו מטעים. ההבטחות על "כספים אבודים" יצרו רושם שמדובר בכספים בלתי ידועים, אך למעשה הוצגו ללקוחות חסכונות פנסיוניים קיימים. השופט סוקול כתב בהחלטתו כי לא ניתן לפרש את הביטוי "כספים אבודים" אלא ככספים שאינם ידועים ללקוח או שאינו יכול להגיע אליהם. לכן, השימוש בביטוי הזה לגבי כספים מוכרים לחלוטין ללקוחות, הוא מצג שווא והטעיה ברורה.
עוד עלה כי נציגי החברה טענו לקיומו של "שיתוף פעולה עם משרד האוצר" ואף דיברו על "מערכת שנותנת אור ירוק", טענה שהתבררה כחסרת כל בסיס.
בנוסף, הלקוחות קיבלו הבטחות שהשירות ניתן "בחינם ועל בסיס הצלחה", אך בפועל נדרשו לשלם גם אם לא משכו את כספם.
החברה ניסתה לטעון שהכול נעשה כחוק, ושלקוחות רבים משלמים גם על שירותים אחרים שהם יכולים לבצע לבד, כמו ניקיון הבית או קנייה בקפה. אבל בית המשפט דחה את זה וקבע שהשוואה כזו מיתממת ולא עומדת בהיגיון: אף אדם סביר לא ישלם עשרות או מאות אלפי שקלים, 20% מכלל חסכונותיו הפנסיוניים, בעבור פעולה פשוטה של הוצאת דוח מסלקה שעולה 18 ש"ח בלבד או חיפוש באתר הר הכסף שנעשה בחינם.
קנס של מיליונים על פעילות לא חוקית
לצד ההליך המשפטי, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, הטיל לאחרונה על החברה קנס אזרחי בסך 5.5 מיליון שקל. הקנס ניתן בעקבות הפרות של חוק הייעוץ הפנסיוני, שכן החברה סיפקה שירותים הדורשים רישיון מתאים מבלי להחזיק בו.
הפרקטיקה של "איתור כספים אבודים" אינה ייחודית לחברה זו בלבד. בשנים האחרונות פועלות בשוק חברות רבות המעודדות חוסכים למשוך את כספי הפנסיה שלהם בתמורה לעמלות גבוהות. אך בפועל, מדובר בפעולה שניתן לבצע באופן עצמאי ובעלות מזערית: דו"ח מסלקה פנסיונית עולה 18 שקל בלבד, ודוח "הר הכסף" ניתן בחינם.
הנזק הכלכלי לחוסכים עלול להיות הרסני: לצד העמלות הגבוהות, משיכה מוקדמת של כספי פנסיה מחייבת במס של 35%. המשמעות היא שחוסכים עלולים להפסיד מחצית מהחיסכון הפנסיוני שצברו לאורך שנים, ולפגוע גם בכיסוי הביטוחי הנלווה.
עדויות הנפגעים
מספר לקוחות כבר שיתפו את חוויותיהם הקשות: חלקם דיווחו כי לאחר שסירבו לשלם, קיבלו איומים יומיומיים בדרישה לתשלום של אלפי שקלים. אחרים הופתעו לגלות עמלות נסתרות ותביעות שלא ציפו להן. אחת הלקוחות סיפרה כי חתמה בלחץ רגעי, ערב אירוע משפחתי, ורק לאחר מכן הבינה כי מדובר בחוזה שמסכן את כספי הפנסיה שלה.
סיכום
פרשת י.פ (גבריאל) פיננסים חושפת תופעה רחבה יותר של חברות המנצלות את חוסר הידע של הציבור בתחומי הפנסיה והחיסכון. המקרה הזה ממחיש עד כמה חשוב לנהוג בזהירות, לבדוק היטב את הגופים הפועלים בתחום, ולזכור שכל אדם יכול להוציא את הדו"חות הפנסיוניים בעצמו, כמעט ללא עלות.
