בעידן של משק שמתקיים בתנאי אי ודאות, רבים מוותרים על לקיחת הלוואות מהמוסדדיים דרך פנסיה ומעדיפים לבצע פדיון
הרי אם יש פרסום רחב בנושא אז בטח זה חוקי לא כן
אז לא זה לא חוקי והנה ההסבר
מבנה קרן הפנסיה
קרן פנסיה או כל קופת פנסיה אחרת כמו קופת גמל או ביטוח מנהלים מכילים שני מרכיבים
רכיב אחד של כספי פיצויים שהמעסיק מפקיד לטובת העובד ורכיב שני של כספי תגמולים שמתחלקים לתגמולי עובד ומעביד
את הפיצויים ניתן לפדות בעקבות פיטורים לאחר שנשלח למוסדי טופס בקשה בצירוף מכתב פיטורים וטופס 161 מטעם מס הכנסה
את התגמולים אפשר לפדות בצירוף מכתב פיטורים ושחרור של מעסיק
מיסוי פדיון תגמולים
כשנרצה לפדות את התגמולים לפני הזמן כלומר לפני מועד הפרישה נצטרך לשלם מתוך כספי התגמולים שפדינו 35 אחוז למס הכנסה
כספים אלו ינוכו על ידי המוסדי ויועברו לרשות המיסים
הסיבה לכך היא שכל זמן שאנו חוסכים לפנסיה מס הכנסה דואג לזכות את השכר שלנו ב25 אחוז מהמיסים שאנו משלמים
כאשר אנו פודים את הפנסיה לפני המועד מס הכנסה דורש את הכספים הללו בחזרה
בחישוב כולל זה מסתכם ב35 אחוז מסכום הפדיון
שינויי חקיקה והוראות המפקח
עד שנת 2021 ניתן היה לפדות כספי תגמולים תוך כדי עבודה
החל מסוף 2021 בהתאם להוראות המפקח על שוק ההון ביטוח וחיסכון לפדיון תגמולים נדרש טופס שחרור מהמעסיק
רק לאחר פיטורי העובד ניתן לפדות את קרן הפנסיה
תופעת פדיון בלתי חוקי
למרות האיסור הרשתות החברתיות מוצפות בפרסומים למשיכת כספי פנסיה תוך כדי עבודה
התופעה התפשטה והפכה למכת מדינה
רבים מהציבור מעדיפים לפדות כספים לכיסוי הלוואות קיימות במקום לקחת הלוואות מהמוסדיים
האפשרות החוקית דרך מס הכנסה
מס הכנסה מאפשר במקרים חריגים כמו בעיות רפואיות או מצוקה פיננסית להגיש בקשה לפדיון חלקי של כספי פנסיה באמצעות טופס 159
איך מתבצע הפדיון הבלתי חוקי
מי שפודה כספי פנסיה בצורה לא חוקית הם לרוב עבריינים שמקימים אתרי אינטרנט פשוטים
כדי לפדות קרן פנסיה תוך כדי עבודה יש לזייף מכתב פיטורים ומכתב שחרור מטעם המעסיק
ניתן למצוא ברשת דוגמאות לחותמות ולמכתבים
עלות הזיוף זניחה ביחס לרווח הפוטנציאלי
בעלי העסקים שגובים עבור שירות זה דורשים כ30 אחוז מהפדיון בנוסף למס הכנסה של 35 אחוז
בפדיון מתעסקים רק בכספי תגמולים ולא בכספי פיצויים כדי לא להסתבך בזיוף טופס 161
הסיכונים לעובד
הסיכון המרכזי הוא שהמעסיק יפטר את העובד כאשר יגלה את הזיוף
המעסיקים לרוב לא מתלוננים אך שומרים לעצמם את מכתב הפיטורים המזויף
במקרה של סכסוך עתידי העובד עלול להיות מפוטר ללא זכאות לפיצויים
חוסר אכיפה מצד הרשויות
המשטרה לא רואה בזיופים הללו עבירה פלילית אלא סכסוך עסקי
המפקח על שוק ההון אינו רואה בכך תחום אחריותו כי לא מדובר בסוכני ביטוח
כך נוצר חלל חוקי שמנוצל על ידי גורמים עברייניים בדיוק כפי שקרה בתחומים אחרים כמו לגליזציה של קנאביס והלוואות מהשוק האפור
תהליך הביצוע בפועל
לכל מוסדי יש אתר ואזור אישי
העמית נכנס לאזור האישי עם קוד שנשלח אליו ומגיש בקשה לפדיון בצירוף המסמכים הדרושים
בעלי החברות שמבצעים את הפדיון מבקשים מהלקוח את הסיסמה הזמנית
כך הם נכנסים לאזור האישי ומגישים את הבקשה בשמו תוך שימוש במסמכים מזויפים
ניוד קופות כפיתרון מתוחכם
ישנם מקרים בהם התגמולים מועברים לקרן אחרת ומשם מתבצע הפדיון
המוסדיים מודעים לכך ולרוב חוסמים מהלכים אלו לאחר כמה מקרים
הודעה למעסיק וחשיפת העובד
לאחר הפדיון המוסדי שולח הודעה למעסיק על התפטרות העובד
כאשר המעסיק מנסה להפקיד כספים נוספים לקרן הפנסיה הוא נתקל בסירוב
כך נחשף בפניו שהעובד התפטר לכאורה
המעסיק עשוי להשתמש במכתב המזויף במועד מאוחר יותר כדי להימנע מתשלום פיצויי פיטורים
סיכום ואזהרה
גם אם תנסו לאתר את החברה שזייפה עבורכם את המסמכים לא תמצאו אותה
למי שמתקשה לקבל הלוואה מהמוסדיים וחושב שפדיון פנסיה הוא פתרון קל
זכרו אין מתנות חינם
