הלוואה היא עסקה בה גוף כלשהו משאיל סכום כסף לגוף אחר, לתקופה מוגבלת בזמן, לפי תנאים שנקבעים מראש. הגוף הנותן את הכסף נקרא 'מלווה' והגוף שמקבל את הכסף נקרא 'לווה'. סכום הכסף עצמו שניתן בהלוואה נקרא 'קרן'.
הלוואה היא הוצאה ואינה בשום פנים ואופן מהווה הכנסה ואת זאת אנו צריכים לזכור בבואנו לבקש הלוואה.
מרבית החברות, שמלוות לנו כספים, מתנים את מתן ההלוואה בבדיקת הלווה, שלא היו לו חזרות של שיקים או הרשאות בחשבון הבנק שלו בתקופה האחרונה וזאת מעצם העובדה שאירוע מסוג זה שבו הבנק לא מכבד שיק של הלווה או הרשאה, מעיד על כך שללוה יש הוצאות שעולות על הכנסותיו.
ואם ציינתי בתחילת דברי כי ההלוואה היא הוצאה, כיצד יכלו לתת ללווה הוצאה נוספת, כאשר כבר עתה ידוע, כי אינו עומד בהוצאותיו?ישנם כול מני בדיקות שחברות עורכות לצורך בדיקת הלקוח, אחת מהם היא בדיקת דירוג אשראי וחיווי אשראי
,
חוק נתוני אשראי, התשע"ו-2016, חוקק במטרה להקים את מאגר נתוני האשראי המרכזי בישראל תחת ניהול בנק ישראל, והוא נכנס לתוקף (והמאגר החל לפעול) בחודש אפריל 2019, במטרה, לאפשר נגישות גבוהה של נותני האשראי הצרכני למידע על עמידה בהתחייבויות של הלקוח.
החוק מאפשר לבנק ישראל, לאסוף מידע (המותר בחוק) על אנשים פרטיים ולספק את המידע לצורך התקשרויות כספיות (כגון: מתן הלוואה, מכירת נכסים, השכרת נכסים, המחאת זכויות וחובות) ולצורך תהליך של גיוס עובדים .
המידע מסופקדרך לשכות האשראי: BDI D&B
דוח דירוג אשראי צרכני, משקף את יכולת העמידה של הצרכן בהתחייבויותיו הכספיות במטרה להקטין את הסיכון במתן אשראי לצרכן .
המהמידע הוא מידע גלוי כגון: תיקים בהוצאה לפועל, פשיטות רגל, שיקים חוזרים בחשבון הבנק, או הרשאות חוזרות.
כפי שבטח כבר הבנתם, חוק שירות נתוני אשראי מאפשר -לבנק ישראל, לאסוף ולמסור מידע ללא הסכמה של הצרכן עליו נמסר המידע. אבל הצרכן יכול לבקש מבנק ישראל לעצור את הספקת המידה בפנייה לבנק ישראל.
חשוב להבין כי אם אתם סבורים שהמידע שהועבר עליכם ל-BDIבנק ישראל, הינו מידע שגוי, ניתן להגיש בקשה לתיקון מידע.
חברות האשראי יכולות לצפות במידה ממאגר נתוני אשראי של בנק ישראל, רק 3 שנים אחורה, לכן זה לא שהמידע נמחק ממאגר נתוני אשראי של בנק ישראל, הוא קיים כל הזמן, אלחא אם כן בקשתם למחוק אותו.
רק שחברות האשראי והמערכת הבנקאית, לא מורשת לצפות בו.
חשוב לציין, שלמרות האפשרות לחסום מבנק ישראל את האפשרות לאסוף עלינו נתוני אשראי לפי חוק שמירת הפרטיות, עדיין כל מחיקה יכולה למנוע מאיתנו את הגישה לאשראי זמין וזול.
