היתרונות של לקיחת הלוואות מהמוסדיים על פני הלוואות מהבנקים רחבים ומשמעותיים יותר ממה שמרבית החוסכים מכירים. מעבר לריבית נמוכה, תקופת פירעון ארוכה ותנאים נוחים הכוללים לעיתים תשלום ריבית בלבד ודחיית תשלום הקרן, קיימים יתרונות המשפיעים ישירות על תכנון אשראי, דירוג אשראי ועל היכולת לבצע השקעות חכמות. אחד היתרונות המרכזיים הוא שהלוואות מהמוסדיים אינן נכנסות לחישוב האובליגו בבנק. האובליגו הוא סך מסגרות האשראי שהבנק מייחס ללקוח, וככל שהלקוח מתקרב למגבלת האובליגו כך הסיכון הנתפס עולה, הריבית מטפסת ודירוג האשראי בבנק ישראל נפגע. בנוסף, במרבית המקרים הלוואות מהמוסדיים אינן מופיעות בדוח נתוני האשראי של בנק ישראל, ולכן גם אינן משפיעות על דירוגי האשראי שמבצעות חברות כמו BDI ו־D&B. המשמעות היא יתרון מהותי עבור מי שמעוניין לשמור על דירוג אשראי גבוה או לבצע מהלכים פיננסיים מבלי לחשוף את מצב האשראי הכולל לכל הגורמים.
הלוואות מהמוסדיים אינן ניתנות מכספי החיסכון הפנסיוני של הלקוח ואינן משעבדות את הקופה, אלא אם מדובר בקופה נזילה כמו קרן השתלמות לאחר שש שנים או קופת גמל להשקעה. כאשר הקופה נזילה רמת הסיכון למוסדי נמוכה יותר ולכן אחוז המימון גבוה יותר והריבית אטרקטיבית יותר. כספי החיסכון נמצאים בחשבונות הבנק של הגופים המוסדיים והמוסדי אינו רשאי לחלט אותם, למעט גביית דמי ניהול או קיזוז במקרה של קופה נזילה וחוב קיים. מודל זה מבטיח שהחיסכון הפנסיוני נשאר מוגן, ומאפשר ללווה ליהנות מאשראי זול יחסית ללא פגיעה ביציבות העתידית של החיסכון.
בניגוד לבנקים או לחברות כרטיסי האשראי שמפרסמות הלוואות בקמפיינים רחבים, הגופים המוסדיים מעניקים הלוואות בעיקר לצורך שימור עמיתים ולכן כמעט ואינם מפרסמים קמפיינים על הלוואות בריבית פריים או מסרים שיווקיים דומים. אין חובה רגולטורית למוסדי להעניק אשראי, והוא קובע את מדיניות ההלוואות בהתאם להנחיות רשות שוק ההון. אחת לשנה מתכנסת ועדת ההשקעות של כל גוף מוסדי ומעדכנת את מדיניות האשראי, לרוב לקראת סוף שנת המס. שינויי מדיניות אלו עשויים להשפיע על זמינות ההלוואות: לקוח שקיבל הלוואה בשנה מסוימת עשוי לגלות שבשנה שלאחריה המוסדי אינו מאפשר עוד הלוואות באותם תנאים, גם אם מצבו הפיננסי דווקא התחזק. לכן מי שמתכנן לבצע השקעה בשנה הקרובה באמצעות הלוואה מוסדית, מומלץ שישקול לקחת את ההלוואה עוד לפני סיום שנת המס, כדי להבטיח את התנאים לפני שיחול שינוי במדיניות.
הבנה עמוקה של היתרונות בהלוואות מהמוסדיים, לצד השוואה נכונה של ריביות, תנאי החזר, השפעה על דירוג אשראי ותכנון פיננסי עתידי, מאפשרת קבלת החלטות חכמות יותר עבור שכירים ועצמאים המעוניינים למנף את היכולות הפנסיוניות שלהם בצורה אחראית ובטוחה. שילוב בין ניהול סיכונים נכון לבין שימוש באשראי מוסדי יוצר הזדמנות להגדלת ההון האישי מבלי לפגוע ביציבות הפיננסית לטווח ארוך.
