הלוואות מקרן פנסיה: למה חיסכון גבוה לא יוצר זכאות לאשראי
שב מולי לקוח מסודר, עם ותק תעסוקתי ועם חיסכון פנסיוני מצטבר של כמעט מיליון שקלים. “זה הכסף שלי”, הוא אמר, “אז למה לא מאשרים לי הלוואה”. השאלה הזו חוזרת על עצמה שוב ושוב, והיא נשמעת הגיונית. אבל המציאות הרגולטורית בישראל פועלת אחרת לגמרי. הכסף שנחסך בקרן פנסיה או בקופת גמל אינו כסף חופשי שנמצא בידי […]
בנק, סוכן ביטוח או IRA: מי באמת מנהל את הכסף שלכם?
המאמר מסביר את ההבדל המהותי בין חיסכון דרך הבנקים, ניהול השקעות באמצעות סוכן ביטוח, והשקעה בקופות גמל IRA. בעוד שבבנקים ובסוכנויות הביטוח קיימת אחריות מקצועית וליווי מתמשך, ב-IRA המשקיע מקבל חופש פעולה רחב אך נושא לבדו באחריות מלאה לתוצאות. הבנה של מודל האחריות חשובה לא פחות מדמי הניהול או התשואה. ההבדל המרכזי בין בנק, סוכן […]
האם לפדות את הפנסיה? מקרה אמיתי שממחיש את החשיבות של חיסכון נכון, יציבות פנסיונית וגיוון השקעות
יוסי, בן 45, הגיע אליי עם בקשה ברורה: לפדות את קרן הפנסיה שלו. הוא הרגיש חוסר אמון במערכת הפנסיונית ובגופים המוסדיים, והיה בטוח שהכסף שלו אינו מוגן. תחושת חוסר הביטחון הזו הפכה לנפוצה בעקבות פרשות שונות, בלבול רגולטורי, מידע חלקי שמופץ ברשת ומספר מקרים נקודתיים שמערערים את האמון של הציבור. כאשר בוחנים את העובדות באופן […]
כשייעוץ פיננסי פוגש ג'ונגל רגולטורי
המעבר מגביית עמלות לגביית שכר טרחה בייעוץ ביטוחי ופנסיוני נשמע כמו רפורמה צרכנית, אך בפועל עלול לפתוח את הדלת לנוכלים, מתחזים וגורמים עברייניים. הניסיון משוק ההלוואות החוץ־בנקאיות ומפרשת סלייס מראה כי ללא פיקוח הדוק, רישוי ואכיפה אפקטיבית, הציבור הוא זה שמשלם את המחיר. השאלה איננה האם הציבור מוכן לשלם על ייעוץ, אלא מי באמת יעמוד […]
