היסטוריית ההלוואות הפנסיוניות בישראל
התפתחות היסטורית, רגולציה והשפעתן על משקי בית שנות ה־50 עד ה־70: ראשית קופות החיסכון והפיקוח הראשוני עם הקמת מדינת ישראל, נבנו בהדרגה מסגרות החיסכון ארוך הטווח: קרנות הפנסיה הראשונות, קופות הגמל ופוליסות ביטוח המנהלים. את הכספים ניהלו גופים מוסדיים בפיקוח הדוק של משרד האוצר, כשהדגש המרכזי היה על יציבות כלכלית ועידוד הציבור לחסוך לעתיד. באותן […]
הכשל בסלייס: היעדר רצון לאכוף רגולציה קיימת
פרשת סלייס אינה עדות להיעדר רגולציה בישראל אלא להפך. זו הוכחה כואבת לכך שגם כשיש חוקים, תקנות וכללי פיקוח ברורים ללא אכיפה אמיצה, שקופה ואחראית, הם אינם שווים דבר. למי שלא עקב: בפרשת סלייס נגנבו כ־890 מיליון ש"ח מכספי פנסיה של 7,500 חוסכים ישראלים. הכסף הועבר, דרך קופות גמל IRA בניהול אישי, לקרנות חוץ לא […]
איזה לחץ, יש לי BDI שלילי…
אם דירוג האשראי שלכם נפגע וירד, ואם חיווי האשראי שלכם הפך לשלילי , זו לא גזירת גורל. קודם כול, חשוב לבדוק מה גרם לכך. לא פעם מדובר בטעויות שמגיעות ללשכת האשראי בבנק ישראל: כמו תיק בהוצאה לפועל שנסגר אך דווח בתאריך שגוי, או סכומים שגויים שהוזנו על ידי המערכת הבנקאית ואינם משקפים את המצב האמיתי. […]
האם קיים “קסם הריבית דריבית” בשוק ההון?
ריבית דריבית קלאסית: ריבית דריבית היא מנגנון שבו הריבית שנצברה מתווספת לקרן ההשקעה, כך שבתקופה הבאה חישוב הריבית יתבסס על הסכום הכולל (הקרן המקורית בתוספת הריבית שנצברה). למשל, בפיקדון בנקאי עם ריבית קבועה של 5% לשנה על 10,000 ₪ תקבל בסוף שנה אחת 500 ₪ ריבית, ובשנה השנייה הריבית תיחשב על 10,500 ₪ (ולא רק […]
דירוג אשראי מול חיווי אשראי, כל מה שצריך לדעת
בשוק האשראי הישראלי קיימים שני כלים עיקריים להערכת יכולת ההחזר של לקוחות פרטיים: דירוג אשראי וחיווי אשראי. למרות שהם קשורים זה לזה, מדובר בשני מושגים שונים עם מטרות שונות. מי מחשב את הדירוג? בישראל, קיימות שתי חברות עיקריות שמחשבות דירוג אשראי: איך הדירוג מחושב? הדירוג מבוסס על היסטוריית התשלומים, עמידה בהתחייבויות, היקף האשראי הקיים, פיגורים […]
מתי עדיף לקחת הלוואה מהבנק ומתי מהפנסיה?
בחירת מקור הלוואה משפיעה ישירות על העלות הכוללת של המימון ולכן חשוב להשוות בין הלוואות בנקאיות לבין הלוואות מפנסיה המוצעות על ידי גופים מוסדיים.הלוואות בנקאיות מעניקות נוחות זמינות וגמישות ויכולות לשמש הלוואות לכל מטרה אך הן בדרך כלל כרוכות בריבית פריים פלוס שלושה עד שישה אחוזים. ריבית גבוהה פירושה תשלום יתר בעוד שהחוב מופיע בדירוג […]
הטבה ללווים בתקופת המלחמה
עם פרוץ המלחמה, בנק ישראל יצא עם מתווה, שנועד להקל על ציבור הלווים . הבנקים יאשרו לכל תושב ישראלי, דחיה של תשלומי הלוואות המשכנתא והלוואות שונות שלקחתם, בשלושה חודשים, לפי שתי מתווים: לפי מתווה של בנק ישראל ניתן לדחות את כל ההלוואה כולל הריבית בשלושה חודשים, כשהריבית תתווסף ליתרת ההלוואה, שזו למעשה הלוואת בלון לשלושה […]
איך מתנהלים כספית בתקופת של אי וודאות
אנחנו נמצאים בתקופה לא פשוטה, תקופה שמלאה באי וודאות ובלבול. אנחנו נדרשים להתמודד עם מלחמה קשה, בלי לדעת מה יהיה ומתי זה ייגמר. . אי הוודאות קשה לכולנו, רבים מאיתנו נקלעו לבעיה כלכלית בעקבות סגירת עסקים והוצאת עובדים לחופשה מאולצת, לחל"ת או אף קיצוץ בשעות עבודתם. מה שחשוב, הוא לנסות להפחית את האי וודאות ואת […]
כיצד שורדים את יוקר המחייה עם ההלוואות שלקחנו..
יקר לחיות פה. עם האינפלציה, העלאת הריבית וזינוק המחירים כולם מבינים שאנחנו חייבים להתארגן מחדש. הוצאה שלנו על ההלוואות , הם חלק מההוצאות החודשיות שלנו. לכן בין אם יש לכם הלוואה קיימת ובין אם אתם מתכננים לקחת הלוואה חדשה חשוב שתדעו איך לעשות את זה בצורה הכי טובה. . ההלוואות שאנחנו מספקים ללקוחותינו הם הלוואות […]
מה ניתן לעשות עם ההלוואות שלקחנו בעבר?
מה ניתן לעשות עם ההלוואות שלקחנו בעבר כשהאינפלציה עולה והתשלומים מתייקרים בהתאמה . זו השאלה ששאל אותי סמי, שלקוח הלוואות בריבית קבועה (צמודות למדד) מהבנקים ולא הבין למה ההחזר שלו רק עולה…. . 1. אפשר למחזר הלוואות: בדרך כלל כשאנחנו מחפשים הלוואה עם החזר נמוך יותר, אנחנו מחפשים הלוואה בריבית נמוכה יותר וזו שורש הטעות […]
