היסטוריית ההלוואות הפנסיוניות בישראל
התפתחות היסטורית, רגולציה והשפעתן על משקי בית שנות ה־50 עד ה־70: ראשית קופות החיסכון והפיקוח הראשוני עם הקמת מדינת ישראל, נבנו בהדרגה מסגרות החיסכון ארוך הטווח: קרנות הפנסיה הראשונות, קופות הגמל ופוליסות ביטוח המנהלים. את הכספים ניהלו גופים מוסדיים בפיקוח הדוק של משרד האוצר, כשהדגש המרכזי היה על יציבות כלכלית ועידוד הציבור לחסוך לעתיד. באותן […]
תשואות היסטוריות – מבט קצר מול ארוך טווח
השוואת תשואות ממוצעות באפיקים שונים לאורך תקופות זמן. באינפוגרפיקה מוצגות תשואות מצטברות של קופות גמל להשקעה במסלול כללי (שחור) מול מסלול מניות (אדום) בחמש השנים האחרונות. ניתן לראות שפערי התשואה משמעותיים: המסלול הכללי הניב כ39% מצטבר (כ-6.8% שנתי בממוצע), בעוד שמסלולי המניות הניבו כ76.7% מצטבר (כ-12% שנתי). נתונים אלה מתיישבים עם המגמה הכללית: בטווח קצר-בינוני […]
נאמנות למוסדות שנותנים לנו שירותים: האם היא משתלמת?
נאמנות למוסדות כמו חברות פנסיה, ביטוח, בנקים, חברות סלולר, או ספקי טלוויזיה, היא תופעה נפוצה. אנחנו נשארים עם אותם גופים לאורך שנים מתוך היכרות והרגל. אך האם אנחנו זוכים בפרס על כך? למרבה הצער, התשובה היא לא. בפועל, מוסדות אלו לרוב מתייחסים ללקוחות הוותיקים כאל מובנים מאליהם. הם מעלים עמלות, לא מציעים הטבות, ומניחים שלא […]
איך אפשר לפדות קרן פנסיה פעילה בלי להתפטר
בעידן של משק שמתקיים בתנאי אי ודאות, רבים מוותרים על לקיחת הלוואות מהמוסדדיים דרך פנסיה ומעדיפים לבצע פדיוןהרי אם יש פרסום רחב בנושא אז בטח זה חוקי לא כןאז לא זה לא חוקי והנה ההסבר מבנה קרן הפנסיה קרן פנסיה או כל קופת פנסיה אחרת כמו קופת גמל או ביטוח מנהלים מכילים שני מרכיביםרכיב אחד […]
מתי עדיף לקחת הלוואה מהבנק ומתי מהפנסיה?
בחירת מקור הלוואה משפיעה ישירות על העלות הכוללת של המימון ולכן חשוב להשוות בין הלוואות בנקאיות לבין הלוואות מפנסיה המוצעות על ידי גופים מוסדיים.הלוואות בנקאיות מעניקות נוחות זמינות וגמישות ויכולות לשמש הלוואות לכל מטרה אך הן בדרך כלל כרוכות בריבית פריים פלוס שלושה עד שישה אחוזים. ריבית גבוהה פירושה תשלום יתר בעוד שהחוב מופיע בדירוג […]
מה ידעו הקורבנות של סלייסIRA
בראיון שערך גיא רולניק בכתבת התחקיר "דו"ח רולניק, עמית גל, הממונה על הפיקוח על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מאשים את החוסכים לפנסיה שניידו את כספם לסייל IRA, כי הם אשמים בכך שאפשרו לגנוב את כספם. לכן חשוב להבהיר, שבכל תהליך הניוד של קרן הפנסיה לסלייס IRA, נעשו כשלים שעוברים על כל חוק או הוראה שהוצא […]
מה עושים עם ההלוואות, כשהאינפלציה מרימה ראש?
האינפלציה הרימה ראש החודש,אז מה עושים עם ההלוואות?מרבית משקי הבית לקחו הלוואות בריבית קבוע, צמודה למדד.למרות שזה נשמע מעולה, לקחת הלוואה שמכונה "הלוואה בריבית קבועה", היא כלל לא קבועה ומשתנה בהתאם לעליה במדד. הפתרון הוא לעבור להלוואה בריבית משתנה צמודה לפריים, כלומר הלוואה צמודה לריבית בנק ישראל.הבנקים וחברות הביטוח תמיד יעדיפו לשווק לנו את ההלוואות […]
סוף גנב לתלייה…
משהו הזכיר לי תגובה שלי לשאלה שהועלתה בקבוצת חתול פיננסי בנושא השקעות בסלייס IRA משנת 2022 כמובן שהסוף ידוע מראש. סלייס IRA, שייך לבית השקעות קל גמל ונרכש בחודש יולי 2020, מבית השקעות פסגות שהתפרק, דרך הראל גמל. לאחר מכן הוחלף השם של בית ההשקעות מקל גמל לסלייס גמל. במהלך חודשי מרץ אפריל בשנת 2021, […]
כשהבנק החזיר לנו את הצ'ק
פנתה אלי לקוחה וביקשה הלוואה דחופה, בגלל שחזר לה צק והיא מפחדת שצק נוסף, עלול לחזור לה. אז מה עושים במקרים כאלו? קודם כל אסור שיקרה מצב כזה שצק חוזר. עוד לפני שאתם מחפשים פתרון, ניתן לגשת לבנק בעוד מועד ולבקש מהבנקאי, אשראי זמני עבור הצק, עד שימצא הפתרון לו אתם מייחלים…. . אחרי שהצק […]
ממה צריך להיזהר בחתימה דיגיטלית
איזה כיף בעולם הדיגיטלי של היום;לא צריך להיפגש בשביל לחתום על מסמכים -חותמים מרחוק בחתימה דיגיטלית שנשלחת אלינו בהודעת SMS וציק צ'ק האישור מתקבל….כך לדוגמה, הבנקים שולחים לנו הודעות להגדלת המסגרת בעו"ש.כך גם נשלחים הסכמים ובקשות לחתימה. ככה בדיוק חשבה לעצמה יפית, אם חד הורית שעובדת מהבוקר ועד הערב ואין לה כמעט פנאי, לטענתה, לבזבז […]
