אנחנו מנהלים את הכספים הפנסיוניים שלו, דרך מכשירים שונים כמו קופות גמל, קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, שכולם מנוהלים ע"י המוסדיים.
לכל מוסדי יש מדיניות שונה למתן הלוואה.
מה שגלוי לחוסכים, הם הנהלים לקבלת הלוואה, כמו למשל, אפליקציה שדרכה נשלח את דפי עובר ושב שלנו, תלושי משכורת וטופס בקשת הלוואה.
אבל אף אחד לא מכיר את המדיניות שלפיה תינתן האישור לקבלת הלוואה.
יש הבדלים בין המוסדיים.
חלקם יחליטו אם לתת הלוואות לעמית בקרן הפנסיה שלו, לפי דירוג האשראי של מבקש ההלוואה, מצבו המשפחתי ואף סכום ההלוואה שהוא יכול לקבל.
המוסדיים מעניקים את ההלוואה מהכספים שהם מנהלים ולא מכספי החיסכון הפנסיוני שלכם ולכן הוא לא מחויב לתת לכם הלוואה.
כשאני מסביר את זה לאלו שפונים אלי כדי שאסייע להם לקבל הלוואה, הם מיד משיבים לי "אבל יש לו את החיסכון הפנסיוני שלנו כערבון…"
אז לא! שום בית משפט לא יאשר למוסדי לעקל לכם את הכספים הפנסיוניים, אפילו אם הגעתם לחדלות פירעון, כלומר פשיטת רגל..
