בפרשת סלייס יש כמה פרשיות שהתערבבו להם ביחד בגלל אינטרסנטים שמעוניינים בכך.
אני ינסה לעשות לכם סדר בפרשה זו.
פרשה אחת היא סוכנות הביטוח Finbert ששוכנת בפתח תקווה.
יש לה קרנות חוץ בארה"ב שמושקעות לפי פרסומיה בנכסי נדל"ן שהיא שותפה בהם.
משווקים, סוכני ביטוח וכל מני יועצים פיננסים שידלו אנשים מבוגרים להשקיע את חסכונותיהם בקרנות ההשקעה בטענה שהתשואה שם תגדיל את כספי החיסכון שלהם.
בסופו של דבר כמו כל השקעה אלטרנטיבית, בימים אלו, הקרנות השיגו תשואות שליליות.
סוכנות הביטוח פינברט, לא הציגה לעמיתים שהשקיעו את כל התמונה ואת רמת הסיכון שבהשקעה בקרנות שלה.
הכספים של הלקוחות שהושקעו בקרנות אלו, היו כספי חסכונות פרטיים ולא כספי קופות פנסיוניות.
לטענת חלק מהלקוחות שמיוצגים ע"י ילדיהם, חלק מהכספים ככול הנראה לא עברו להשקעה בקרנות של פינברט ועדיין מצויים בבית ההשקעות סלייס.
הממונה בסלייס, מטעם משרד האוצר, אפי סנדרוב, מכחיש זאת, למרות שזה אושר קודם לכן ע"י מנכ"ל סלייס, אסף גולדברג.
כנראה שסוכנות פינברט, מנצלת את המצב כדי להעלם עם כספי החוסכים וככול הנראה לא כל הכספים נמצאים בידי סוכנות פינברט, חלקם עדיין בחברת סלייס.
הפרשה השנייה שהיא החמורה יותר, היא פרשת שוד קרנות הפנסיה בסכום של 800 מיליון ש'.
פרשה זו, לא קשורה לסוכנות פינברט .
בפרשה זו, כספי הפנסיה של העמיתים, נגנבו לחשבונות בנק בדאלוור שבארה"ב, שאושרו בעוד מועד, ע"י עו"ד בארץ כ"קרנות חוץ".
אני התרעתי בפני המפקח על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, כבר בחודש אוגוסט 2022, שבסלייס גונבים כספי פנסיה של העמיתים, עוד לפני שנחשפתי לממדי התופעה.
בחודש דצמבר כבר דיווחתי לרשות שוק ההון שמדובר על כ800 מיליון ש' גניבה מכספי פנסיה.
הערכה זו שבדיעבד התבררה כנכונה, נסמכה על סקר שבצעתי בקרב כלל מחלקות השימור של המוסדיים.
.
מדובר על התארגנות ממוסדת של ארגון מאפיה, שכלל את בית ההשקעות סלייס שהוקם במיוחד לצורך שוד קרנות הפנסיה.
לשוד גויסו אתרי אינטרנט, שנשכרו לצורך שיווק תרמית ההלוואות, וגויסו כל מני עברייני צווארון לבן, ככול הנראה היו להם ניסיון בתרמיות מסוג זה, כמו העבריין מוטי וויץ, בעלי חברת גרניט, שהונה משקיעים, או ליעם ישראל שאף הוא הונה משקיעים בעבר, סוכני ביטוח וכל מיני יועצי השקעות.
.
עדיין לא נחשף מי שעמד בראש הארגון הזה.
לצורך כך צריך שלהב 443, יתחיל לחקור זאת.
עד היום הם תרם החלו בחקירת האירוע.
בשנת 2021, נפתחו חשבונות בנק בדאלוור שבארה"ב בידי כמה ישראלים, שכנראה שמשו כקופים, כיוון שאין להם שום קשר לפיננסים.
בישראל הוחתמו עורכי דין על תצהיר שמדובר בקרנות חוץ.
אתרי אינטרנט ששיווקו ברשת במהלך 2021, הצעות לפדיון של קרנות פנסיה, בעקבות לחץ שהפעילה לשכת סוכני הביטוח בקמפיין אגרסיבי, במהלך שנת 2021, בשיתוף עיתונאית של גלובס, אתי אפללו, החליטו להצטרף לשווק "ההלוואות" של קרנות החוץ דרך סלייס.
מיד עם הצטרפותם, הקמפיין של לשכת סוכני ביטוח נגד פדיון קרנות הפנסיה, נפסק, למרות שהפדיונות מעולם לא פסקו….
הפדיונות מתנהלות כיום ע"י עבריינים מהשוק האפור (זו פרשייה בפני עצמה).
הקמפיין של לשכת סוכני הביטוח חודש בימים אלו עם התפוצצות הפרשה של גניבת קרנות הפנסיה.
מרבית העמיתים שפדו את קרנות הפנסיה שלהם, הם שייכים למגזר השירותים והאבטחה.
אלו אותם אוכלוסיות שגנבו להם את קרנות הפנסיה לאחר ששוכנעו ע"י המשווקים לקחת הלוואה דרך סלייס.
כדי שהשוד של קרנות הפנסיה יתבצע, היה כנראה צריך לבטל את האפשרות לפדות קרנות הפנסיה (כסף שנפדה לא ניתן לגנוב).
מאחר שללשכת סוכני הביטוח, לא היה שום רווח או אינטרס גלוי מהפסקת פדיון קרנות הפנסיה, יש צורך לבדוק אם היה להם מעורבות בשוד כספי הפנסיה.
תוסיפו לכך את העובדה כי בכנס הלשכה בחודש נובמבר 2022, נפגשתי עם נשיא לשכת סוכני הביטוח ועם עורכי הדין של הלשכה והתרעתי בפניהם על דבר שוד קרנות הפנסיה שמתבצע בסלייס, כולל הוכחות.
לשכת סוכני הביטוח בחרה להתעלם ממני….
.
ההלוואות שווקו כהלוואה בריבית 1% לשנה לא צמוד לכלום (ריבית קבועה) בצורת בלון ל10 שנים, כלומר את ההלוואה ישיבו בעוד 10 שנים
.
בתחילת הפעילות, במהלך 2022, לא נאמר לעמיתים שמדובר בהלוואה מסלייס IRA או מקרנות הפנסיה שלהם, בית ההשקעות סלייס *לא דיווח* למסלקה הפנסיונית שכספי הפנסיה של העמיתים עברו אליהם וכמו כן גם *לא דיווח* לעמיתים כמתחייב, שכספם הועבר לסלייס IRA.
.
שום דיווח לא הגיע כמתחייב בתקנות משרד האוצר לידי העמיתים, אפילו לא דיווח רבעוני או שנתי!
נוידו רק 90% מהכספים הפנסיוניים כדי שהעמיתים לא ירגישו וכדי שההפקדות ימשיכו כסידורם.
בעלי קרנות הפנסיה, הוחתמו בהודעת SMS בטענה שאלו מסמכי ההלוואה וכי בעוד חודש יקבלו את האישור להלוואה.
הציבור נחשף להצעות ההלוואה הזו, דרך פרסום ממומן ברשתות ובקבוצות סגורות.
.
אפילו בקבוצה בפייסבוק של האפליקציה של "רייזאפ", היה מי שדאג לבשר את "הבשורה" לקהל החברים בקבוצה וטען שהכל כשר, לאחר שבדק את הדברים.
.
כשהריבית הממוצעת במשק באותה תקופה להלוואות עמדה על כ13% לשנה וריבית בנק ישראל על כ4.75% לשנה ובארה"ב אף באחוז אחד יותר, לא הגיוני שתינתן הלוואה בריבית 1% לשנה.
גם הלוואה בצורת בלון מקופות פנסיוניות שאינן נזילות, אסורה בגלל תקנות משרד האוצר (יוצא מהכלל הם ההלוואות מקרנות השתלמות).
אז אם זו לא הייתה יכולה להיות הלוואה, אז מה היא?
העמיתים קיבלו כסף לחשבון הבנק בסכומים גבוהים יותר ממה שהרשות שוק ההון התירה.
ההלוואה התייחסה גם לחשבון כספי הפיצויים, בניגוד לתקנות משרד האוצר.
.
סלייס IRA, זו קופת גמל שהועתקה מהמודל האמריקני, שמאפשר למשקיע היכן להשקיע את כספו, בניגוד לקופות הפנסיוניות שבהם בית ההשקעות משקיע לפי מדיניות מוכתבת, שאושרה ע"י רשות שוק ההון.
לקופת גמל IRA, אסור לנייד כספים פנסיוניים שאינם הוניים, אלא אם כן קיים חיסכון מינימלי של כ-1.5 מיליון ש' לפנסיה (פנסיה מזערית בהגדרה בחוק) ואז ניתן את הסכום העודף לנייד לקופת IRA, או שקרן ההשקעות היא קרן מחקה מדד שאושרה ע"י רשות שוק ההון.
ישנם תקנות נוספות: אסור מעל 10% מהכספים להשקיע בקרן אחת ועוד…
אתרי אינטרנט ללא רישיון מטעם רשות שוק ההון שיווקו את ההלוואות ולאחר שלקוח הסכים לקבל את ההלוואה, הוא חתם בהודעת SMS על מסמכים שנשלחו בחתימת סוכני ביטוח, שהעניקו שירות לבעלי האתרים, לנייד את הפנסיה שלו דרך קופת הגמל IRA לאחד מחשבונות הבנק בלאלוור שבארה"ב שמכונים "קרנות חוץ".
.
לאחר שהכסף נכנס לחשבון הבנק בדאלוור, בעל החשבון, פדה 30% מהכספים.
כעשרה אחוזים מהכספים שנפדו, הועבר לאתר האינטרנט ששיווק את ההלוואה והשאר הועבר ללקוח שנייד את הקופה הפנסיונית.
שאר הכסף נגנב….
.
ישנם רבים בחוכמה לאחר מעשה, שמאשימים את החוסכים שנגנב מהם הכסף, כי הם חסרי השכלה פיננסית, ו"כיצד הם לא קראו את מה ששלחו להם", "שהם טיפשים" ועוד כהנה וכהנה האשמות שחוזרות על עצמם.
הם עצמם בטוח לא קראו את כל החוזים בבנק בטרם חתמו על מסמכי המשכנתא שלהם.
אז אם הציבור שנגנבו ממנו כספי הפנסיה טיפש וחסר השכלה פיננסית, אז מה אפשר לומר על פקיד האוצר והעומד בראשו, שסירבו להאמין לי שמתבצע שוד של כספי פנסיה של עמיתים?
הם גם כן חסרי השכלה פיננסית?
ומה עם התקשורת?
עיתונאי תקשורת, מתחום הכלכלה, שפניתי אליהם עוד בקיץ 2022, לא היו מוכנים לסקר את האירוע.
האם הם לא מבינים בניהול כספים?
טענות אלו שמועלות כנגד החוסכים לפנסיה, שכספם נגנב לחו"ל, רק גורמות לנזקים, לחקירת שוד כספי הפנסיות, שכן מרבית הציבור שנגנב מהם כספי הפנסיה, כעשרת אלפים איש במספר, מתביישים לחשוף את עצמם או שמרביתם לא יודעים על דבר השוד.
לכן משרד האוצר והמשטרה מנסים כיום לקבור את הפרשה ולא להעיר אותה מתרדמת.
.
עד היום איש לא היה מוכן לעלות על דעתו שניתן לגנוב כספים פנסיונים.
ההתנהלות של החסכונות הפנסיוניים, היו בתוך מערכת סגורה שבה כספים נוידו בין המוסדיים, ללא אפשרות גישה של גורם זר לכספי העמיתים.
האפשרות הזו נפרצה בבת אחת ופגעה באמון של החוסכים לפנסיה.
אין שום חקירת משטרה, רשות שוק ההון כשלה בשמירה על כספי החוסכים ועתה היא מוגבלת באפשרות שלה לחקור את הגניבה של כספי העמיתים.
.
הנאשמים בפרשה, נכון להיום ממשיכים בגניבת הכספים ואין אפילו צווי מעצר או איסור יציאה מהארץ.
צפוי שיהיו חקיינים חדשים בעתיד שינסו לחזור ולחקות את מעשה השוד של קרנות הפנסיה, שכן זה קל כך כך לגנוב מהציבור את כספי הפנסיה שלו ואין רגולציה, היא לא קיימת באופן מעשי והדיגיטציה מקלה על הגניבה.
בקרוב, גם ענף ביטוחי הבריאות יזכה לביקורם של עבריינים שמעוניינים לגנוב כספים מהציבור ולמה?
כי זה קל, כבר אמרנו.
